Paras lainavertailu 2024: kilpailuta pankit ja löydä edullisin korko
Lainavertailija on paras lainavertailu, etsit sitten pientä kulutusluottoa, isompaa asuntolainaa tai vaikka luottokorttia. Meidän avullamme vertailet ja kilpailutat yli 50 pankin ja luotonantajan tarjoukset.
Teimme lainavertailun puolestasi
Vertailujemme perusteella kerromme parhaan lainantarjoajan jokaiselle lainasummalle. Selvitimme parhaat vaihtoehdot kaikille lainoille. Tarkista vertailuista parhaat tarjoajat sivuiltamme.
Vertaile lainoja vaivattomasti
Lainavertailijan tarjoama lainavertailu antaa sinulle mahdollisuuden verrata usean eri pankin lainaehtoja mahdollisimman helposti. Sen avulla voit tutkia lainojen korkoprosentteja, takaisinmaksuaikoja, kuukausittaisia maksueriä sekä mahdollisia muita lainoihin liittyviä kuluja.
Vertaile lainoja huolellisesti, väistä epäsuotuisat lainaehdot ja valitse omaan tarkoitukseesi paras lainantarjoaja.
Lainavertailu pankit
Kaikkinensa vertailuissamme on mukana yli viisikymmentä eri pankkia ja luottolaitosta. Täytä yllä oleva hakemus ja vertaile lainoja mm. alla olevien pankkien avulla.
Aloita lainavertailu tänään
Olipa tavoitteesi sitten nostaa hieman isompi 35000 laina tai pienempi pikalaina, niin muista, että kilpailutuksen tekeminen on täysin ilmaista. Lomakkeen täyttäminen ja tarjoajien kilpailuttaminen ei sido sinua nostamaan lainaa. Lainavertailu kannattaa siis ehdottomasti aloittaa mahdollisimman aikaisin, vaikka et olisi vielä hetkeen nostamassa lainaa.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa, ja lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Lainavertailu-uutiset
Lainavertailu kannattaa tehdä parhaan saatavilla olevan tiedon valossa.
Lainavertailu kannattaa aina
Autolaina
Kilpailuta autolainat
Pikalaina
Kilpailuta pikalainat
Joustoluotto
Kilpailuta joustoluotot
Luottokortit
Kilpailuta luottokortit
Yrityslaina
Kilpailuta yrityslainat
Pikavippi
Kilpailuta pikavipit
Yhdistelylaina
Kilpailuta yhdisteluylainat
Remonttilaina
Kilpailuta remonttilainat
Lainavertailu Top-5 (Syyskuu 2024)
Lainavertailun top-5 – lainantarjoajat. Päivitetty 2.9.2024
| Kategoria | Lainantarjoaja |
| 🥇 Paras pikavippi | Ferratum |
| 🏆 Paras pikalaina | Axolaina |
| 💹 Edullisin korko | Sortter |
| 🔥 Suosituin kilpailutus | Rahalaitos |
| 💳 Paras luottokortti | Sweep Bank |
Paras lainavertailu huomioi tärkeimmät asiat
Lainavertailun tekeminen on tärkeää, jotta voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon. Tässä on keskeisiä seikkoja, jotka kannattaa ottaa huomioon lainoja vertaillessa:
Korko: Vertaa lainojen korkoja. Huomioi sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kustannukset.
Lainan kokonaiskustannukset: Tarkastele, paljonko laina tulee maksamaan kokonaisuudessaan korkoineen ja kaikkine kuluineen.
Laina-aika: Pidempi laina-aika tarkoittaa usein pienempiä kuukausieriä, mutta korkeampia kokonaiskustannuksia pitkällä tähtäimellä. Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausieriä, mutta vähentää kokonaiskustannuksia.
Kuukausierän suuruus: Varmista, että kuukausierä on sellainen, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman taloudellisia vaikeuksia.
Lainan joustavuus: Selvitä, onko lainassa mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin tai voitko tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkustannuksia.
Sopimusehdot: Lue lainan ehdot huolellisesti. Tarkista, sisältääkö laina esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun maksuja tai muita piilokuluja.
Lainan tyyppi: Onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina? Vakuudelliset lainat ovat yleensä edullisempia, mutta niissä on riski vakuuden menettämisestä.
Lainanantajan luotettavuus: Valitse luotettava lainanantaja. Lue arvosteluja ja kokemuksia muilta asiakkailta.
Erityisehdot: Joissain lainoissa voi olla erityisehtoja, jotka voivat vaikuttaa lainan sopivuuteen sinulle. Hyvänä esimerkkinä se, että ainoastaan harva pankki myöntää lainaa 18-vuotiaalle.
Mahdollisuus lainan uudelleenjärjestelyyn: Selvitä, voiko lainaa myöhemmin muuttaa tai yhdistää muiden lainojen kanssa, jos tilanteesi muuttuu.
Kun otat huomioon nämä seikat, pystyt tekemään perustellun päätöksen ja valitsemaan lainan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja tarpeisiisi.
Lainavertailu tehty - miten haen lainaa?
Kilpailuta tarjoajat
Kilpailutus auttaa valitsemaan tarjoajan, joka täyttää asettamasi edellytykset.
Vertaile vaihtoehdot
Käy saamasi lainatarjoukset huolellisesti läpi ja valitse paras vaihtoehto.
Nosta rahat tilille
Allekirjoita sopimus, nosta tarvitsemasi summa ja tee haluamasi hankinnat.
Toivottavasti paras lainavertailu auttoi sinua löytämään sopivan lainantarjoan. Nopean lainaprosessin mahdollistamiseksi, sinun kannattaa vielä varmistaa, että seuraavat asiat ovat kunnossa:
✅ Tarkasta, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi.
✅ Päätä tarvitsemasi lainasumma 25-60 000 euron väliltä (yksityishenkilöt).
✅ Varmista, että täytät valitsemasi pankin vaatimukset (kuten ikä ja tulot).
✅ Täytä lainahakemus totuudenmukaisesti.
Kulutusluottojen muuttunut korkokatto ja positiivinen luottorekisteri
Koronapandemian seurauksena käyttöön otettu lakiasetus määritteli lainojen maksimikoroksi tilapäisesti 10 prosenttia vuonna 2021. Vuoden loppupuolella korkokatto nousi 20 prosenttiin, mikä on ollut kuluttajien eduksi pysyvä muutos.
Uuden lain myötä lokakuun 2023 alusta lähtien kulutusluottojen korkokatto on laskenut. Nyt se on 15 % ynnä viitekorko. Ensimmäisen vuoden puoliskolla, 1. tammikuuta ja 30. kesäkuuta 2024 välisenä aikana, kun viitekorko on 4,5 %, lainan kokonaiskorko voi korkeintaan olla 19,5 %. Ennen tätä muutosta lainojen korko on saattanut olla korkeintaan 20 %.
Ota huomioon, että tämä muutos ei kuitenkaan koske ennen 1. lokakuuta 2023 myönnettyjä vanhoja lainoja. Pidä myös mielessä, että 1.4.2024 voimaan tullut positiivinen luottorekisteri antaa lainantarjoajille entistä paremmat mahdollisuudet tarkastaa lainaa hakevien henkilöiden luottokelpoisuuden.
Lainavertailussa mukana olevat lainatyypit
Paras lainavertailu on sellainen, että se sisältää mahdollisimman suuren määrän erilaisia lainasummia ja lainatyyppejä. Meidän avullamme pääset vertailemaan mm. seuraavat lainatyypit:
Pikalainat ja pikavipit
Pikalaina ja pikavippi (nyk. kertalaina)ovat pieniä lainoja, joita voi hakea nopeasti ja helposti, usein ilman vakuuksia. Lainasummat vaihtelevat tyypillisesti muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon.
Joustoluotot
Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeesi mukaan aina luottorajaan asti. Luottoraja voi vaihdella useista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Kulutusluotot
Kulutusluotot ovat yleensä suurempia lainoja (hyvänä esimerkkinä autolaina), joilla on pikalainoja pidempi takaisinmaksuaika. Lainasummat vaihtelevat yleensä muutamasta tuhannesta eurosta jopa 60 000 euroon.
Luottokortit ja virtuaaliset luottokortit
Luottokortti on joustava maksuväline, joka tarjoaa luottoa tiettyyn luottorajaan asti. Voit tehdä ostoksia tai nostaa rahaa automaatista luottorajan puitteissa ja maksaa käytetyn summan takaisin myöhemmin.
Vertaislainat
Vertaislainat ovat lainoja, jotka yksityishenkilöt myöntävät toisille yksityishenkilöille lainanvälityspalvelun kautta. Lainasummat ja ehdot vaihtelevat suuresti.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on lainamuoto, jonka avulla on mahdollista yhdistää pikavipit ja muut pienemmät lainat yhdeksi isommaksi lainakokonaisuudeksi, joka on helpommin hallinnoitavissa.
Yrityslainat
Nämä ovat lainoja, jotka on tarkoitettu yritysten käyttöön. Yrityslainojen summat ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi, yrityksen koosta ja lainan käyttötarkoituksesta riippuen.
Lainavertailu luottokortit
Syyskuun 2024 parhaat luottokorttivalinnat olivat Sweep Bank ja Bank Norwegian. Alta pääset tutustumaan niiden ehtoihin tarkemmin.
Top-1. Sweep Bank
Saat:
✅ Jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
✅ Luottokortin lainasummat 1-8 000 euroa (yksityishenkilöt).
Vaatimukset:
✅ Ikäraja: 20 vuotta
✅ 1600 € säännölliset tulot per kuukausi
Hae luottokorttia
Top-2. Bank Norwegian
Saat:
✅ Jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa
✅ Luottokortin lainasummat 1-15 000 euroa
Vaatimukset:
✅ Ikäraja: 23 vuotta
✅ 1600 € säännölliset tulot per kuukausi
Hae luottokorttia
Miksi Lainavertailija on paras lainavertailu?
Lainavertailijan avulla löydät luotettavan ja ajantasaisen tiedon juuri tällä hetkellä tarjolla olevista lainoista, luotoista, luottokorteista ja niitä myöntävien pankkien sekä muiden rahoituslaitosten lainaehdoista.
Monesta muusta toimijasta poiketen, seuraamme erittäin aktiivisesti Suomen- ja koko maailman taloutta – erityisesti korko- ja luottomarkkinoiden osalta. Lisäksi pyrimme olemaan aktiivisesti yhteydessä myös eri pankkeihin sekä luotonantajiin, jotta tiedämme tarkasti mitä lainamarkkinalla on tapahtumassa.
Tekemämme vertailut ovatkin huolella laadittuja ja listaamme eri lainantarjoajat paremmuusjärjestykseen sen pohjalta, että minkälaisia korkoja, lainaehtoja ja asiakaspalvelua he kykenevät tarjoamaan omille asiakkailleen.
Kuka voi vertailla lainoja?
Kuka tahansa Suomessa asuva yksityishenkilö voi vertailla lainoja. Lainan nostaminen kuitenkin edellyttää sitä, että hakija täyttää pankkien ja luottolaitoksen asettamat edellytykset lainan saannille. Näitä perusedellytyksiä ovat mm. seuraavat asiat:
- Suomalainen osoite. Sinulla tulee olla vakituinen asuinpaikka Suomessa.
- Täysi-ikäisyys. Moni lainantarjoaja kuitenkin edellyttää jopa 23-vuoden ikää.
- Suomalainen pankkitili lainan nostamista varten.
- Puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnät ovat varma keino saada hylätty luottopäätös
- Suomalainen henkilöllisyystodistus, esimerkiksi passi tai henkilökortti.
- Säännölliset tulot ja mieluusti vielä palkkatulot. Eläke ja etuudet alentavat mahdollisuuksia lainansaannille.
Lainavertailu kokemuksia
Kuluttajien kokemukset lainavertailusta vaihtelevat, mutta monet pitävät sitä hyödyllisenä työkaluna, joka auttaa heitä ymmärtämään eri lainavaihtoehtoja ja löytämään parhaat tarjoukset. Huolellisesti toteutettu lainavertailu ja lainojen yhdistäminen on auttanut monia suomalaisia säästämään jopa satoja euroja kuukaudessa.
Alta pääset lukemaan ihmisten kokemuksia lainavertailun tuloksellisuudesta:
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa laina-aika?
Laina-aika viittaa siihen ajanjaksoon, jonka kuluessa lainanottajan tulee maksaa laina takaisin lainanantajalle. Se on yksi keskeisistä tekijöistä, jotka määrittelevät lainan ehdot, ja se vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin sekä kokonaiskustannuksiin.
Laina-ajan pituus vaikuttaa siihen, kuinka suuria kuukausittaiset maksuerät ovat. Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta suurempia kokonaiskorkokustannuksia, kun taas lyhyempi laina-aika johtaa suurempiin kuukausieriin, mutta pienempiin kokonaiskorkokustannuksiin.
Mitä kuluja laina voi sisältää?
Yleisimmät lainaan liittyvät kulut ovat korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu, nostopalkkio, maksusuunnitelman muutosmaksu, maksamattoman erän muistutusmaksu ja viivästyskorko.
Onko lainavertailun lainoissa vakuuksia tai takaajia?
Tältä sivustolta löytyvät lainat ovat pääasiassa vakuudettomia lainoja, poikkeuksena suuremmat yrityslainat.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko (TVK) on termi, jota käytetään kuvaamaan lainan kokonaiskustannuksia vuosittain ilmoitettuna prosenttilukuna. Se sisältää kaikki lainan kustannukset, ei pelkästään nimelliskorkoa, mikä tekee siitä hyödyllisen työkalun eri lainatarjousten vertailuun.
Kuinka nopeasti lainapäätös tehdään?
Nopeimmillaan lainapäätöksen voi saada alle 5-minuutissa ja rahat voivat olla tilillä vielä saman tunnin aikana. Lainapäätöksen nopeus voi kuitenkin vaihdella huomattavasti lainanantajasta ja lainatyypistä riippuen.
Onko vakuudettomaan lainaan mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä?
Kyllä, useimmissa vakuudettomissa lainoissa on mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, mutta tämän mahdollisuuden yksityiskohdat voivat vaihdella lainanantajasta ja lainasopimuksesta riippuen.
Kattaako lainavertailu myös kilpailutuspalvelut?
Kyllä. Tekemämme vertailu kattaa mm. Samblan, Axolainan ja Sortterin kaltaiset toimijat.
Hyödyllistä tietoa
Jos sinulla on ongelmia ylivelkaantumisen tai luottotietojen kanssa, niin suosittelemme tarkastamaan seuraavat resurssit:
Toivottavasti paras lainavertailu tarjosi sinulle sen informaation jota etsit. Mikäli haluat jättää meille palautetta, niin voit tehdä sen ota yhteyttä -sivulla.
