Paras lainavertailu 2024: Löydä edullisin korko
Tee lainavertailu ja nosta edullisin saatavilla oleva laina. Tarjoamme sinulle mahdollisuuden verrata usean eri pankin lainaehtoja mahdollisimman helposti. Hyväksytty luottopäätös ja laina tilille jopa samana päivänä.
Aloita lainavertailu
Täyttämällä alla olevan hakemuksen, saat tarjouksia jopa 50 eri pankista. Hakemuksen tekeminen on täysin ilmaista eikä se sido sinua ottamaan lainaa.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa. Lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Lainavertailu toimii näin:
3.
Nosta edullisin laina
Tekemällä lainavertailun sivustollamme, saat aina parhaan koron lainallesi.
2.
Katso lainavertailun tulokset
Vertaile lainatarjouksia helposti ja valitse edullisin laina.
1.
Täytä kilpailutuslomake
Täytä lomake huolellisesti ja lähetä lainahakemus. Tämä vie vain hetken.
Lainavertailu säästää tuhansia euroja
Vakuudettomien lainojen korkotasot ovat vaihdelleet vuoden 2024 aikana n. 4 % – 20 % välillä – hakijan henkilökohtaisesta taloustilanteesta riippuen. Kilpailuttamalla lainat avullamme, kuluttajat ovat kyenneet pudottamaan lainatarjouksiensa korkoa parhaimmillaan jopa 5 % ensimmäisestä tarjouksesta.
Tämä tarkoittaa sitä, että asiakkaamme ovat kyenneet säästämään jopa useita tuhansia euroja per vuosi – erityisesti isompien lainojen osalta. Katsotaan seuraavaksi muutama esimerkki edellisiltä kuukausilta.
Lainavertailijan lainavertailu säästi yli 800 euroa vuodessa
Marraskuussa 2024, asiakkaamme oli saanut seuraavan lainatarjouksen, 25000 euron suuruisesta vakuudettomasta lainasta:
- Todellinen vuosikorko 14 %
- Tilinhoitomaksu 7 €
- Laina-aika 10-vuotta
- Kuukausittainen lyhennys 395,17 €
Kilpailutettuaan lainan meidän avullamme, hän sai yhdeltä yhteistyökumppaniltamme seuraavan tarjouksen:
- Todellinen vuosikorko 9%
- Tilinhoitomaksu 5 €
- Laina-aika 10 vuotta
- Kuukausittainen lainanlyhennys 321,69 €
Kuukausittainen lainanlyhennys oli siis 73,48 € pienempi ja vuositasolla säästöä kertyi noin 880 €. Kun otetaan huomioon koko laina-aika (10-vuotta), säästöä tulee kertymään lähes 9000 euroa!
Pankit, jotka ovat mukana lainavertailussa
Lainavertailu pankit
Lainavertailumme sisältää kaikki lainatyypit
Autolaina
Kilpailuta autolainat
Joustoluotto
Kilpailuta joustoluotot
Luottokortit
Kilpailuta luottokortit
Yrityslaina
Kilpailuta yrityslainat
Pikalaina
Kilpailuta pikalainat
Yhdistelylaina
Kilpailuta yhdistelylainat
Miksi Lainavertailija.com on paras lainavertailu?
Lainavertailijan avulla löydät luotettavan ja ajantasaisen tiedon juuri tällä hetkellä tarjolla olevista lainoista, luotoista, luottokorteista ja niitä myöntävien pankkien sekä muiden rahoituslaitosten lainaehdoista.
Monesta muusta toimijasta poiketen, seuraamme erittäin aktiivisesti Suomen- ja koko maailman taloutta – erityisesti korko- ja luottomarkkinoiden osalta. Lisäksi pyrimme olemaan aktiivisesti yhteydessä myös eri pankkeihin sekä luotonantajiin, jotta tiedämme tarkasti mitä lainamarkkinalla on tapahtumassa.
Tekemämme vertailut ovatkin huolella laadittuja ja listaamme eri lainantarjoajat paremmuusjärjestykseen sen pohjalta, että minkälaisia korkoja, lainaehtoja ja asiakaspalvelua he kykenevät tarjoamaan omille asiakkailleen.
Tilastoja
🏪 Lainantarjoajien määrä | + 50 kpl |
|---|---|
💙 Suosituin lainasumma | 30.000 € |
⭐️ Asiakastyytyväisyys | 4,8 |
💸 Edullisin korko | Alk. 4 % |
Teemme lainavertailusta helppoa
Olemme etsineet parhaat lainantarjoajat kaikille lainasummille ja -tyypeille. Olipa tarpeesi sitten nostaa lainaa 50 000 euroa tai mikä tahansa summa, teemme prosessista helpon. Täytä hakemus, valitse paras tarjous ja nosta laina.
Vertailemme vain vakuudettomia lainoja
Vakuudettomat lainat ovat lähtökohtaisesti parempia lainoja kuin vakuudelliset. Alla kuusi perustelua:
- Nopeampi hakuprosessi
Vakuudettoman lainan hakeminen on yleensä nopeampaa kuin vakuudellisen lainan, koska lainanantajan ei tarvitse arvioida vakuuksien arvoa. Tämä tekee vakuudettomasta lainasta erityisen houkuttelevan vaihtoehdon, jos tarvitset rahaa nopeasti.
- Ei tarvetta vakuuksille
Kaikilla ei ole omaisuutta, kuten asuntoa, autoa tai muita arvokkaita varoja, joita voisi käyttää vakuutena. Vakuudettomat lainat ovat saatavilla ilman reaalivakuuksia, mikä tekee niistä saavutettavampia monille, esimerkiksi nuorille, vuokralaisille tai henkilöille, joilla ei ole suuria säästöjä.
- Joustavuus lainan käyttötarkoituksessa
Vakuudettomia lainoja voi käyttää lähes mihin tahansa tarkoitukseen, kuten kodin remonttiin, matkustamiseen tai velkojen yhdistämiseen. Vakuudellisissa lainoissa käyttötarkoitus voi olla rajatumpi, erityisesti jos laina on sidottu tiettyyn vakuuteen, kuten asuntolainassa.
- Pienempi riski omaisuuden menettämisestä
Vakuudellisessa lainassa lainanantaja voi periä vakuuden, kuten asunnon tai auton, takaisinmaksuongelmien sattuessa. Vakuudettomassa lainassa tällaista riskiä ei ole, vaikka lainan maksamatta jättämisellä onkin muita seurauksia, kuten luottotietojen menetys.
- Yksinkertainen lainan hallinnointi
Vakuudettoman lainan hallinta on usein yksinkertaisempaa, koska siihen ei liity vakuuksia, joiden arvoa tai ylläpitoa pitäisi seurata. Kaikki lainan kustannukset, kuten korot ja mahdolliset kulut, ovat selkeästi määriteltyjä.
- Parempi vaihtoehto pieniin ja keskisuuriin lainatarpeisiin
Vakuudettomat lainat ovat usein parempia, jos tarvitset pienempiä tai keskisuuria summia. Vakuudelliset lainat taas sopivat yleensä suuriin rahoitustarpeisiin, kuten asunnon ostoon.
Lainavertailu Top-5 (Joulukuu 2024)
Lainavertailun top 5 – lainantarjoajat. Päivitetty 4.12.2024
| Kategoria | Lainantarjoaja |
| 🥇 Paras pikavippi | Ferratum |
| 🏆 Paras pikalaina | Axolaina |
| 💹 Edullisin korko | Sortter |
| 🔥 Suosituin kilpailutus | Rahalaitos |
| 💳 Paras luottokortti | Bank Norwegian |
Tee lainavertailu jo tänään
Olipa tavoitteesi sitten nostaa hieman isompi 35000 laina tai yhdistää lainat, niin muista, että kilpailutuksen tekeminen on täysin ilmaista. Lomakkeen täyttäminen ja tarjoajien kilpailuttaminen ei sido sinua nostamaan lainaa. Lainavertailu kannattaa siis ehdottomasti aloittaa mahdollisimman aikaisin, vaikka et olisi vielä hetkeen nostamassa lainaa.
Lataa lainavertailu sovellus
Julkaisimme sovelluksen suositusta lainakorkolaskurista. Voit vertailla korkoprosenttien vaikutuksia lainasi kuukausierän suuruuteen. Näin on helpompi suunnitella tarvitsemasi lainasumma ja vertailla eri lainantarjoajia.
Voit ladata lainavertailu sovelluksen:
- App Storesta
- Chrome Web Storesta
- Microsoft Storesta
Paras lainavertailu huomioi tärkeimmät asiat
Huolellisen lainavertailun tekeminen on ensi arvoisen tärkeää, jotta voit löytää itsellesi sekä sopivimman että kaikista edullisimman vaihtoehdon. Seuraavassa vaiheessa käymme läpi keskeisimmät seikat, joihin sinun kannattaa kiinnittää huomiota, kun vertailet kilpailutuksesta tulleita tarjouksia.
Laina-aika
Kulutusluotot, jotka tarjoavat edullisia lainavaihtoehtoja, ovat usein lyhytaikaisia. Takaisinmaksuaika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta useampaan vuoteen. Lyhyempi laina-aika tarkoittaa yleensä pienempiä kokonaiskustannuksia, sillä korkoja kertyy vähemmän. Toisaalta pidempi laina-aika pienentää kuukausierää, mutta kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia ajan myötä.
On tärkeää valita laina-aika, joka sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Jos mahdollista, pyri maksamaan laina takaisin nopeasti, jotta vältyt ylimääräisiltä korkokuluilta ja vähennät taloudellisia riskejä.
Todellinen vuosikorko
Todellinen vuosikorko on luotettavin tapa arvioida lainan kokonaiskustannuksia. Se sisältää nimelliskoron lisäksi kaikki lainaan liittyvät lisämaksut, kuten avaus- ja käsittelykulut. Ennen lainan hyväksymistä kannattaa tarkistaa todellinen vuosikorko lainatarjouksesta ja varmistaa, että ymmärrät kaikki kustannukset. Vältä tekemästä päätöstä pelkän nimellisen koron perusteella, sillä se ei aina kerro lainan todellisia kustannuksia.
Lainasumma
Pikalainat ovat yleensä pienempiä lainoja, jotka voidaan maksaa nopeasti tilille. Yleiset lainasummat vaihtelevat 100 eurosta 10 000 euroon, mutta joillakin lainantarjoajilla lainasummat voivat yltää jopa 70 000 euroon. Muista kuitenkin, että kaikki lainattu summa on maksettava takaisin korkoineen. Hae vain sen verran lainaa, kuin aidosti tarvitset, jotta taloutesi pysyy hallinnassa.
Muut kustannukset
Lainan korkojen lisäksi saatat joutua maksamaan erilaisia lisäkuluja, kuten avausmaksuja, tilinhoitomaksuja tai käsittelykuluja. Näiden kulujen suuruus vaihtelee lainantarjoajasta toiseen, joten ne kannattaa tarkistaa huolellisesti ennen lainapäätöksen tekemistä. Lainan todellinen vuosikorko sisältää nämä kustannukset, mutta varmista myös, ettei lainan ennenaikaisesta takaisinmaksusta tai maksusuunnitelman muutoksista peritä ylimääräisiä maksuja.
Muut lainaehdot
Lainan ehdoista voi löytyä joustavuutta, kuten mahdollisuus pitää lyhennysvapaita tai maksuvapaita kuukausia. Näistä saatetaan kuitenkin veloittaa lisämaksu, joten arvioi tarkasti, onko tämä ominaisuus tarpeellinen. On myös hyvä tarkistaa, voiko lainan maksaa halutessaan kokonaan takaisin ilman lisäkuluja – tämä voi olla hyödyllistä, jos haluat lyhentää laina-aikaa ja vähentää korkokuluja.
Valitse laina, joka vastaa tarpeitasi ja sopii omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Huolellinen vertailu ja ehtojen ymmärtäminen auttavat sinua löytämään parhaan mahdollisen ratkaisun.
Nopean lainaprosessin mahdollistamiseksi, sinun kannattaa vielä varmistaa, että seuraavat asiat ovat kunnossa:
✅ Tarkasta, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi.
✅ Päätä tarvitsemasi lainasumma 25-60 000 euron väliltä (yksityishenkilöt).
✅ Varmista, että täytät valitsemasi pankin vaatimukset (kuten ikä ja tulot).
✅ Täytä lainahakemus totuudenmukaisesti.
Lainavertailussa mukana olevat lainatyypit
Paras lainavertailu on sellainen, että se sisältää mahdollisimman suuren määrän erilaisia lainasummia ja lainatyyppejä. Meidän avullamme pääset vertailemaan mm. seuraavat lainatyypit:
Pikalainat ja pikavipit
Pikalaina ja pikavippi (nyk. kertalaina)ovat pieniä lainoja, joita voi hakea nopeasti ja helposti, usein ilman vakuuksia. Lainasummat vaihtelevat tyypillisesti muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon.
Joustoluotot
Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeesi mukaan aina luottorajaan asti. Luottoraja voi vaihdella useista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Kulutusluotot
Kulutusluotot ovat yleensä suurempia lainoja (hyvänä esimerkkinä autolaina), joilla on pikalainoja pidempi takaisinmaksuaika. Lainasummat vaihtelevat yleensä muutamasta tuhannesta eurosta jopa 60 000 euroon.
Luottokortit ja virtuaaliset luottokortit
Luottokortti on joustava maksuväline, joka tarjoaa luottoa tiettyyn luottorajaan asti. Voit tehdä ostoksia tai nostaa rahaa automaatista luottorajan puitteissa ja maksaa käytetyn summan takaisin myöhemmin.
Vertaislainat
Vertaislainat ovat lainoja, jotka yksityishenkilöt myöntävät toisille yksityishenkilöille lainanvälityspalvelun kautta. Lainasummat ja ehdot vaihtelevat suuresti.
Yhdistelylaina
Yhdistelylaina on lainamuoto, jonka avulla on mahdollista yhdistää pikavipit ja muut pienemmät lainat yhdeksi isommaksi lainakokonaisuudeksi, joka on helpommin hallinnoitavissa.
Yrityslainat
Nämä ovat lainoja, jotka on tarkoitettu yritysten käyttöön. Yrityslainojen summat ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi, yrityksen koosta ja lainan käyttötarkoituksesta riippuen.
Kuka voi vertailla lainoja palvelumme avulla?
Kuka tahansa Suomessa asuva yksityishenkilö voi vertailla lainoja palvelumme avulla. Lainan nostaminen kuitenkin edellyttää sitä, että hakija täyttää pankkien ja luottolaitosten asettamat edellytykset lainan saannille.
Perusedellytyksiä lainan saannille ovat mm. seuraavat asiat:
- Täysi-ikäisyys. Moni lainantarjoaja edellyttää yleensä 20-vuoden ikää.
- Puhtaat luottotiedot. Maksuhäiriömerkinnät ovat varma keino saada hylätty luottopäätös
- Säännölliset tulot - Pankit suosisvat palkkatuloja. Eläke ja etuudet alentavat mahdollisuuksia lainansaannille.
- Suomalainen osoite. Sinulla tulee olla vakituinen asuinpaikka Suomessa.
- Suomalainen pankkitili lainan nostamista varten.
- Suomalainen henkilöllisyystodistus, esimerkiksi passi tai henkilökortti.
Vertaa lainat vaivattomasti Lainavertailijan avulla
Lainavertailijan tarjoama lainavertailu antaa sinulle mahdollisuuden verrata usean eri pankin lainaehtoja mahdollisimman helposti. Sen avulla voit tutkia lainojen korkoprosentteja, takaisinmaksuaikoja, kuukausittaisia maksueriä sekä mahdollisia muita lainoihin liittyviä kuluja.
Lainavertailijan avulla, lainojen vertailu on yksinkertaista ja helppoa. Autamme sinua välttämään epäsuotuisat lainaehdot ja liian korkeat korkokulut.
Lainavertailu kokemuksia
Kuluttajien kokemukset lainavertailusta vaihtelevat, mutta monet pitävät sitä hyödyllisenä työkaluna, joka auttaa heitä ymmärtämään eri lainavaihtoehtoja ja löytämään parhaat tarjoukset. Huolellisesti toteutettu lainavertailu ja lainojen yhdistäminen on auttanut monia suomalaisia säästämään jopa satoja euroja kuukaudessa.
Alta pääset lukemaan ihmisten kokemuksia lainavertailun tuloksellisuudesta:
Lakimuutokset: Kulutusluottojen korkokatto ja positiivinen luottorekisteri
Koronapandemian seurauksena käyttöön otettu lakiasetus määritteli lainojen maksimikoroksi tilapäisesti 10 prosenttia vuonna 2021. Vuoden loppupuolella korkokatto nousi 20 prosenttiin, mikä on ollut kuluttajien eduksi pysyvä muutos.
Uuden lain myötä lokakuun 2023 alusta lähtien kulutusluottojen korkokatto on laskenut. Nyt se on 15 % ynnä viitekorko. Ensimmäisen vuoden puoliskolla, 1. tammikuuta ja 30. kesäkuuta 2024 välisenä aikana, kun viitekorko on 4,5 %, lainan kokonaiskorko voi korkeintaan olla 19,5 %. Ennen tätä muutosta lainojen korko on saattanut olla korkeintaan 20 %.
Ota huomioon, että tämä muutos ei kuitenkaan koske ennen 1. lokakuuta 2023 myönnettyjä vanhoja lainoja. Pidä myös mielessä, että 1.4.2024 voimaan tullut positiivinen luottorekisteri antaa lainantarjoajille entistä paremmat mahdollisuudet tarkastaa lainaa hakevien henkilöiden luottokelpoisuuden.
Usein kysytyt kysymykset
Laina-aika viittaa siihen ajanjaksoon, jonka kuluessa lainanottajan tulee maksaa laina takaisin lainanantajalle. Se on yksi keskeisistä tekijöistä, jotka määrittelevät lainan ehdot, ja se vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin sekä kokonaiskustannuksiin.
Laina-ajan pituus vaikuttaa siihen, kuinka suuria kuukausittaiset maksuerät ovat. Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta suurempia kokonaiskorkokustannuksia, kun taas lyhyempi laina-aika johtaa suurempiin kuukausieriin, mutta pienempiin kokonaiskorkokustannuksiin.
Yleisimmät lainaan liittyvät kulut ovat korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu, nostopalkkio, maksusuunnitelman muutosmaksu, maksamattoman erän muistutusmaksu ja viivästyskorko.
Tältä sivustolta löytyvät lainat ovat pääasiassa vakuudettomia lainoja, poikkeuksena suuremmat yrityslainat.
Todellinen vuosikorko (TVK) on termi, jota käytetään kuvaamaan lainan kokonaiskustannuksia vuosittain ilmoitettuna prosenttilukuna. Se sisältää kaikki lainan kustannukset, ei pelkästään nimelliskorkoa, mikä tekee siitä hyödyllisen työkalun eri lainatarjousten vertailuun.
Nopeimmillaan lainapäätöksen voi saada alle 5-minuutissa ja rahat voivat olla tilillä vielä saman tunnin aikana. Lainapäätöksen nopeus voi kuitenkin vaihdella huomattavasti lainanantajasta ja lainatyypistä riippuen.
Kyllä, useimmissa vakuudettomissa lainoissa on mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, mutta tämän mahdollisuuden yksityiskohdat voivat vaihdella lainanantajasta ja lainasopimuksesta riippuen.
Kyllä. Tekemämme vertailu kattaa mm. Samblan, Axolainan ja Sortterin kaltaiset toimijat.
Vastuullisuus
Lainavertailu voi olla yksi keino vähentää taloudellista taakkaa. Jos sinulla on kuitenkin ongelmia ylivelkaantumisen tai luottotietojen kanssa, niin suosittelemme tarkastamaan seuraavat resurssit sekä kääntymään pikaisesti asiantuntijan puoleen velkojen saamisessa kuriin.
