Luottotietojen tarkistus (2024) – Tarkista luottotiedot ilmaiseksi
Jos olet hakemassa lainaa tai muuttamassa uuteen asuntoon, niin sitä ennen kannattaa suorittaa omien luottotietojen tarkistus. Nykyisellään suurin osa pankeista ja vuokranantajista odottaa nimittäin täysin puhtaita luottotietoja.
Voit tarkistaa luottotiedot ilmaiseksi yhteistyökumppanimme Uscoren kautta.
Luottotietojen tarkistus ilmaiseksi
Suomessa kaikilla yksityishenkilönä on oikeus tarkistaa omat luottotiedot maksutta kerran vuodessa. Tämä perustuu henkilötietolain (523/1999) mukaiseen oikeuteen tarkastaa itseään koskevat tiedot sekä niiden paikkansa pitävyys. Tämä laki antaa jokaiselle oikeuden tarkistaa, mitä tietoja hänestä on tallennettu eri rekistereihin, mukaan lukien luottotietorekisterit.
Ilmainen luottotietojen tarkistus on osa kuluttajansuojaa, ja sen tarkoituksena on antaa ihmisille mahdollisuus valvoa ja hallita omia henkilötietojaan sekä varmistaa, että tiedot ovat oikeita ja ajantasaisia. Jos tietoja on virheellisesti kirjattu, henkilöllä on oikeus vaatia niiden korjaamista. Tämä käytäntö edistää myös läpinäkyvyyttä ja reilua kohtelua luotonannon markkinoilla, auttaen yksilöitä ymmärtämään heidän luottokelpoisuuteensa vaikuttavia tekijöitä.
Päivämäärä 1.4.2024 voimaan tullut positiivinen luottorekisteri paransi myös lainantarjoajien mahdollisuutta yksityishenkilöiden luottokelpoisuuden varmistamiseen. Tällä asetuksella pyritään vähentämään yksityishenkilöiden kasvavaa velkaantumisastetta.
Omat luottotiedot
Luottotiedot antavat pankeille ja vuokranantajille yhteenvedon henkilön taloudellisesta luotettavuudesta ja maksukyvystä. Ne sisältävät tietoja, jotka kertovat, onko henkilöllä esimerkiksi maksuhäiriömerkintöjä. Luottotiedot ovat tärkeitä, koska niitä käytetään arvioimaan henkilön kykyä selviytyä taloudellisista sitoumuksistaan, kuten lainan takaisinmaksusta.
Omien luottotietojen tarkistus tulee ajankohtaiseksi viimeistään siinä vaiheessa, kun on hakemassa lainaa tai vuokraamassa uutta asuntoa. Jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintöjä, se voi vaikuttaa negatiivisesti henkilön kykyyn saada uusia luottoja, vuokrata asuntoa tai jopa vaikeuttaa työnhakua tietyillä aloilla. Siksi on tärkeää pitää huolta omasta taloudellisesta maineesta ja tarkistaa omat luottotiedot säännöllisesti, jotta varmistetaan niiden oikeellisuus ja ajantasaisuus.
Tarkista luottotiedot
Suomessa luottotietoja voi tarkistaa muutamasta eri luottotietoyhtiöstä, jotka keräävät ja ylläpitävät tietoja yksityishenkilöiden ja yritysten luottokelpoisuudesta. Näitä yrityksiä ovat Uscore, Asiakastieto ja Bisnode.
Luottotietojen tarkistamiseksi tarvitset mm. henkilötunnuksen, jonka lisäksi joudut tekemään vahvan tunnistautumisen pankkitunnuksien tai mobiilivarmenteen avulla. Tarkistusprosessi on suunniteltu suojelemaan yksityisyyttäsi sekä estämään luottotietojen väärinkäyttöä.
Uscore luottotiedot
Luottotietojen tarkistus ilmaiseksi Uscoren avulla:
- Siirry Uscoren verkkosivuille
- Rekisteröidy Uscore-palvelun käyttäjäksi pankkitunnuksillasi.
- Luo oma profiili palveluun.
- Tarkista luottotietosi ilmaiseksi Uscoren Kreditz-palvelussa.
Bisnode luottotietojen tarkastaus
Luottotietojen tarkistus ilmaiseksi Bisnoden avulla:
- Siirry Bisnoden sivuille
- Tunnistaudu vahvasti pankkitunnuksillasi
- Täydennä puutteelliset tiedot
- Voit ladata luottotietosi
Asiakastieto luottotiedot
Luottotietojen tarkistus ilmaiseksi Asiakastiedon avulla:
- Siirry Asiakastiedon sivuille
- Tee vahva tunnistautuminen verkkopankkitunnuksilla
- Täytä lomake, anna sähköpostiosoitteesi ja hyväksy palvelun käyttöehdot
- Lähetä lomake
- Saat luottotietoraportin sähköpostiisi
Jos haluat tarkistaa luottotietosi, voit vierailla mainittujen yritysten verkkosivuilla ja seurata yllä olevia ohjeita luottotietoraportin saamiseksi. Tämä on hyvä tapa varmistaa, että tiedot ovat oikein ja päivitetyt, ja selvittää, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä.
Tilanteet joissa muut voivat tarkistaa sinun luottotietosi
Laki määrittelee tarkasti, missä tilanteissa on luvallista tarkastella toisen henkilön luottotietoja. Lisäksi laki ohjaa, kuinka näitä tietoja tulee säilyttää ja kerätä.
Toisen henkilön luottotietoja tulee käsitellä huolellisesti, eikä niitä saa luovuttaa kolmansille osapuolille. Jos henkilön luottotietoja tarkastellaan, tulee häntä informoida siitä. On myös tärkeää kertoa henkilölle, mistä rekisteristä hänen luottotietonsa on haettu.
Tilanteita, joissa toisella henkilöllä voi olla lupa tiedustella luottotietojasi:
✅ Huoneenvuokrasopimus
✅ Sopimusehtojen määrittely.
✅ Työnhakijan tai työntekijän arviointi.
✅ Takauksen tai vierasvelkapantin hyväksyminen tai antaminen.
✅ Perinnän suunnittelu.
✅ Viranomaisen myöntämä yritystoiminnan tuki.
✅ Tilanteet, joissa laki erikseen sallii tai viranomaisella on laissa säädetty oikeus tiedon saantiin.
✅ Tieteellinen tutkimus, tilastointi ja viranomaisen suunnittelu- ja selvitystehtävät.
✅ Yrityksen ja sen vastuuhenkilöiden sitoumusten hoitokyvyn arviointi sekä vastuuhenkilön valinta.
✅ Vakuutus- tai luottolaitokselle rekisteröidyn velvoitteiden hoitokyvystä pyydettäessä annettava todistus tai suosituksen laadinta.
Joskus voit joutua toimittamaan luottotietojen otteen esimerkiksi vuokra-asuntoa hakiessasi tai suurempia kauppoja tehdessäsi. On hyvä välttää luottotietojesi tarpeetonta tarkistamista, jotta voit tarvittaessa saada tiedot ilmaiseksi.
Luottotiedot takaisin
Luottotiedot menetetään siinä vaiheessa, kun luonnolliselle henkilölle tulee maksuhäiriömerkintä. Tällainen merkintä voi syntyä, jos esimerkiksi puhelinlaskua, lainanlyhennystä, vuokraa tai jotain muita taloudellisia velvoitteita ei hoideta ajallaan. Yleisin syy on todennäköisesti liian iso pikavippi tai pikalaina.
Maksuhäiriömerkintä vaikuttaa negatiivisesti henkilön luottokelpoisuuteen ja sen poistaminen sekä luottotietojen palauttaminen edellyttää sekä aikaa että aktiivisia toimenpiteitä. Luottotiedoista kannattaakin pitää niin hyvää huolta kuin vain mahdollista.
Jos kuitenkin olet jo menettänyt luottotietosi, niin ensimmäinen askel on selvittää kaikki olemassa olevat velat ja niiden määrät. Tämä voi vaatia yhteydenottoa velkojiin tai käyttämään velkaneuvontapalveluita. Seuraava askel on puolestaan velkojen maksaminen kokonaisuudessaan pois. Mikäli taloudellinen tilanne ei salli velkojen täysimääräistä maksamista, velkojien kanssa kannattaa neuvotella henkilökohtainen maksusuunnitelma.
Kun velat saadaan hoidettua, niin maksuhäiriömerkintä säilyy luottotietorekisterissä tietyn aikaa – yleensä 2–4 vuotta riippuen merkinnän tyypistä, mutta se voi olla pidempikin tietyissä tilanteissa, kuten konkurssin jälkeen. Merkintä poistuu automaattisesti, kun määräaika umpeutuu.
Kuten huomaat, kyseessä on äärimmäisen pitkä ja hankala prosessi. Jos tarvitset apua velkojen järjestelyssä tai taloudenhallinnassa, Suomessa on tarjolla erinomaista ja ennen kaikkea maksutonta velkaneuvontaa kunnallisissa talous- ja velkaneuvontapisteissä. Näiden pisteiden asiantuntijat voivat auttaa neuvomaan velkasaneerauksessa ja oman talouden suunnittelussa.
Yksityishenkilön luottotietojen tarkistus
Yksityishenkilön luottotietojen tarkastus tarkoittaa prosessia, jossa selvitetään henkilön taloudellista luotettavuutta ja maksukykyä käyttäen hyväksi rekisteröityjä tietoja. Tämä tarkastus voi olla itse tehty, kun henkilö tarkistaa omat luottotietonsa, tai se voidaan tehdä kolmannen osapuolen toimesta, kuten luotonantajan, vuokranantajan tai työnantajan, kun he harkitsevat luoton myöntämistä, vuokrasopimuksen tekemistä tai työsuhteen aloittamista.
Suomessa luottotietojen tarkistamiseen tarvitaan aina henkilön suostumus ellei kyseessä ole laissa erikseen määritelty tilanne, jossa tietoja voidaan tarkastaa ilman suostumusta, kuten perintätoiminnassa. Yksityishenkilön uottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa taloudellisen vastuullisuuden ylläpitoa sekä yksilöiden että yritysten näkökulmasta.
Tiedot joita yksityishenkilön luottotietotarkastuksessa tarkastellaan ovat mm. seuraavia:
✅ Henkilötiedot eli nimi ja osoite
✅ Maksuhäiriömerkintät eli tieto onko henkilöllä rekisteröityjä maksuhäiriöitä, kuten ulosottoja tai maksamattomia laskuja.
✅ Luottohistoria eli tiedot henkilön aiemmista ja nykyisistä luotoista, niiden määrästä, erääntymisajoista ja maksukäyttäytymisestä.
✅ Luottokyselyt eli rekisteriin merkityt tiedot siitä, kuka ja milloin on tarkastanut henkilön luottotiedot.
Vuokralaisen luottotietojen tarkistus
Vuokralaisen luottotietojen tarkistus tehdään yleensä vuokrasopimusprosessin alkuvaiheessa, kun vuokranantaja on valinnut potentiaalisen vuokralaisehdokkaan, mutta ennen kuin vuokrasopimus on lopullisesti allekirjoitettu. Se on tavallinen käytäntö vuokra-asuntomarkkinoilla, ja se auttaa vuokranantajaa tekemään perusteltuja päätöksiä vuokralaisvalinnassa.
Luottotietojen tarkastaminen on tärkeää, koska se auttaa vuokranantajaa arvioimaan vuokralaisehdokkaan kykyä ja todennäköisyyttä hoitaa vuokramaksut ajallaan. Käytännössä tämä tarkoittaa, että jos henkilöllä on voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä, se voi vaikuttaa hänen mahdollisuuksiinsa saada vuokra-asunto.
Vuokralaisen luottotietojen tarkistus sisältää kuitenkin tiettyjä sääntöjä ja ehtoja:
✅ Vuokralaisehdokkaan tulee antaa suostumuksensa luottotietojen tarkistamiseen. On tärkeää, että vuokranantaja informoi ehdokasta siitä, miksi ja miten hänen tietojaan käytetään.
✅ Vuokranantajan on osoitettava, että luottotietojen tarkastamiselle on perusteltu tarve. Tämä tarve liittyy yleensä vuokranantajan haluun varmistaa, että vuokralainen pystyy suoriutumaan vuokranmaksuista.
✅ Luottotietojen tarkastus on tehtävä tietosuojalakien mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että tietoja tulee käsitellä luottamuksellisesti ja niitä saa käyttää ainoastaan siihen tarkoitukseen, mihin ne on kerätty.
Yrityksen luottotietojen tarkistus
Entuudestaan tuntemattoman yrityksen luottotietojen tarkistus on keskeinen osa liiketoiminnan riskienhallintaa ja päätöksentekoa. Ennen uuden yhteistyön aloitusta tehty tarkastus auttaa organisaatioita arvioimaan potentiaalisten kumppanien taloudellista luotettavuutta sekä vähentämään liiketoimintaan liittyviä riskejä.
Yrityksen luottotiedot tarkastetaan yleensä silloin, kun suunnitellaan yhteistyötä uusien liikekumppaneiden kanssa tai harkitaan merkittäviä investointeja. Toki, luottotietoja käytetään myös rahoituspäätöksissä, sopimusneuvotteluissa ja monissa muissa liiketoiminnan osa-alueissa.
Suomessa yrityksien luottotiedot voi tarkistaa mm. Asiakastiedon- tai Bisnoden tietokannan avulla.
Usein kysytyt kysymykset
Mistä näkee luottotiedot?
Suomessa henkilön- tai yrityksen luottotiedot voi tarkistaa Uscoren, Asiakastiedon tai Bisnoden tietokannasta.
Milloin luottotiedot palautuu?
Suomessa maksuhäiriömerkintöjen säilytysajat vaihtelevat tyypillisesti 2–4 vuoden välillä, riippuen velan laadusta ja siitä, onko velka maksettu.
Mistä näkee milloin luottotiedot palautuu?
Voit tarkistaa omien luottopisteidesi tilanteen mm. Uscoren, Asiakastiedon tai Bisnoden verkkopalveluista.
Miten tarkistaa luottotiedot?
Mene valitsemasi palveluntarjoajan verkkosivuille, rekisteröidy palveluun ja tunnistaudu vahvalla tunnistautumisella.
Milloin luottotiedot menee?
Luottotiedot menetetään, kun henkilölle syntyy maksuhäiriömerkintä maksamattomien laskujen tai muiden ei-hoidettujen velvoiden vuoksi.
