Suomen paras lainavertailu
Suomen paras lainavertailu vertailee yli 50 pankin ja lainapalvelun tarjontaa toisiinsa. Avullamme teet lainavertailun helposti ja suoraan netissä.
Voit vertailla eri tarjoajien ehtoja heti alempaa, valitse paras vaihtoehto ja hae lainaa.
Lainavertailu ja luottokortit
Top-1. Sweep Bank
Saat:
✅ Jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
✅ Luottokortin lainasummat 1-8 000 euroa (yksityishenkilöt).
Vaatimukset:
✅ Ikäraja: 20 vuotta
✅ 1600 € säännölliset tulot per kuukausi
Saat:
✅ Jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa
✅ Luottokortin lainasummat 1-15 000 euroa
Vaatimukset:
✅ Ikäraja: 23 vuotta
✅ 1600 € säännölliset tulot per kuukausi
Top-3. Morrow Bank
Saat:
Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
Luottokortin lainasummat 1-10 000 euroa (yksityishenkilöt).
Vaatimukset:
Ikäraja: 23 vuotta
1600 € säännölliset kk-tulot
Luottoraja: 1 – 8 000 €
Koroton maksuaika: 60 päivää
Korko: alkaen 19,5 %
Ikäraja: 20 vuotta
Luottoraja: 1 – 15 000 €
Koroton maksuaika: 45 päivää
Korko: alkaen 19,5 %
Ikäraja: 23 vuotta
Luottoraja: 1 – 10 000 €
Koroton maksuaika: 50 päivää
Korko: 19,5 %
Ikäraja: 23 vuotta
Lainavertailu huhtikuu 2024
Huhtikuussa 2024, Lainavertaijan top-5 lainavertailu näyttää seuraavalta:
Kategoria | Lainantarjoaja |
🥇 Paras pikavippi | |
🏆 Paras pikalaina | |
💹 Edullisin korko | |
🔥 Suosituin kilpailutus | |
💳 Paras luottokortti |
Lainavertailu tehty - miten haen lainaa?
Loistavaa, että paras lainavertailu oli avuksi ja löysit oikean lainantarjoan! Nopean lainaprosessin mahdollistamiseksi, sinun kannattaa käydä vielä seuraavat asiat läpi:
✅ Tarkasta, ettei sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissasi.
✅ Päätä tarvitsemasi lainasumma 25-60 000 euron väliltä (yksityishenkilöt).
✅ Varmista, että täytät valitsemasi pankin vaatimukset (kuten ikä ja tulot).
✅ Täytä lainahakemus totuudenmukaisesti.
Jos kaikki on kunnossa, niin etene näin:
Valitse tarjoaja
Täytä hakemus
Nosta rahat tilille
Pidä myös mielessä, että 1.4.2024 voimaan tullut positiivinen luottorekisteri antaa lainantarjoajille entistä paremmat mahdollisuudet tarkastaa lainaa hakevien henkilöiden luottokelpoisuuden.
Kulutusluottojen muuttunut korkokatto
Koronapandemian seurauksena käyttöön otettu lakiasetus määritteli lainojen maksimikoroksi tilapäisesti 10 prosenttia vuonna 2021. Vuoden loppupuolella korkokatto nousi 20 prosenttiin, mikä on ollut kuluttajien eduksi pysyvä muutos.
Uuden lain myötä lokakuun 2023 alusta lähtien kulutusluottojen korkokatto on laskenut. Nyt se on 15 % ynnä viitekorko. Ensimmäisen vuoden puoliskolla, 1. tammikuuta ja 30. kesäkuuta 2024 välisenä aikana, kun viitekorko on 4,5 %, lainan kokonaiskorko voi korkeintaan olla 19,5 %. Ennen tätä muutosta lainojen korko on saattanut olla korkeintaan 20 %.
Ota huomioon, että tämä muutos ei kuitenkaan koske ennen 1. lokakuuta 2023 myönnettyjä vanhoja lainoja.
Lainavertailu pankit
Lainavertailun suosituimmat lainasummat
Tähän mennessä vuoden 2024 suosituimpia lainasummia ovat olleet:
- 30 euron pikavippi
- 50 euron pikavippi
- 500 euron laina
- 9000 euron laina
- 25000 euron laina
- 35000 euron laina
Suosituimpia lainatyyppejä ovat puolestaan olleet:
Lainavertailussa mukana olevat lainatyypit
Paras lainavertailu on sellainen, että se sisältää mahdollisimman suuren määrän erilaisia lainasummia ja lainatyyppejä. Meidän avullamme pääset vertailemaan mm. seuraavat lainatyypit:
Pikalainat ja pikavipit
Pikalaina ja pikavippi ovat pieniä lainoja, joita voi hakea nopeasti ja helposti, usein ilman vakuuksia. Lainasummat vaihtelevat tyypillisesti muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon.
Joustoluotot
Joustoluotto on jatkuva luotto, josta voit nostaa rahaa tarpeesi mukaan aina luottorajaan asti. Luottoraja voi vaihdella useista sadoista euroista jopa kymmeniin tuhansiin euroihin.
Kulutusluotot
Kulutusluotot ovat yleensä suurempia lainoja (hyvänä esimerkkinä autolaina), joilla on pikalainoja pidempi takaisinmaksuaika. Lainasummat vaihtelevat yleensä muutamasta tuhannesta eurosta jopa 60 000 euroon.
Luottokortit ja virtuaaliset luottokortit
Luottokortti on joustava maksuväline, joka tarjoaa luottoa tiettyyn luottorajaan asti. Voit tehdä ostoksia tai nostaa rahaa automaatista luottorajan puitteissa ja maksaa käytetyn summan takaisin myöhemmin.
Vertaislainat
Vertaislainat ovat lainoja, jotka yksityishenkilöt myöntävät toisille yksityishenkilöille lainanvälityspalvelun kautta. Lainasummat ja ehdot vaihtelevat suuresti.
Yrityslainat
Nämä ovat lainoja, jotka on tarkoitettu yritysten käyttöön. Yrityslainojen summat ja ehdot voivat vaihdella merkittävästi, yrityksen koosta ja lainan käyttötarkoituksesta riippuen.
Lainavertailu yrityksille
Olit sitten startup, joka kaipaa rahoitusta tuotekehitykseen ja kasvuun tai jo olemassa oleva yritys, joka tarvitsee sitä kriittistä hankintaa varten, sinun kannattaa tutustua yrityslainoja vertailevaan sivuumme. Tarjolla on sekä vakuudettomia yrityslainoja että yritysluottokortteja – tarpeestasi riippuen.
Vertailun avulla, sinulla on mahdollisuus nostaa yrityslainaa jopa 1000-2 000 000 euron edestä. Suurin osa myönnetyistä lainoista osuu kuitenkin 1000-200 000 euron välille.
Yritysluottokortissa valittavanasi on sekä fyysisiä että virtuaalisia luottokortteja, jopa 45 päivän korottomalla takaisinmaksulla.
Lainavertailu – mitä asioita tulee ottaa huomioon?
Lainavertailun tekeminen on tärkeää, jotta voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman lainavaihtoehdon. Tässä on keskeisiä seikkoja, jotka kannattaa ottaa huomioon lainoja vertaillessa:
Korko
Vertaa lainojen korkoja. Huomioi sekä nimelliskorko että todellinen vuosikorko, joka sisältää kaikki lainan kustannukset.
Lainan kokonaiskustannukset
Tarkastele, paljonko laina tulee maksamaan kokonaisuudessaan korkoineen ja kaikkine kuluineen.
Laina-aika
Pidempi laina-aika tarkoittaa usein pienempiä kuukausieriä, mutta korkeampia kokonaiskustannuksia pitkällä tähtäimellä. Lyhyempi laina-aika nostaa kuukausieriä, mutta vähentää kokonaiskustannuksia.
Kuukausierän suuruus
Varmista, että kuukausierä on sellainen, jonka pystyt maksamaan takaisin ilman taloudellisia vaikeuksia.
Lainan joustavuus
Selvitä, onko lainassa mahdollisuus maksuvapaisiin kuukausiin tai voitko tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkustannuksia.
Sopimusehdot
Lue lainan ehdot huolellisesti. Tarkista, sisältääkö laina esimerkiksi ennenaikaisen takaisinmaksun maksuja tai muita piilokuluja.
Lainan tyyppi
Onko kyseessä vakuudellinen vai vakuudeton laina? Vakuudelliset lainat ovat yleensä edullisempia, mutta niissä on riski vakuuden menettämisestä.
Lainanantajan luotettavuus
Valitse luotettava lainanantaja. Lue arvosteluja ja kokemuksia muilta asiakkailta.
Erityisehdot
Joissain lainoissa voi olla erityisehtoja, jotka voivat vaikuttaa lainan sopivuuteen sinulle.
Mahdollisuus lainan uudelleenjärjestelyyn
Selvitä, voiko lainaa myöhemmin muuttaa tai yhdistää muiden lainojen kanssa, jos tilanteesi muuttuu.
Kun otat huomioon nämä seikat, pystyt tekemään perustellun päätöksen ja valitsemaan lainan, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi ja tarpeisiisi.
Miksi Lainavertailija on paras lainavertailu?
Lainavertailijan avulla löydät luotettavan ja ajantasaisen tiedon juuri tällä hetkellä tarjolla olevista lainoista, luotoista, luottokorteista ja niitä myöntävien pankkien sekä muiden rahoituslaitosten lainaehdoista.
Monesta muusta toimijasta poiketen, seuraamme erittäin aktiivisesti Suomen- ja koko maailman taloutta – erityisesti korko- ja luottomarkkinoiden osalta. Lisäksi pyrimme olemaan aktiivisesti yhteydessä myös eri pankkeihin sekä luotonantajiin, jotta tiedämme tarkasti mitä lainamarkkinalla on tapahtumassa.
Tekemämme vertailut ovatkin huolella laadittuja ja listaamme eri lainantarjoajat paremmuusjärjestykseen sen pohjalta, että minkälaisia korkoja, lainaehtoja ja asiakaspalvelua he kykenevät tarjoamaan omille asiakkailleen.
Lainavertailu kokemuksia
Kuluttajien kokemukset lainavertailusta vaihtelevat, mutta monet pitävät sitä hyödyllisenä työkaluna, joka auttaa heitä ymmärtämään eri lainavaihtoehtoja ja löytämään parhaat tarjoukset. Huolellisesti toteutettu lainavertailu ja lainojen yhdistäminen on auttanut monia suomalaisia säästämään jopa satoja euroja kuukaudessa.
Alta pääset lukemaan ihmisten kokemuksia lainavertailun tuloksellisuudesta:
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa laina-aika?
Laina-aika viittaa siihen ajanjaksoon, jonka kuluessa lainanottajan tulee maksaa laina takaisin lainanantajalle. Se on yksi keskeisistä tekijöistä, jotka määrittelevät lainan ehdot, ja se vaikuttaa suoraan lainan kuukausieriin sekä kokonaiskustannuksiin.
Laina-ajan pituus vaikuttaa siihen, kuinka suuria kuukausittaiset maksuerät ovat. Pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta suurempia kokonaiskorkokustannuksia, kun taas lyhyempi laina-aika johtaa suurempiin kuukausieriin, mutta pienempiin kokonaiskorkokustannuksiin.
Mitä kuluja laina voi sisältää?
Yleisimmät lainaan liittyvät kulut ovat korko, avausmaksu, tilinhoitomaksu, nostopalkkio, maksusuunnitelman muutosmaksu, maksamattoman erän muistutusmaksu ja viivästyskorko.
Onko lainavertailun lainoissa vakuuksia tai takaajia?
Tältä sivustolta löytyvät lainat ovat pääasiassa vakuudettomia lainoja, poikkeuksena suuremmat yrityslainat.
Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko (TVK) on termi, jota käytetään kuvaamaan lainan kokonaiskustannuksia vuosittain ilmoitettuna prosenttilukuna. Se sisältää kaikki lainan kustannukset, ei pelkästään nimelliskorkoa, mikä tekee siitä hyödyllisen työkalun eri lainatarjousten vertailuun.
Kuinka nopeasti lainapäätös tehdään?
Nopeimmillaan lainapäätöksen voi saada alle 5-minuutissa ja rahat voivat olla tilillä vielä saman tunnin aikana. Lainapäätöksen nopeus voi kuitenkin vaihdella huomattavasti lainanantajasta ja lainatyypistä riippuen.
Onko vakuudettomaan lainaan mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä?
Kyllä, useimmissa vakuudettomissa lainoissa on mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä, mutta tämän mahdollisuuden yksityiskohdat voivat vaihdella lainanantajasta ja lainasopimuksesta riippuen.
Kattaako lainavertailu myös kilpailutuspalvelut?
Kyllä. Tekemämme vertailu kattaa mm. Samblan, Axolainan ja Sortterin kaltaiset toimijat.
Hyödyllistä tietoa
Jos sinulla on ongelmia ylivelkaantumisen tai luottotietojen kanssa, niin suosittelemme tarkastamaan seuraavat resurssit:
- Kilpailu- ja kuluttajaviraston maksuton velkaneuvonta
- Suomen asiakastiedon maksuton luottotietotarkastus
- Kuluttajien etujärjestö
Toivottavasti paras lainavertailu tarjosi sinulle sen informaation jota etsit. Mikäli haluat jättää meille palautetta, niin voit tehdä sen täällä.