Lue artikkelimme ja ota selvää paljonko lainaa 5000 tuloilla voi saada vuonna 2025. Löydät sivulta myös lainalaskurin, joka näyttää konkreettisesti miten tulot, kulut ja korkotaso vaikuttavat lainansaantiin vuonna.
Selvitä paljonko lainaa 5000 tuloilla voi saada
Esimerkki lainasta: Lainasumma 5 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 2771,5 euroa. Lainan kokonaissumma on 7721,5 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Paljonko lainaa 5000 euron nettotuloilla voi saada?
Kun kuukausittaiset nettotulot ovat 5000 euroa, lainansaantimahdollisuudet ovat erinomaiset. Tällä tulotasolla pankit arvioivat, että sinulla on erittäin hyvä maksukyky, ja voit saada merkittävän kokoisen lainan – jopa ilman vakuuksia.
Useimmat pankit ja rahoituslaitokset käyttävät laskennassa niin sanottua maksuvaraa, joka määrittää, kuinka suuri osa tuloistasi voi mennä lainan kuukausieriin. Yleisesti hyväksytty maksukyvyn raja on noin 35–40 % nettotuloista.
Esimerkkilaskelma:
Nettotulot: 5000 € / kk
Lainanhoitokyky (35–40 %): 1750–2000 € / kk
Jos otetaan huomioon laina-aika 20 vuotta ja korko 4 %, tämä kuukausittainen maksukyky tarkoittaa, että voit saada lainaa arviolta:
Noin 250 000–300 000 €
Tarkka summa riippuu esimerkiksi korkotasosta, muista menoista, mahdollisista olemassa olevista veloista sekä siitä, haetko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa.
Alla on suuntaa antava taulukko siitä, kuinka eri nettotulot vaikuttavat mahdolliseen lainamäärään:
| Nettotulot / kk | Maksukyky / kk | Arvioitu lainasumma (20 v laina, 4 % korko) |
|---|---|---|
| 4000 € | 1400–1600 € | 200 000–240 000 € |
| 4500 € | 1575–1800 € | 225 000–270 000 € |
| 5000 € | 1750–2000 € | 250 000–300 000 € |
| 5500 € | 1925–2200 € | 275 000–330 000 € |
| 6000 € | 2100–2400 € | 300 000–360 000 € |
Nämä luvut ovat arvioita ja perustuvat tyypillisiin korkoihin ja laina-aikoihin vuonna 2025. Lopullinen lainatarjous selviää aina hakemuksen ja lainavertailun kautta.
Paljonko lainaa 5000 tuloilla voi saada, jos hakee sitä yhteishakijan kanssa?
Kun haet lainaa yhteishakijan kanssa, pankki tarkastelee teidän yhteenlaskettuja nettotulojanne. Jos sinulla on 5000 € nettotulot kuukaudessa ja yhteishakijalla esimerkiksi 3000 €, kokonaiskuukausitulot nousevat 8000 euroon. Tämä kasvattaa maksukykyä merkittävästi – ja sitä kautta myös mahdollisen lainan määrää.
Esimerkkilaskelma:
Hakija 1: 5000 € / kk
Hakija 2: 3000 € / kk
Yhteensä: 8000 € / kk
Maksukyky (35–40 %): 2800–3200 € / kk
Tällä maksukyvyllä ja esimerkiksi 20 vuoden laina-ajalla, 4 % korolla, voi realistisesti saada lainaa:
Jopa 400 000–500 000 euroa
Tarkka lainamäärä riippuu luonnollisesti myös muista tekijöistä: asumiskuluista, olemassa olevista veloista, mahdollisista lapsista ja yhteisestä talouden rakenteesta. Pankit tekevät aina kokonaisharkinnan, mutta yhteishakijana lainakattoa voidaan kasvattaa usein jopa 50–70 % enemmän verrattuna yksin haettavaan lainaan.
Yhteishakijan tuomat edut
Jos suunnittelet suurempaa hankintaa – kuten asunnon ostoa tai ison lainan yhdistämistä – yhteishakijan lisääminen voi tehdä ratkaisevan eron sekä lainasummaan että lainan hyväksymisehtoihin.
Parempi maksukyky → suurempi lainamäärä
Usein alhaisempi korko ja paremmat lainaehdot
Suurempi mahdollisuus saada lainaa myös ilman vakuuksia
Säästä rahaa ja aikaa kilpailutuksen avulla
Vaikka 5000 euron kuukausituloilla sinulla on jo erinomaisen hyvä neuvotteluasema, lainatarjousten ehdot voivat silti vaihdella huomattavasti eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Yksi voi tarjota parempaa korkoa, toinen joustavampaa maksuaikaa tai pienempiä kokonaiskuluja.
Siksi lainojen kilpailutus on tärkeä osa fiksua taloudenhallintaa ja se voi säästää sinulle parhaimmillaan jopa tuhansia euroja lainan kokonaiskustannuksissa.
Lainavertailun etuna on myös se, että voit arvioida omaa asemaasi lainamarkkinoilla: mitä ehtoja sinulle tarjotaan, millä korolla ja millä summalla. Samalla näet, onko taloudessasi jotain, mitä voisi vielä optimoida – esimerkiksi maksamalla pois vanhoja kalliita velkoja tai harkitsemalla lainojen yhdistämistä.
Paljonko lainaa 5000 tuloilla -laskuri
Arvioitu lainamäärä
Laina-aika: 15 vuotta
Korko: 5 %
Kuukausierä: 240 €
Lainamäärä: 30500 €
Paljonko lainaa 5000 tuloilla ja muut usein kysytyt kysymykset
Voiko 5000 € tuloilla saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä voi. 5000 euron nettotuloilla voit saada vakuudetonta lainaa useimmissa tapauksissa jopa 60 000–70 000 euroon saakka, riippuen muista veloista ja kuukausimenoista. Usein näin hyvällä maksukyvyllä voit myös neuvotella kilpailukykyisistä koroista.
Miten korkotaso vaikuttaa lainakattoon?
Korkotaso vaikuttaa suoraan siihen, kuinka paljon pystyt lainaa ottamaan. Vuonna 2025 kulutusluottojen korot vaihtelevat tyypillisesti 9–13 % välillä, ja pankit käyttävät usein 6–7 % korkoa stressitestissä. Mitä korkeampi korko, sitä pienempi mahdollinen lainamäärä
Entä jos minulla on ennestään muita lainoja?
Muut olemassa olevat lainat pienentävät käytettävissä olevaa maksuvaraa ja sitä kautta vaikuttavat mahdollisesti saatavan lainan määrään. Yksi vaihtoehto on yhdistää useat pienet lainat yhdeksi edullisemmaksi lainaksi, mikä voi parantaa kokonaiskuvaa.
Pitääkö aina hakea suurinta mahdollista lainaa?
Ei missään nimessä. Vaikka tulojesi perusteella voisit saada suurenkin lainan, on tärkeää arvioida oma maksukyky realistisesti. Turvallisin tapa on mitoittaa lainasumma niin, että sinulle jää jokaisen kuukauden jälkeen selvä taloudellinen puskurivara.
Vaikka tulot olisivatkin hyvät, elämäntilanteet voivat muuttua – ja joskus lainat voivat alkaa kuormittaa liikaa. Jos huomaat, että lainojen takaisinmaksu alkaa kiristää arkea tai kuukausierät tuntuvat liian suurilta, tärkeintä on toimia ajoissa.
Suosittelemme seuraavia askelia:
Kilpailuta lainat uudelleen: voit saada alhaisemman koron tai pidemmän maksuajan.
Harkitse lainojen yhdistämistä: yhdistelylaina voi alentaa kuukausierää ja yksinkertaistaa talouden hallintaa.
Laadi realistinen budjetti: seuraa tuloja ja menoja tarkemmin, ja mieti mihin voi vaikuttaa.
Ota yhteyttä asiantuntijaan: esimerkiksi Takuusäätiö tai kuntien talous- ja velkaneuvonta voivat tarjota maksutonta apua.