Lue artikkelimme ja ota selvää, paljonko lainaa 1500 tuloilla voi saada vuonna 2025. Löydät tältä sivulta myös lainalaskurin, joka näyttää konkreettisesti, miten tulot, kulut ja korkotaso vaikuttavat lainansaantiin tänä vuonna.
Selvitä paljonko lainaa 1500 tuloilla voi saada
Esimerkki lainasta: Lainasumma 5 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 2771,5 euroa. Lainan kokonaissumma on 7721,5 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Paljonko lainaa 1500 euron nettotuloilla voi saada?
Kun kuukausittaiset nettotulot ovat 1500 euroa, lainansaantimahdollisuudet ovat rajallisemmat kuin suuremmilla tuloilla. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat maksukyvyn tarkasti, ja käytännössä lainasumma jää useimmiten melko maltilliseksi – etenkin, jos haet lainaa yksin.
Useimmat pankit käyttävät laskennassa niin sanottua maksuvaraa, eli sitä, kuinka suuri osa tuloistasi voi mennä lainan kuukausieriin. Yleisesti hyväksytty maksukyvyn raja on noin 35–40 % nettotuloista.
Esimerkkilaskelma:
Nettotulot: 1500 € / kk
Lainanhoitokyky (35–40 %): 525–600 € / kk
Jos laina-aika on 20 vuotta ja korko 4 %, tämä kuukausittainen maksukyky tarkoittaa, että voit saada lainaa arviolta:
Noin 75 000–85 000 €
Tarkka summa riippuu mm. korkotasosta, asumismenoista, muista veloista sekä siitä, haetko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa.
Alla on suuntaa antava taulukko siitä, kuinka eri nettotulot vaikuttavat mahdolliseen lainamäärään:
| Nettotulot / kk | Maksukyky / kk | Arvioitu lainasumma (20 v laina, 4 % korko) |
|---|---|---|
| 1200 € | 420–480 € | 60 000–68 000 € |
| 1500 € | 525–600 € | 75 000–85 000 € |
| 1800 € | 630–720 € | 90 000–102 000 € |
| 2000 € | 700–800 € | 100 000–115 000 € |
| 2500 € | 875–1000 € | 125 000–140 000 € |
Nämä luvut ovat arvioita ja perustuvat tyypillisiin korkoihin ja laina-aikoihin vuonna 2025. Lopullinen lainatarjous selviää aina hakemuksen ja lainavertailun kautta.
Paljonko lainaa 1500 tuloilla voi saada, jos hakee yhteishakijan kanssa?
Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa, pankki tarkastelee yhteenlaskettuja nettotuloja. Esimerkiksi, jos sinulla on 1500 € nettotulot kuukaudessa ja yhteishakijalla 2500 €, yhteistulot ovat 4000 €. Tämä nostaa maksukyvyn tasolle, jolla lainasummat kasvavat merkittävästi.
Esimerkkilaskelma:
Hakija 1: 1500 € / kk
Hakija 2: 2500 € / kk
Yhteensä: 4000 € / kk
Maksukyky (35–40 %): 1400–1600 € / kk
Tällä maksukyvyllä ja 20 vuoden laina-ajalla, 4 % korolla, lainasumma voi olla:
Noin 200 000–240 000 €
Lopullinen lainasumma määräytyy aina kokonaiskuvan perusteella, johon vaikuttavat esimerkiksi asumismenot, nykyiset velat, perhetilanne ja talouden tulorakenne. Pankit arvioivat jokaisen hakemuksen tapauskohtaisesti, mutta yhteishakijan kanssa lainamäärä voi usein nousta jopa 50–70 % korkeammaksi kuin yksin haettaessa.
Miksi yhteishakija voi nostaa lainasummaasi merkittävästi
Lainan hakeminen yhdessä toisen henkilön kanssa on yksi tehokkaimmista tavoista parantaa mahdollisuuksia saada suurempi ja edullisempi laina. Pankit ja rahoituslaitokset näkevät yhteishakijan ennen kaikkea keinona pienentää maksuhäiriöriskiä, mikä voi vaikuttaa myönteisesti sekä lainasummaan että ehtoihin.
1. Suurempi maksukyky → isompi lainamäärä
Kun kahden hakijan tulot yhdistetään, maksukyky kasvaa selvästi. Tämä tarkoittaa, että pankki voi tarjota suurempaa lainaa ilman, että kuukausierät nousevat kohtuuttomiksi. Esimerkiksi 1500 € nettotuloilla ja 2500 € nettotuloilla oleva yhteishakija voivat yhdessä saada jopa kolminkertaisen lainasumman verrattuna yksin haettavaan lainaan.
2. Mahdollisuus parempiin korkoihin ja ehtoihin
Yhteishakija voi parantaa lainan hakijan riskiprofiilia, mikä usein johtaa alhaisempaan korkoon ja joustavampiin ehtoihin. Pankki voi esimerkiksi tarjota pidempää laina-aikaa tai pienempää marginaalia, koska tulot ja maksukyky jakautuvat kahdelle henkilölle.
3. Helpompi saada lainaa ilman vakuuksia
Ilman vakuuksia haettavat lainat ovat yleensä riskialttiimpia pankille, mutta yhteishakijan lisääminen voi poistaa tai vähentää vakuusvaatimusta. Tämä voi olla merkittävä etu erityisesti silloin, jos omaisuutta ei ole käytettävissä lainan vakuudeksi.
4. Parempi neuvotteluasema pankin kanssa
Kun tulot ja maksukyky ovat vahvat, lainan hakijat voivat kilpailuttaa useita pankkeja ja neuvotella ehdoista helpommin. Tämä voi tarkoittaa esimerkiksi pienempiä avausmaksuja tai nopeampaa käsittelyä.
5. Turvaa yllättävissä tilanteissa
Jos toinen hakijoista joutuu esimerkiksi työttömäksi, yhteishakija voi auttaa ylläpitämään lainan takaisinmaksua. Tämä vähentää maksuhäiriöriskiä ja lisää pankin luottamusta.
Säästä rahaa ja löydä paras laina kilpailuttamalla
Lainatarjousten vertailu ei ole vain järkevää, vaan se voi myös säästää merkittäviä summia lainan kokonaiskustannuksissa. Pankkien ja rahoitusyhtiöiden ehdot vaihtelevat paljon: yksi voi tarjota matalamman koron, toinen joustavampaa maksuaikaa tai pienempiä kuukausikuluja.
Miksi kilpailutus kannattaa erityisesti pienemmillä tuloilla?
Kun tulotaso on rajallinen, jokainen prosenttiyksikkö lainan korossa vaikuttaa huomattavasti kuukausierään ja lainan loppusummaan. Esimerkiksi 1 %:n ero korossa voi tarkoittaa jopa tuhansien eurojen säästöä pitkän laina-ajan aikana.
Kilpailutuksen tärkeimmät hyödyt:
Löydät markkinoiden edullisimman koron ja pienimmät kulut
Saat paremman kuvan omasta lainansaantimahdollisuudestasi
Voit neuvotella pankkien kanssa vahvemmasta asemasta
Säästät aikaa, koska useat tarjoukset voi pyytää kerralla
Lainavertailu onnistuu nykyään helposti verkossa, ja alustat voivat lähettää hakemuksesi useille pankeille yhdellä kertaa. Näin voit varmistaa, että et maksa lainastasi turhaan liikaa ja että lainaehdot sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Paljonko lainaa 1500 tuloilla -laskuri
Arvioitu lainamäärä
Laina-aika: 15 vuotta
Korko: 5 %
Kuukausierä: 240 €
Lainamäärä: 30500 €
Paljonko lainaa 1500 tuloilla ja muut usein kysytyt kysymykset
Voiko 1500 € tuloilla saada lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, mutta lainasumma jää yleensä melko pieneksi ja korko voi olla korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Pankit arvioivat tarkasti maksukyvyn ja riskin.
Miten korkotaso vaikuttaa lainakattoon?
Korkojen noustessa kuukausierä kasvaa, mikä pienentää pankin myöntämää lainasummaa. Pienillä tuloilla korkotason vaikutus on erityisen suuri.
Entä jos minulla on ennestään muita lainoja?
Nykyiset velat pienentävät maksuvaraa, mikä voi laskea mahdollisen lainamäärän selvästi. Lainojen yhdistäminen voi joissain tapauksissa parantaa tilannetta.
Pitääkö aina hakea suurinta mahdollista lainaa?
Ei välttämättä. Kannattaa hakea lainaa vain sen verran kuin oikeasti tarvitset, jotta lainanhoitokulut pysyvät hallinnassa ja taloutesi säilyy joustavana myös yllättävissä tilanteissa.
Vaikka lainan ottaminen olisi tällä hetkellä hyvin hallittavissa, elämä voi yllättää. Työtilanteen muutokset, sairaus tai odottamattomat kulut voivat heikentää takaisinmaksukykyä, ja silloin kannattaa reagoida ennen kuin tilanne ehtii vaikeutua.
Näin voit helpottaa lainojen hoitamista:
Pyydä uudet tarjoukset pankilta tai lainavertailupalvelusta – pienikin koronlasku voi tuoda merkittävän säästön kuukausikuluissa.
Yhdistä useat lainat yhdeksi – yhdistelylaina voi pienentää kuukausierää ja helpottaa talouden hallintaa.
Käy läpi kaikki tulot ja menot – pienetkin säästöt arjen kuluissa voivat vapauttaa rahaa lainanlyhennyksiin.
Hyödynnä neuvontapalvelut – esimerkiksi Takuusäätiö ja kuntien talous- ja velkaneuvonta tarjoavat maksutonta ja luottamuksellista apua.
Avoin keskustelu pankin tai rahoituslaitoksen kanssa on usein paras ensimmäinen askel, sillä useimmat ovat valmiita joustamaan maksuaikataulussa, kunhan otat yhteyttä ajoissa.