Järjestelylaina: Yhdistä lainat & puolita kulut – Säästä jopa 500€/kk

Järjestelylaina voi auttaa säästämään jopa satoja euroja kuukaudessa. Täytä alla oleva hakemus, vertaile lainat ja yhdistä lainasi yhdeksi kokonaisuudeksi.

Hae järjestelylaina nyt

Lainan määrä

Takaisinmaksuaika (vuotta)

Puhelinnumero

Sähköpostiosoite

Haluan maksaa pois nykyisiä lainoja

Kyllä Ei

Hyväksyn ehdot

Palveluntarjoaja saa lähettää minulle sähköpostitse ja tekstiviestitse ajankohtaista tietoa ja tarjouksia palveluntarjoajan ja sen yhteistyökumppanien tuotteista ja palveluista.

Esimerkki lainasta: Lainasumma 70 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 38 801 euroa. Lainan kokonaissumma on 108 801 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.

Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.

Hae järjestelylaina näin:

Maksa vanhat velat pois

Lainan nostettuasi voit maksaa kalliit pienlainat ja osamaksut pois. Jatkossa lyhennät vain yhtä lainaa suoraan valitsemallesi pankille.

Valitse paras tarjous

Vertaile tarjouksia huolellisesti ja valitse paras. Saat rahat tilillesi jopa samana päivänä allekirjoituksesta.

Kilpailuta lainantarjoajat

Täytä Lainavertailijan hakemus ja kilpailuta järjestelylainat automaattisesti useilla lainanantajilla.

Milloin järjestelylaina on fiksu ratkaisu?

Järjestelylaina on fiksu ratkaisu silloin, kun se tuo konkreettista helpotusta talouteen. Yleensä tämä tarkoittaa joko säästettyjä euroja tai parempaa kokonaistalouden hallintaa. Sitä ei kannata missään tilanteessa ottaa ”huvin vuoksi”, vaan ainoastaan strategisena siirtona, jonka tarkoituksena on tasapainottaa oma talous.

Jos sinulla on esimerkiksi luottokorttivelkaa, osamaksuja tai pikavippejä, joiden vuosikorot liikkuvat 15–20 % tuntumassa, järjestelylaina on lähes aina fiksu veto. Järjestelylainan korko on usein merkittävästi pienempi (n. 5–10 %) ja ero koroissa jää suoraan omaan taskuusi.

Toinen tyypillinen syy on se, että lainan hakija haluaa välttää maksuhäiriömerkinnän. On aina parempi neuvotella uusi, helpommin hallittava maksusuunnitelma uuden lainan muodossa kuin antaa vanhojen velkojen mennä perintään ja ulosottoon. Tämä vaatii kuitenkin sen, että luottotiedot ovat hakuhetkellä puhtaat.

Ja milloin se ei ole sitä:

Jos tarkoituksesi on ottaa lainaa lisäkulutukseen. Järjestelylaina on vanhojen velkojen siivousta varten, ei uuden television ostoon tai lomamatkaan.
Jos uusi korko on kalliimpi kuin vanha. Joskus vanhat lainat ovat jo edullisia (esim. opintolaina tai vanha pankkilaina). Niitä ei kannata sotkea kalliimpaan yhdistelylainaan.

SVEA järjestelylaina

Ruotsalainen SVEA Bank on yksi Lainavertailijan kilpailuttamista pankeista. Yritys on tunnettu siitä, että se voi myöntää lainaa myös sellaisissa tilanteissa, joissa perinteiset pankit kieltäytyvät eli maksuhäiriömerkinnästä huolimatta. Tämä siis silloin, jos hakijalla on yhteisvastuullinen hakija.

Tärkeimmät ominaisuudet

Lainasumma: 2 000 – 70 000 euroa.
Laina-aika: 2 – 20 vuotta.
Korko: Järjestelylainan nimelliskorko alkaa tyypillisesti noin 10 % tasolta (esim. alkaen 10,26 %) ja määräytyy asiakaskohtaisesti.

Vähimmäisvaatimukset hakijalle:

Ikä vähintään 20 vuotta.
Säännölliset vuositulot vähintään 18 000 € (ansio- tai eläketulot).
Asunut Suomessa viimeiset 3 vuotta.
Työsuhteen koeaika on päättynyt.

Takuusäätiö järjestelylaina

Takuusäätiön järjestelylaina on käytännössä Suomen edullisin ja turvallisin tapa yhdistää velat, mutta se on myös kaikista tiukimmin säännelty. Se ei ole edes Takuusäätiön itsensä myöntämä raha, vaan Takuusäätiö toimii ainoastaan takaajana pankista haettavalle lainalle. Tämä tuote on usein kuluttajan viimeinen oljenkorsi ennen virallista velkajärjestelyä ja tässä vielä tiivistettynä, millainen se on ja kenelle se sopii:

Tärkeimmät ehdot (Faktat)

Lainasumma: Takaus myönnetään 2 000 – 34 000 euron lainalle. Pariskunnille (yhteisvastuullisesti) summa voi olla jopa 45 000 euroa.
Korko: Koska kyseessä on tavallinen pankkilaina ja takaajana on luotettava säätiö, korko on huomattavan alhainen verrattuna markkinaehtoisiin järjestelylainoihin (esim. Euribor + marginaali).
Maksuaika: Enintään 7 vuotta.
Maksuhäiriömerkintä: Ei ole este. Takuusäätiön takaus on nimenomaan tarkoitettu myös niille, jotka ovat menettäneet luottotietonsa, kunhan maksukyky riittää uuden lainan hoitoon.

Kenelle se myönnetään?

Seula on tiukka. Jotta voit saada takauksen, sinun on täytettävä seuraavat kriteerit:

Maksukyky: Sinulla pitää olla säännölliset tulot (palkka tai eläke) ja laskelman pitää osoittaa, että pystyt lyhentämään lainaa menojesi jälkeen.
Vakiintunut elämäntilanne: Ei suuria odotettavissa olevia muutoksia, jotka romuttaisivat maksukyvyn.
Ei uutta velkaa: Sitoudut siihen, ettet ota uutta velkaa järjestelyn aikana. Luottokortit ja tilit on lopetettava.
Velat: Järjestelyllä pitää pystyä maksamaan pois kaikki vakuudettomat velat kerralla. Et voi jättää osaa veloista ulkopuolelle.

Vapaaehtoinen velkojen järjestely

Vapaaehtoinen velkojen järjestely on tilanne, jossa pallo on vielä sinulla, eikä ulosottomiehellä tai käräjäoikeudella. Se on ”pehmeä” tapa ratkaista velkaongelmat sopimalla asioista suoraan velkojien kanssa ilman viranomaiskoneistoa.

Keinot vapaaehtoiseen järjestelyyn vaihtelevat tilanteen vakavuuden mukaan. Kevyimmillään se voi olla maksuaikojen neuvottelua suoraan laskuttajien kanssa tai hajanaisten pikavippien yhdistämistä yhdeksi, edullisemmaksi pankkilainaksi. Jos tilanne on haastavampi eikä tavallinen pankkilaina onnistu, vapaaehtoiseen ”työkalupakkiin” kuuluvat myös Takuusäätiön takaus ja kunnan myöntämä sosiaalinen luotto. Olennaista kaikissa näissä on se, että velat kootaan hallittavaksi kokonaisuudeksi, jolloin korot ja kulut pienenevät, ja velkapääoma alkaa oikeasti lyhentyä.

On myös tärkeää ymmärtää prosessin juridinen painoarvo: vapaaehtoinen sovittelu on usein välttämätön ensiaskel, vaikka tilanne tuntuisi kuinka toivottomalta. Suomen laki edellyttää, että velallinen on todistetusti yrittänyt selvittää velkansa vapaaehtoisin keinoin ennen kuin hän voi hakea lakisääteistä yksityishenkilön velkajärjestelyä käräjäoikeudesta. Siksi vapaaehtoisen tien kulkeminen ei koskaan mene hukkaan – se on joko lopullinen ratkaisu ongelmaan tai pakollinen portti kohti järeämpiä lakisääteisiä toimia.

Usein kysytyt kysymykset

Voiko järjestelylainan saada ilman luottotietoja?

Kyllä, mutta vaihtoehdot ovat rajatummat. Perinteiset pankit myöntävät lainaa harvoin, jos luottotiedoissa on maksuhäiriömerkintä.

Säästääkö lainojen yhdistäminen oikeasti rahaa?

Kyllä. Sillä oletuksella, että uuden lainan kulut ovat pienemmät kuin vanhojen lainojen yhteenlasketut kulut. Säästö tulee kahta kautta: pienemmästä korosta ja siitä, että sinulla on usean lainan kulujen sijasta ainoastaan yhdet kulut.

Tarvitsenko vakuuksia järjestelylainaan?

Useimmat netissä vertailtavat järjestelylainat ovat vakuudettomia lainoja. Niissä riittää, että sinulla on säännölliset tulot. Vakuudellinen, perinteisestä pankista nostettu järjestelylaina on kuitenkin koroltaan usein halvin vaihtoehto, jos sinulla on sellaiseen mahdollisuus.

Kuinka suuren järjestelylainan voin saada?

Vakuudettomien järjestelylainojen summat vaihtelevat tyypillisesti 10 000 ja 70 000 euron välillä.

Pieneneekö kuukausieräni varmasti?

Tämä on järjestelylainan päätarkoitus. Kuukausierää voidaan pienentää kahdella tavalla: laskemalla korkoa tai pidentämällä laina-aikaa. Jos pidennät laina-aikaa merkittävästi (esim. 3 vuodesta 10 vuoteen), kuukausieräsi pienenee rajusti, mutta maksat pitkässä juoksussa enemmän korkokuluja.