Lainaa perintöä varten
Hakemalla lainaa perintöä varten, pystyt säilyttämään perityn omaisuuden itselläsi. Kilpailuttamalla lainan perintöä varten saat myös lisää miettimisaikaa perinnnön jakamiseen ja realisiointiin. Kerromme myös miksi lainan haku perintöä varten kannattaa hyödyntää.
- Lainaa perintöä varten 500€ - 70.000€
- Korkokulut alkaen 4 %
- Tarjouksia yli 25 pankilta
Kilpailuta pankit ja hae lainaa perintöä varten
Esimerkki lainasta: Lainasumma 56 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 31 040,80 euroa, ja lainan kokonaissumma on 87 040,80 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Näiltä pankeilta saat lainatarjouksia:
Hae lainaa perintöä varten näillä askelilla:
Mieti oikea laina-määrä
Kuinka pitkällä maksuajalla tarvitset lainan? Mikä on sinulle sopiva laina summa ja järkevä laina perintöveron osuutta ajatellen.
Käytä lainavertailua
Näet matalimman koron ja parhaat ehdot. Valitse näistä sopivin sinulle. Lainavertailun voit tehdä yllä olevan lomakkeen avulla.
Nosta rahat tilillesi ja maksa perintövero.
Saat rahat jopa samana päivänä. Näin vältyt seuraamus ja viivästymismaksuilta perintöveroa ajatellen.
Vakuudeton laina perintöä vastaan - Hae jopa 70 000 euroa
Vakuudettomia lainoja on saatavilla perintöveron maksamiseen. Lainasummat vaihtelevat 500 eurosta aina 70 000 euroon asti, ja takaisinmaksuaika voi olla 1–15 vuotta. Tämä tarjoaa joustavuutta erikokoisten perintöverojen kattamiseen. Täytä yllä oleva hakemus ja kilpailuta edullisin laina perintöveron maksua varten. Lainaa voit saada 20-vuotiaasta lähtien, joka vaati yleensä säännöllisiä tuloja.
Milloin kannattaa ottaa lainaa perintöä varten?
Jos perinnöksi saatu omaisuus halutaan pitää itsellä ja perintöveron maksuun ei ole varaa, kannattaa ottaa lainaa.
Toinen vaikuttava seikka on perinnön realisoimisen vaikeus. Jos perintönä saatu omaisuus koostuu pääasiassa kiinteistöistä tai muusta vaikeasti realisoitavasta omaisuudesta kuten purettavasta yrityksestä, voi lainan ottaminen olla tarpeen. Lainan nostaminen tarjoaa nopean ratkaisun verojen maksamiseen, näin sinun ei tarvitse esimerkiksi myydä omaisuutta kiireellä, tai varsinkaan alihintaan.
Läheiseltä perityllä omaisuudella voi olla käyttöarvoa ja siihen voi liittyä myös paljon tunnesiteitä. Jos et pysty maksamaan perintöveroa kerralla pois itsenäisesti, voit välttää perintöverosta koituvat viivästysmaksut maksamalla perintöveron pois lainan avulla.
Perintöveron maksaminen lainalla
Lainan avulla perinnönsaajat voivat maksaa perintöveron heti, vaikka perintönä saatu omaisuus ei olisi vielä realisoitu rahaksi. Lainan nostaminen tarjoaa nopean ratkaisun verojen maksamiseen, näin sinun ei tarvitse esimerkiksi myydä omaisuutta kiireellä, tai varsinkaan alihintaan. .
Jos myytävän omaisuuden markkinarvo sattuu olemaan perinnön jaoen hetkellä erityisen huono, on parempi ottaa lainaa ja maksaa pois perintövero, kuin myydä omaisuus alihintaan. Maksujen jakamien usealle vuodelle helpottaa myös maksutaakkaa. Erissä maksaminen helpottaa perinnön saajaa pitämään taloutensa kurissa.
Onko halvempaa ottaa lainaa vai maksaa viivästyskorkoja perintöverosta?
Joudut maksamaan 7,5% korkoa verohallinnolle maksun viivästymisestä. Siksi on erityisen tärkeää kilpailuttaa laina perintöä varten. Viivästymismaksu voidaan ajatella samana asiana kuin maksettaisiin korkoa nostetulle lainalle.
Esimerkkinä vakuudettomat lainat ovat pienimmillään 4% prosentin luokkaa. Tämä tarkoittaa että säästöä voi vuosittain kertyä tuhansia euroja. Samalla saat pilkottua maksut ennakoivasti eriin. Lisäksi jos sinulla on pantattavaa omaisuutta, voit saada myös etua lainaneuvotteluissa ja koron suuruudessa.
Poikkeukset
Tilanteessa jossa et saa pienempää korkoa itselle kuin mitä verohallinto antaa oletuksena, on järkevämpää maksaa viivästyskorkoa. Eli jos et saa lainaa perintöveroa varten alle 7,5% (todellisella vuosikorolla), niin ei kannata silloin ottaa lainaa ainakaan säästettyjen kulujen kannalta. Voi silti olla perustelua maksaa perintövero pois, jos haluaa siitä prosessista eroon. Näin perintöveron voi muuttaa vuosien varrelle ennakoitavaksi kuluksi, jossa saat pitää perityn omaisuuden itsellä. Alla olevasta taulukosta näet kuinka paljon voit säästää korkojen maksuissa jos otat lainan perinnön maksua varten.
Esimerkkinä 50000 euron perintövero - Korkomaksut vuosittain
| Vuosi | Vakuudeton laina korko 4% | Verohallinto viivästyskorko 7,5% |
|---|---|---|
| 1 | Maksettu korko vuodessa 2000 € | Maksettu korko vuodessa 3750 € |
| 2 | 4079 € | 7781 € |
| 3 | 6243 € | 12114 € |
| 4 | 8492 € | 16773 € |
| 5 | 10832 € | 21781 € |
Perinnönjaon viivästyminen
Perinnönjaon viivästyminen on yleinen ongelma, joka voi pakottaa perilliset ottamaan lainaa perintöveron maksamiseen. Verot on maksettava määräajassa, vaikka perintöä ei olisi jaettu tai perilliset eivät ole päässeet sopimukseen omaisuuden jaosta. Tällöin laina tarjoaa väliaikaisen ratkaisun verojen hoitamiseksi, kunnes perinnönjako on saatu päätökseen.
Perintövero suomessa
Perintövero on vero, joka syntyy, kun henkilö saa omaisuutta perintönä tai testamentin perusteella. Verohallinto määrää perintöverot perukirjan ja sen liitteiden perusteella. Jos perinnönjako on jo tehty, huomioidaan myös perinnönjakokirja.
Perintöveron suuruus riippuu perinnön arvosta ja perinnön saajan sukulaisuussuhteesta vainajaan.
Suomessa on käytössä kaksi eri perintöveroluokkaa:
- Kevyemmin verotettava luokka lähisukulaisille (lapset ja puoliso)
- Korkeamman verotuksen luokka muille perillisille (muut sukulaiset ja ulkopuoliset henkilöt)
Jos perinnön arvo on alle 20,000 euroa, perintöveroa ei tarvitse maksaa.
Perintövero määritetään kuolinhetken tilanteen mukaan, eikä siinä huomioida esimerkiksi perinnönjakokustannuksia tai omaisuuden arvon muuttumista kuoleman jälkeen.
Perunkirjoitus
Perintöasioiden järjestäminen alkaa perunkirjoituksella, joka on suoritettava kolmen kuukauden kuluessa kuolemantapauksesta. Perukirjan laatiminen on kriittinen vaihe, sillä se toimii perintöverotuksen perustana. Perukirjan tulee sisältää kaikki tarvittavat tiedot vainajasta ja kuolinpesästä, ja se on lähetettävä Verohallintoon yhden kuukauden kuluessa perunkirjoituksesta.
Perukirjan tarkka ja oikea täyttäminen on välttämätöntä, sillä se vaikuttaa suoraan perintöverotuksen lopputulokseen. Virheet tai puutteet perukirjassa voivat johtaa tarpeettomiin lisäselvityksiin tai jopa veroseuraamuksiin. Perukirjan täydentäminen on mahdollista, jos kuolinpesään liittyvät tiedot muuttuvat.
Testamentti
Testamentin laatiminen on keskeinen osa perintösuunnittelua. Se mahdollistaa omaisuuden jakamisen perittävän toiveiden mukaisesti, mikä voi poiketa oletuksista. Testamentti on laadittava tiukkojen muotovaatimusten mukaisesti, ja se tulee todistaa kahden esteettömän todistajan läsnäollessa.
Verotuspäätös
Verotuspäätöksen saapuminen on tärkeä osa perintöveroprosessia. Kun perukirja on toimitettu ja käsitelty Verohallinnossa, käsittelyaika voi vaihdella keskimäärin kuudesta kahteentoista kuukauteen riippuen tapauksen yksityiskohdista. Tämän jälkeen jokainen perillinen saa henkilökohtaisen verotuspäätöksen, joka sisältää määrätyn perintöveron summan.
Lisää aiheesta
Maksuerien määrä
Perintöveron maksaminen jakautuu yleensä yhteen tai kahteen erään. Jos perintöveron summa on alle 500 euroa, se tulee maksaa kerralla. Summan ollessa suurempi, vero jaetaan kahteen erään. Poikkeustapauksissa, kuten maatilan tai yrityksen jatkamistilanteissa, maksueriä voi olla enintään kymmenen.
Perintöveron viivästyskorot
Viivästyskorot tulevat maksuun, jos maksu perintöverosta myöhästyy. Veron eräpäivän jälkeen maksamattomalle määrälle lasketaan viivästyskorkoa. Jos perintöveron ensimmäisen erän eräpäivä on 1.1.2024 tai sen jälkeen, perinnönsaajalla on kymmenen vuotta aikaa maksaa vero ennen ulosottoa. Jos eräpäivä oli aiemmin, maksuaikaa on kaksi vuotta. Tämä tarkoittaa että eräpäivän jälkeen maksuja alkaa kertyä. Ulosottoon ei voi päätyä kuitenkaan kuin vasta määrätyn ajan jälkeen.
Lainaus verohallinon sivuilta: ”Viivästyskorko lasketaan eräpäivää seuraavasta päivästä maksupäivään saakka (nämä päivät mukaan lukien). Korkopäiviksi lasketaan kuukauden ja vuoden todelliset päivät. Viivästyskoron korkoprosentti vahvistetaan vuosittain. Vuonna 2024 viivästyskorko on 7,5 % (perintövero) tai 11 %(muut verolajit).”
Verohallinto
Perintöveron lakimuutoksen vaikutus 2024
| Perintöveron Eräpäivä | Maksuaika ennen ulosottoa | Viivästyskorko 7,5% (2024) |
|---|---|---|
| 1.1.2024 tai sen jälkeen | 10 vuotta | Lasketaan eräpäivän jälkeen |
| Ennen 1.1.2024 | 2 vuotta | Lasketaan eräpäivän jälkeen |
Perintö lainan vakuutena?
Voiko perintö lainan vakuutena olla mahdollista?
Vastaus: Ei.
Suomen laki tulkitsee perityn omaisuuden sellaiseksi, ettei sitä voi pantata tai asettaa vakuudeksi, ennenkuin perintöverot on maksettu ja omaisuus virallisesti lunastettu itselleen. Jos perintöä ei ole vielä jaettu, sitä ei voi käyttää lainan vakuudeksi. Jakamaton perintö ei ole konkreettista omaisuutta, jota voisi hyödyntää esimerkiksi asuntolainaa hakiessa.
Vasta kun perintö on jaettu ja omaisuus on selkeästi määritelty, voivat perilliset käyttää omistamaansa omaisuutta, kuten kiinteistöjä, lainan vakuutena tai myydä sen. Tämä kuitenkin vaatii lainanantajan hyväksynnän.
Esimerkkejä mihin perintöveroa sovelletaan:
- Metsätilat
- Kiinteistöt
- Arvoesineet
- Autot
- Yritykset
Metsäomaisuus
Metsätilat eivät tuota välitöntä tuloa, joka auttaisi perintöveron maksussa. Metsän kunto ja ikä vaikuttavat myös metsän arvoon. Metsätilan myynti voi olla epäsuotavaa tilanteessa, jossa puustosta voi odottaa parempaa tuottoa lähitulevaisuudessa. Näissä tapauksissa laina voi auttaa kattamaan verovelvoitteet, kunnes omaisuus on mahdollista myydä parempaan hintaan. Tällöin lainan ottaminen perintöverojen maksuja varten on järkevää. Laskelmat on hyvä tehdä huolella. Maksaako viivästyskorkoja pitkältä ajalta, vai ottaa lainaa jota voi lyhentää pienellä korolla.
Käyttämätön omaisuus
On olemassa lukemattomia omaisuuslajeja, jotka eivät sinänsä tuota tuloa välittömästi. Käyttämätön omaisuus, kuten taideteokset tai antiikki, eivät tuota välitöntä tuloa, joka auttaisi perintöveron maksussa. Näissä tapauksissa laina voi auttaa kattamaan verovelvoitteet, kunnes omaisuus on saatu myytyä tai lunastettu itselle.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa laina perintöä varten?
Laina perintöä varten on vaihtoehto tilanteeseen, jossa perinnöstä saatavan omaisuuden arvo on suurempi kuin oma maksukykysi perintöveroa varten. Lainaa ottamalla voit säästää maksuissa jos perittyä omaisuutta ei realisoida tai se halutaan jättää myöhemmäksi.
Voiko lainan maksaa ennenaikaisesti takaisin jos laina on otettu perintöä varten?
Suomessa kuluttajansuojalaki turvaa kuluttajia, ja useimmissa tapauksissa lainan tarjoajat eivät veloita ylimääräisiä maksuja, jos haluat maksaa lainan etuajassa. Tämä on erityisen yleistä kulutusluottojen kohdalla.
Lainan takaisinmaksuaika voi vaihdella suuresti, muutamasta kuukaudesta jopa useisiin vuosiin, ja laina-aika voidaan usein mukauttaa lainanottajan henkilökohtaisiin tarpeisiin.
Miten lainakorko määräytyy perintöä vastaan otetussa lainassa?
Lainakorko suurilta osin hakijan maksukyvyn eli tulojen mukaan. Myös lainatyyppi, oma taloudellinen tilanne ja markkinat vaikuttavat. Korkotaso pyörii n. 4 – 20 % välillä.
Hyödyllistä tietoa
Mikäli koet, että sinulla on haasteita velkojesi parissa jo ennen perintöä tai uskot eläväsi yli kulutuksesi, niin voi olla järkevää tutustua mm. seuraaviin materiaaleihin.
Toivottavasti löysit etsimäsi sivuiltamme. Mikäli jokin jäi kuitenkin epäselväksi, voit olla meihin yhteydessä asiakaspalveluun alempana.
