Lainavertailijan tutkimus esillä Kauppalehdessä (8/2024)

Kirjoitimme elokuun 2024 alussa, että tämän hetkinen taloustilanne on aiheuttanut monille suomalaisille tilanteen, jossa tasapainoilu tulojen ja menojen tasapainottamisessa on muuttunut entistä vaikeammaksi. Pitkään jatkuneet ongelmat inflaation, korkeiden korkojen ja olemattoman talouskasvun ympäristössä on ajanut monet kotitaloudet tilanteeseen, jossa kulutusluotoilla pyritään parantamaan lyhyen aikavälin taloudellista mielenrauhaa.

Ilmeisesti kirjoitus oli sen verran ajankohtainen, että se nostettiin esille myös Kauppelehdessä. Kirjoituksen pääpointit voi lukea myös alempaa tältä sivulta.

Talouden ja lainanoton trendejä vuonna 2024

Suomen taloudella on ollut viime aikoina useita haasteita, kuten kiihtyvä inflaatio, verojen nousu, muutokset sosiaalitukijärjestelmässä ja korkojen kasvu. Nämä tekijät ovat saaneet kotitaloudet suhtautumaan varovaisemmin kulutukseen ja lisäämään kulutusluottojen käyttöä päivittäisten menojen kattamiseen.

Kulutusluottojen kysyntä on kasvanut erityisesti siksi, että ne tuovat monille lyhyen aikavälin taloudellista helpotusta. On kuitenkin tärkeää muistaa, että huolellisesti tehty lainavertailu, kuten esimerkiksi lainavertailija.com, voi säästää pitkässä juoksussa merkittäviä summia. Lainaa hakiessa kannattaa kiinnittää huomiota muun muassa selkeisiin ehtoihin, takaisinmaksun joustavuuteen ja mahdollisuuteen maksaa laina omaan tahtiin.

Vaikka kulutusluotto voi tuntua houkuttelevalta ratkaisulta, on tärkeää harkita vaihtoehtoja tarkasti. Kulutusluotto ei saisi olla ensisijainen vaihtoehto; ennen lainan hakemista kannattaa karsia turhia menoja, kuten suoratoistopalveluita ja muuta tarpeetonta kulutusta.

Jos talouden hallinta on uutta, sen aloittaminen on helppoa. Yksi tapa saada parempi käsitys omista menoista on seurata kuukausittaisia kuluja esimerkiksi Excel-taulukon avulla. Jos tulojen ja menojen tasapaino ei kohtaa, on hyvä vähentää kaikki tarpeettomat kulut minimiin. Menojen priorisointi tulisi tehdä siten, että asumiseen, välttämättömiin hyödykkeisiin, kuten veteen ja sähköön, sekä ruokaan liittyvät menot karsitaan vasta viimeisenä.

Tilastoja vuodelta 2024

Kulutusluottojen kysynnän kasvu näkyy selvästi Danske Bankin tuoreessa tutkimuksessa, jonka mukaan yhä useammalle suomalaiselle tulojen ja menojen tasapainottaminen on käynyt entistä haastavammaksi. Tutkimus osoittaa myös, että kulutusluottojen ottaminen on lisääntynyt merkittävästi vuosina 2023 ja 2024.

Samankaltaisia havaintoja on tehty myös Tilastokeskuksen raportissa, jossa korostetaan, että monet suomalaiset kotitaloudet harkitsevat lainanottoa taloudellisten haasteiden varalta tai tulevien suunnitelmiensa rahoittamiseksi. Tämä viittaa siihen, että lainaa käytetään yhä enemmän kulutustottumusten ylläpitämiseen, vaikka palkkatulojen sijasta se rahoitettaisiin lainarahalla.

Tätä trendiä tukevat myös Googlen hakudata-analyysit, joiden mukaan kulutusluottoihin liittyvien hakutermien määrä on kasvanut merkittävästi viime vuodesta, jopa kymmenillä prosenteilla. Tämä osoittaa, että ihmiset etsivät aktiivisesti tietoa suuremmista kulutusluotoista.

Miltä tulevaisuus näyttää?

Tällä hetkellä Suomen talouden näkymät ovat hieman kaksijakoiset. Vaikka suosituin asuntolainojen viitekorko, 12 kuukauden euribor, on laskenut prosenttiyksikön verran verrattuna syksyn 2023 huippuihin, mikä tuo helpotusta asuntovelallisille, on valtiontalouden tilanne silti huolestuttava. Huolimatta hallituksen suurista leikkauksista valtiontalous on edelleen vahvasti alijäämäinen, ja vuoden 2025 alijäämäksi on ennustettu noin 12 miljardia euroa. Tämä tarkoittaa, että Suomen valtion on jatkettava velanottoa kattaakseen nykyiset kulut.

Kotitalouksien onkin todennäköisesti varauduttava tiukempiin taloudellisiin aikoihin tulevina vuosina, sillä valtion on löydettävä keinoja rahoittaa menonsa, mikä voi tarkoittaa verotuksen kiristämistä ja verojen korotuksia. Ensimmäiset merkit tästä nähdään jo 1. syyskuuta 2024, kun arvonlisäveroa korotetaan useimmissa tuoteryhmissä.

Yhteenvetona voidaan todeta, että kulutusluottojen käyttö on tähän mennessä kasvanut hieman, mutta on odotettavissa, että kasvu jatkuu tulevana vuonna. Suomen taloudellinen tilanne on haastava, ja näkymät seuraavien vuosien osalta ovat epävarmat. Kulutusluottojen suosion kasvu selittyy niiden tarjoamalla taloudellisella joustavuudella ja mahdollisuudella hallita taloutta lyhyellä aikavälillä. Tämä ei kuitenkaan ole pitkän aikavälin kestävä ratkaisu, sillä menojen tulisi pysyä yksilön tulojen puitteissa.

Lainavertailijan kommentit

Lainavertailija on sitoutunut seuraamaan lainamarkkinoiden kehitystä erittäin tarkasti myös tulevaisuudessa. Jatkuva markkinoiden tarkkailu varmistaa, että voimme tarjota kuluttajille ajantasaista tietoa kaikista muutoksista, olipa kyseessä sitten korkotason vaihtelut, uusien lainatuotteiden lanseeraus tai lainaehtojen muutokset. Näin asiakkaamme voivat tehdä parhaat mahdolliset päätökset taloutensa hallinnassa ja löytää juuri heidän tarpeisiinsa sopivat lainaratkaisut muuttuvassa taloustilanteessa.