Kertalaina heti tilille – Vertaa parhaat tarjoukset (2024)
Vertaa tarjolla olevat vaihtoehdot ja nosta kertalaina heti tilille. Tältä sivulta löydät Lainavertailijan tekemän arvioinnin niistä pankeista ja luottolaitoksista, jotka tarjoavat kertalainaa.
Hae kertalainaa - Rahat heti tilille
Täytä lomake alla ja saat parhaat tarjouksen pankeilta ja luottolaitoksilta kertalainalle. Kilpailutamme pankit puolestasi, voit sitten hyväksyä itsellesi parhaan tarjouksen. Hakemus ei sido sinua mihinkään.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa, ja lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Hae kertalaina näin:
Pienen kertalainan hakeminen on nopeaa ja yksinkertaista. Voit hakea lainaa suoraan internetissä. Lainaprosessi on seuraava:
1. Täytä ja lähetä lainahakemus
Käytä muutama minuutti siihen, että täytät tarjouspyyntö-lomakkeen huolellisesti, tarkista tiedot ja lähetä tarjouspyyntö
2. Lainantarjoajat käsittelevät hakemuksesi
Omalla alueellasi toimivat yritykset tutustuvat tarjouspyyntöösi ja useimmiten saat ensimmäiset tarjoukset jo saman päivän aikana.
3. Hakemus hyväksytään tai hylätään
Vertaa tarjouksia, harkitse mikä on omaan tarkoitukseesi paras vaihtoehto ja tilaa aurinkopaneelit sekä niiden asennus valitsemaltasi tarjoajalta.
Suosituimmat kertalainat - lokakuu 2024
Muista, että lainapäätös tehdään aina yksilöllisesti hakijan tietojen perusteella. Lainanantaja arvioi maksukykysi ja luottokelpoisuutesi ennen lainapäätöstä.
Keskikoiset lainat
Lainamäärä: 1 000 – 10 000 €
Korko alkaen 19,5%
Laina-aika 7-65 kuukautta
Pieni kertalaina
Pieni kertalaina tarkoittaa lähtökohtaisesti alle 500 euron lainaa. Se on siis tarkoitettu erittäin lyhytaikaiseen rahantarpeeseen, jossa tarvitset mahdollisimman nopeasti pienen summan rahaa.
Tällaisia tilanteita ovat esimerkiksi yllättävät menot, kuten lääkärikulut, palkan myöhästyminen tai vaikkapa kodinkoneen rikkoutuminen. Pieni kertalaina voikin olla jopa arjen pelastaja, mikäli yllä kuvatun kaltainen tilanne iskee varoittamatta.
Lainan takaisinmaksuaika on yleensä lyhyt – muutamasta viikosta pariin vuoteen. Laina-ajan pituus riippuu siitä, kuinka nopeasti pystyt maksamaan sen takaisin.
Lainavertailijan tekemässä vertailussa parhaan alle 500 euron suuruisen lainan tarjoaa Ferratum.
Kertalaina, luottokortti vai joustoluotto?
Jos tiedät, että lainantarpeesi on pieni, mutta jatkuva, niin silloin myös luottokortti tai joustoluotto voi olla hyvä vaihtoehto. Luottokorttien osalta Lainavertailija suosittelee erityisesti Bank Norwegiania, sillä luotto-ominaisuuksien lisäksi, se tarjoaa myös kattavasti muita etuja, kuten korttiin kuuluvia vakuutuksia.
Joustoluoton osalta katsemme kääntyy puolestaan Axolainan puoleen, sillä se tarjoaa kilpailutuksensa avulla tämän hetken edullisimmat korkokulut.
Paras kertalaina
Kuten todettu, kertalaina on sekä joustava että nopea vaihtoehto monenlaisiin rahoitustarpeisiin. Se sopii erinomaisesti niin yllättäviin menoihin kuin suurempienkin hankintojen, kuten auton tai remontin rahoittamiseen.
Kertalainan suurin etu on sen vakuudettomuus – et tarvitse takaajia tai vakuuksia lainaa varten. Riittää, että olet täysi-ikäinen, sinulla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Parasta kertalainaa valitessa, otimme huomioon mm. seuraavia asioita:
- Saatavilla olevan lainan koko
- Lainansaannin helppous
- Asiakasarviot
- Muut ehdot, kuten ikärajat
Yllä olevien kriteerien pohjalta parhaaksi tarjoajaksi valikoitui Axolaina. Sen ainoa miinus oli käytännössä se, että pienin tarjolla oleva vaihtoehto on kertalaina 500 eurolla.
Kertalaina 100 euroa
Paras kertalaina 100 eurolla tulee joko Ferratumilta tai Cashday:ltä. Näiden vaihtoehtojen korko- ja kulutasot ovat hyvin lähellä toisiaan, mutta Ferratum tarjoaa kokonaisuudessaan joustavammat lainaehdot.
Myös Lainavertailijan arvioinnissa Ferratum voittaa, sillä se omaa pidemmän historian luotonannossa ja se nähdään yleisesti luotettavana toimijana.
Kertalaina 200 euroa
Paras kertalaina 200 eurolla tulee myös joko Ferratum tai Cashday:n avulla. Suurin osa lainantarjoajista tulee nimittäin kisaan mukaan vasta 300 euron paikkeilla.
Lainavertailijan valinta on kuitenkin tässäkin kategoriassa Ferratum.
Kertalaina 300 euroa
Jos tarpeesi on hieman isompi, esim. kertalaina 300 eurolla, niin tässä vaiheessa myös Vippi.fi on yksi valittavana olevista vaihtoehdoista. Se on suomalaisen Tact Finance Oy:n ylläpitämä palvelu, joka tarjoaa sekä kulutus- että joustoluottoja 300 – 10 000 euron välille.
Vippi.fi lupaa tarjovansa markkinoiden nopeimpia lainapäätöksiä, joten mikäli lainansaannin nopeus on tärkein kriteerisi, niin siinä tapauksessa Vippi.fi voi olla hyvä valinta.
Kertalaina 1000 euroa
Kertalaina 1000 eurolla on tyypillisesti kertalainojen lainahaitarin yläpäässä ja tässä vaiheessa tarjolla olevia vaihtoehtoja on jo runsaasti. Meidän valintamme tonnin lainaa ajatellen on kuitenkin Axolaina, lukuisten yllä kuvattujen syiden takia.
Mikä on kertalaina?
Kertalaina voi olla pieni perinteinen pikavippi tai useamman tuhannen euron kulutusluotto. Se on hyvä vaihtoehto erityisesti pieniin ja yllättäviin menoihin, joita ei ollut etukäteen budjetoitu kuluvalla kuukaudelle.
Kertalainan hakeminen on tyypillisesti hyvin suoraviivaista ja olet yleensä kelpoinen nostamaan sitä, jos olet:
- Vähintään 18-vuotias.
- Hoitanut raha-asiasi moitteettomasti.
- sinulla on vakituinen osoite Suomessa.
Kertalainan edut
Kertalainassa on monia etuja verrattuna perinteisiin pankkilainoihin tai osamaksuihin:
- Nopeus: Lainahakemuksen käsittely on nopeaa, ja saat päätöksen lainasta heti. Rahat siirretään tilillesi yleensä yhden tai kahden arkipäivän kuluessa.
- Joustavuus: Voit itse valita lainasumman ja takaisinmaksuajan tarpeidesi mukaan. Lainaa on saatavilla 500 eurosta aina 60 000 euroon asti. Takaisinmaksuaika vaihtelee yhdestä vuodesta 20 vuoteen.
- Vaivattomuus: Kertalainan hakeminen on helppoa verkossa toimivien lainavertailupalveluiden kautta. Saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ja voit valita niistä itsellesi parhaan vaihtoehdon.
- Edullisuus: Kilpailuttamalla kertalainan voit säästää huomattavasti lainanhoitokuluissa verrattuna esimerkiksi kauppojen tarjoamiin osamaksuihin. Uuden kuluttajansuojalain myötä, myös vakuudettomien kertalainojen korot ovat aiempaa edullisempia.
Vakuudeton kertalaina
Vakuudettomat kertalainat ovat tyypillisesti pikavippien kaltaisia pienikokoisia lainoja, jotka ovat nostettavissa hyvinkin nopealla aikataululla – parhaillaan jopa 15 minuutissa. Näihin lainoihin ei tarvitse ollenkaan vakuuksia taikka takaajia – pelkästään vakituiset tulot ja maksuhäiriömerkittömyys riittävät.
Toisin sanoen, vakuudettomuus tarkoittaa siis sitä, ettei sinun tarvitse kiinnittää omaa tai läheistesi omaisuuttaa lainan vakuudeksi. Vakuudettomia kertalainoja on helppoa hakea suoraan internetistä nettipohjaisella lainahakemuksella.
Vakuudellinen kertalaina
Vakuudelliset kertalainat ovat usein suurempia, joko kymmenien- tai satojen tuhansien eurojen lainoja, joita vastaan lainanhakijan tulee asettaa vakuuksia taikka takaajia. Vakuudellisia lainoja käytetään tyypillisesti suuremman kertaluontoisen hankinnan rahoittamiseen. Tällaisia hankintoja ovat esimerkiksi loma-asunnot asunnot.
Vakuudelliset kertalainat voivat vaatia jopa fyysisiä tapaamisia lainantarjoajan ja lainanhakijan välillä. Hakuprosessi on siis huomattavasti hitaampi kuin vakuudettomien lainojen kohdalla. Yleensä vakuudettomien lainojen yläraja on n. 60 000 euroa yksin tai 70 000 euroa toisen hakijan kanssa.
Lainaehtojen ja kustannusten vertailu
Kertalainan kilpailuttaminen on erittäin tärkeää, sillä säästöt lainanhoitokuluissa voivat olla jopa tuhansia euroja koko laina-ajalta. Esimerkiksi 12 000 euron lainassa neljän vuoden maksuajalla säästöt voivat olla jopa 3 676,80 euroa!
Jos tavoitteesi on löytää halvin vaihtoehto, vertaile lainoja sen perusteella, missä on pienin todellinen vuosikorko. Kun vertaat lainoja Lainavertailijan kilpailutus- ja vertailupalvelujen avulla, löydät edullisimman vaihtoehdon ainoastaan muutamassa minuutissa ja saat sekä lainatarjouksia että rahat tilillesi jopa saman päivän aikana.
Vertaile lainoja näiden asioiden perusteella
- Todellinen vuosikorko
- Laina-aika
- Kuinka helposti voit muuttaa lainan maksusuunnitelmaa (eli hakea lyhennysvapaata, maksuvapaata, eräpäivän siirtoa tai pidempää maksuaikaa)
- Jos maksat lainan pois etuajassa, veloitetaanko siitä korvaus
- Onko pankilla ilmainen ja helposti tavoitettavissa oleva asiakaspalvelu
- Jos haluat lainan heti tilille, minkä hintainen mahdollinen pikamaksupalvelu on
Laina-ajan ja kuukausierän valinta
Hyödyntämällä lainalaskuria, pystyt helposti laskemaan, kuinka lainan määrä ja laina-aika vaikuttavat kuukausittaisen takaisinmaksuerän suuruuteen. Vaihtamalla summaa ja takaisinmaksuaikaa löydät juuri sinun taloudelliseen tilanteeseesi parhaiten sopivimman vaihtoehdon.
Luoton kustannukset riippuvat suuresti siitä, kuinka pitkän takaisinmaksuajan valitset. Pitkä maksuaika pienentää kuukausieriä, mutta voi kasvattaa kokonaiskorkokuluja. Lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempia kuukausieriä, mutta säästät kokonaiskorossa.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä kertalaina on?
Kertalaina on tyypillinen vakuudeton rahoitusmuoto, jossa koko laina maksetaan lainanottajalle kerralla, mutta se voidaan kuitenkin maksaa takaisin useammassa erässä. Kertalainoja käytetään tyypillisesti suurempien kertaostosten tai investointien rahoittamiseen, hyvänä esimerkkinä auton osto tai kodin remontti.
Mihin kertalainaa voi käyttää?
Kertalainaa voidaan käyttää monenlaisiin tarkoituksiin, esimerkiksi suuriin hankintoihin, remontteihin, matkustamiseen tai yllättävien menojen kattamiseen.
Mitkä ovat kertalainan kustannukset?
Kertalainan kustannukset koostuvat mm. lainan korosta sekä muista mahdollisista sen hoitamiseen liittyvistä maksuista, kuten tilinhoitomaksusta, nostopalkkiosta, yms.
Mikä on tyypillinen takaisinmaksuaika kertalainalle?
Takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä muutamasta viikosta muutamaan vuoteen. Mitä suurempi laina, sen pidempi maksuaika.
Ongelmia luottojen kanssa?
Mikäli sinulla on ongelmia luottotietojesi tai lainanmaksun kanssa, sinun voi olla hyödyllistä tutustua oman kaupunkisi velkaneuvontaan.
