Lainaa 19-vuotiaalle
Tältä sivulta löydät kaikki pankit ja rahoituslaitokset, jotka myöntävät lainaa 19-vuotiaalle. Voit tutustua eri tarjoajiin, tarkistaa heidän ehtonsa ja valita omaan tilanteeseesi parhaan tarjouksen.
Sivu on päivitetty 19.9.2024
Lainaa 19-vuotiaalle - Kilpailuta pankit ja lainantarjoajat
Halutessasi voit myös kilpailuttaa lainatarjoukset, täyttämällä alla olevan lomakkeen. Hakemus on 100 % ilmainen eikä sen tekeminen sido sinua nostamaan lainaa.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa, ja lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertajilija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Etene näin:
✅ Täytä hakulomake huolellisesti
✅ Vertaile saamasi tarjoukset
✅ Valitse itsellesi parhaat lainaehdot
✅ Nosta rahat tilillesi
Mistä löytyy lainaa 19-vuotiaalle?
Suomen lainamarkkinoilla ei ole turhan helppoa löytää sellaisia pankkeja tai luottolaitoksia, jotka tarjoaisivat hyviä lainaehtoja, kun ikää on alle 20-vuotta.
Muutamia vaihtoehtoja on kuitenkin tarjolla ja valinnan helpottamiseksi olemme pisteyttäneet ne 1-5 tähden skaalalla. Toinen ja ehkäpä hieman parempi vaihtoehto on se, että kilpailutat kaikki pankit ja luottolaitokset yllä olevan lomakkeemme avulla.
- Kilpailuta yli 500 € lainat lomakkeemme avulla: Täytä hakemus
- Vertaa alle 500 € lainantarjoajat: Katso lista
Lainaa 19-vuotiaalle - saatavilla olevat lainatyypit
Kulutusluotto 19-vuotiaalle
Tämä laina on vakuudeton, eli omaisuutta ei tarvitse pantata lainan saamiseksi. Kulutusluoton hakemisen yhteydessä tarkastellaan hakijan tuloja ja menoja, ja korko määräytyy yleensä maksukyvyn perusteella. Kulutusluotto maksetaan tilille yhtenä summana ja sitä lyhennetään kuukausittain sovittujen ehtojen mukaisesti. Lainasumma voi vaihdella muutamasta kymmenestä eurosta jopa 60 000 euroon. Lainaa voi hakea kätevästi verkossa, ja lainapäätöksen saa nopeasti.
Joustoluotto 19-vuotiaalle
Joustoluotto mahdollistaa rahan nostamisen tarpeen mukaan ja takaisinmaksun omaan tahtiin. Tämä lainamuoto on erityisen hyödyllinen, kun tarvitset taloudellista joustavuutta. Joustoluotossa on usein kilpailukykyinen korko, ja hakuprosessi on yleensä nopea ja vaivaton.
Luottokortti tai virtuaalinen luottokortti 19-vuotiaalle
Tästä pankista voit hakea lainaa, jossa on saatavilla luottokortti 19-vuotiaalle. Kortti tarjoaa jopa 3000 euron luottorajan. Tämä virtuaalinen luottokortti sopii myös kategoriaan, jossa haetaan lainaa 19-vuotiaalle opiskelijalle.
Vakuudellinen laina 19-vuotiaalle
Vakuudellinen laina edellyttää omaisuuden, kuten talon tai auton, käyttöä vakuutena. Tämä lainatyyppi on yleensä edullisempi kuin vakuudeton laina, koska pankilla on turvaa lainan takaisinmaksusta. Vakuudellisen lainan saaminen voi kuitenkin olla haastavaa 19-vuotiaana, ellei sinulla tai perheelläsi ole tarjota vakuuksia.
Opintolaina 19-vuotiaalle
Opiskelijana voit hyödyntää valtion takaamaa opintolainaa, joka on suunniteltu kattamaan opiskelukustannuksia. Kela takaa lainan, joten et tarvitse muita vakuuksia. Voit hakea lainaa omasta pankistasi sen jälkeen, kun Kela on myöntänyt lainatakauksen. Lainan korko ja takaisinmaksuaikataulu sovitaan pankin kanssa. Tämä laina on yleensä edullisin vaihtoehto opiskelijoille, ja sen hakeminen on suhteellisen nopeaa, kestää yleensä muutaman päivän pankistasi riippuen.
Mikä on sopivin laina 19-vuotiaalle?
Kysymykseen: ”mikä on sopivin laina 19-vuotiaalle?” ei ole varsinaisesti yhtä oikeaa vastausta. Lainansaantimahdollisuudet riippuvat nimittäin monista tekijöistä, kuten henkilön tuloista, taloudellisesta tilanteesta, tarpeesta ja kyvystä maksaa laina takaisin. Alla näet hieman pohdintaa siitä, että minkälaisiin tilanteisiin erilaiset lainatyppit voivat sopia.
- Opintolaina: Jos olet opiskelija, opintolaina on yleensä ensisijainen vaihtoehto. Opintolaina on edullinen ja sen korko on yleensä alhainen. Lisäksi Kela maksaa osan korosta opiskeluaikana ja lainan takaisinmaksu alkaa yleensä vasta opintojen päätyttyä.
- Kulutusluotto: Jos tarvitset lainaa muuhun kuin opiskeluun liittyvään menoon, kuten autoon tai kodin hankintoihin, kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto. Kulutusluottojen korot ja ehdot kuitenkin vaihtelevat, joten on tärkeää vertailla tarjouksia huolellisesti.
- Luottokortti: Monessa tilanteessa luottokortti voi olla kaikista sopivin vaihtoehto pienempien menojen rahoittamiseen. Luottokortit tarjoavat yleensä 30-60 päivän korottoman maksuajan, joka tekee niistä joustavia vaihtoehtoja pikalainoille. Luottokortilla tehdyt ostokset tulee kuitenkin maksaa takaisin ennen eräpäivää.
- Vertaislaina: Myös vertaislainapalvelut voivat olla hyvä vaihtoehto, jos perinteiset pankit tai rahoituslaitokset eivät myönnä lainaa. Niiden ehdot ovat yleensä suhteellisen joustavia.
On erittäin tärkeää muistaa, että kaikki lainat sisältävät riskejä, mukaan lukien mahdollisuuden velkaantua, mikäli lainaa ei pysty maksamaan takaisin. Lainaa hakiessa kannattaa aina harkita omaa taloudellista tilannetta ja tarvetta lainalle. Nuorille aikuisille, kuten 19-vuotiaille, on suositeltavaa keskustella vanhempien tai talousneuvojan kanssa ennen lainasopimuksen tekemistä.
Lainaa 19-vuotiaalle heti
Jos sinulla on tarve saada lainaa heti, suosittelemme tekemään hakemuksen joko Cashdayn tai iRahan suuntaan. Voit tehdä lainahakemuksen suoraan heidän sivuiltaan:
Lainaa 19-vuotiaalle heti, tee hakemus – Cashday
Cashday ja iRaha ovat erikoistuneet pieniin ja nopeisiin lainoihin. Kyseessä on siis Pikavippi, jonka he lupaavat tilillesi jopa 5 minuutin kuluessa. Vipin nimelliskorko on 19,5% eli melko korkea, mutta sitä vastaan rahat saa hyvin nopeasti.
Muista kuitenkin maksaa lainasi takaisin heti, kun se vain on mahdollista, sillä muussa tapauksessa korkokulut kasvavat helposti turhan isoiksi.
Vaatimukset nuorelle lainanhakijalle
Nuorten rahantarpeet ovat ainutlaatuisia, sillä he ovat usein opiskelun ja työn välimaastossa. Moni kohtaakin ensimmäistä kertaa tilanteen, jossa vanhempien taloudellinen tuki ei ole enää saatavilla ja omat säästöt ovat vähäiset. Tällöin lainan ottaminen voi olla välttämätöntä.
Äkilliset menot, kuten auton korjaus tai terveyskulut, voivat luoda tarpeen lainarahalle. Lisäksi nuoret saattavat tarvita lainaa suurempien hankkeiden, kuten koulutuksen, yritystoiminnan perustamisen tai elämisen välttämättömien kustannusten kattamiseen. Vaihtoehtoisesti myös tulojen paikkaamiseen työttömyysjaksojen tai opintojen aikana.
Oli tilanne mikä tahansa, pointti on se, että 19-vuotiailla voi olla monia tilanteita, joissa lainan ottaminen on tarpeellista.
Ikä ja kansalaisuus: Lainan hakijan on oltava vähintään 18-vuotias ja Suomen kansalainen tai vakituisesti Suomessa asuva. Nämä perusedellytykset ovat välttämättömiä lainaprosessin etenemiselle.
Tulovaatimukset: Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja, jotka osoittavat hakijan takaisinmaksukyvyn. Lainanantajat vaativat usein, että kuukausitulot ovat vähintään 600 euroa. Joissakin pankeissa tai rahoituslaitoksissa tämä raja voi olla kuitenkin korkeampi.
Puhtaat luottotiedot: luottotiedot ovat keskeinen osa lainahakuprosessia, sillä ne antavat lainanantajalle kuvan hakijan taloudellisesta luotettavuudesta ja aiemmasta velanhoitokyvystä. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa tai estää lainan saamista. Luottotietojen tarkastus tehdään yleensä luottotietoyhtiöiden kautta.
Pankkitili ja verkkopankkitunnukset: Lainanhakijan on omattava suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset, sillä ne ovat välttämättömiä lainan hallintaan ja rahaliikenteen hoitamiseen.
Vakituinen osoite: Lainanantajat voivat edellyttää, että hakijalla on vakituinen osoite Suomessa.
Huomioi myös nämä
Maksuhäiriömerkinnät: Maksuhäiriömerkinnät viittaavat siihen, että hakijalla on ollut vaikeuksia hoitaa taloudellisia velvoitteitaan. Nämä merkinnät voivat pysyä rekisterissä useita vuosia, mikä voi vaikeuttaa lainan saamista.
Takaajan ja vakuuksien tarve: Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos lainanottaja ei siihen kykene. Tällä sivulla listatut lainat ovat kuitenkin pääasiassa vakuudettomia.
Takaisinmaksu: On tärkeää varmistaa, että lainasumma on suhteutettu hakijan tuloihin siten, että takaisinmaksu onnistuu ajallaan. Lainan maksamatta jättäminen voi aiheuttaa taloudellisia ongelmia ja lisäkustannuksia.
Miksi lainat kannattaa vertailla?
Lainojen vertailu on tärkeä vaihe, kun etsit parasta rahoitusvaihtoehtoa. Täysi-ikäisenä sinulla on monia valintoja, mutta lainantarjoajat tarjoavat erilaisia korkoja, ehtoja ja maksusuunnitelmia. Huolellinen vertailu auttaa sinua löytämään sopivimman lainan ja voi säästää merkittävästi rahaa.
Kilpailuttamalla lainat voit saada tarjouksia useilta lainanantajilta, jotka tietävät kilpailevansa asiakkuudestasi. Tämä kilpailu parantaa mahdollisuuksiasi saada paremmat korot ja joustavammat lainaehdot. Vertailemalla lainoja vältät ylimääräiset kustannukset ja löydät itsellesi parhaat lainaehdot, jotka vastaavat tarpeitasi. Näin teet taloudellisesti järkevän päätöksen ja löydät lainan, joka tukee parhaiten taloudellisia tavoitteitasi.
Lainaa 19-vuotiaalle - Alle 500€ lainat
Tästä näet listan lainantarjoajista, jotka myöntävät lainaa 19-vuotiaalle. Summat ovat pääsääntöisesti summiltaan 25 – 10 000 € välillä. Laina-ajat vaihtelevat 7 vuorokaudesta muutamaan vuoteen. Lainat maksetaan tilillesi nopeasti, jopa 10 minuutin sisällä.
Nopea käsittely
Lainamäärä: 300 – 10 000 €
✅ Korko alkaen 14,5-19,5 %
✅ Laina-aika 3 – 30 kk
Lainaa 19-vuotiaalle - Yli 500€ lainat
Tässä puolestaa lista lainantarjoajista, jotka myöntävät yli 500 € suuruista lainaa 19-vuotiaalle.
Nopea käsittely
Lainamäärä: 300 – 10 000 €
✅ Korko alkaen 14,5-19,5 %
✅ Laina-aika 7 – 87 kuukautta
Vakuudellista lainaa
Lainamäärä: 5 000 – 1 000 000 €
✅ Korkokluut alkaen 6 %
✅ Laina-aika 1-84 kuukautta
Lainaa 19-vuotiaalle - Tiedä oikeutesi
⛨ Kuluttajansuojalaki on tehty sinua varten – Se toimii myös lainanottajan suojana
Kuluttajansuojalaki tarjoaa kattavaa suojaa kuluttajille monilla elämän osa-alueilla, mukaan lukien lainanotto. Tämä laki on erityisen tärkeä nuorille, kuten 18-vuotiaille lainanhakijoille. Näin kuluttajansuojalaki suojaa sinua lainanottajana:
Ensinnäkin lainanantajan on esitettävä kaikki lainasopimuksen oleelliset tiedot selkeästi ja helposti ymmärrettävästi. Näihin tietoihin kuuluvat lainan korko, takaisinmaksuaikataulu, kulut ja mahdolliset muut maksut. Lisäksi lainanantajien on markkinoitava lainojaan rehellisesti ja selkeästi, ilman harhaanjohtavia tietoja lainan kustannuksista, ehdoista tai muista ominaisuuksista.
Peruuta lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman seuraamuksia.
Tämä tarkoittaa, että sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus kahden viikon sisällä sen allekirjoittamisesta ja palauttaa saadut varat ilman lisäkuluja. Ennen lainasopimuksen solmimista lainanantajan on annettava sinulle ennakkotiedot lainasta. Näihin tietoihin kuuluvat lainan kokonaiskustannukset, korot, maksuerät ja takaisinmaksuaikataulu, mikä auttaa sinua tekemään tietoon perustuvan päätöksen.
Korot ja kulut on oltava kohtuullisia
Vuonna 2024 nimelliskorko ei saa ylittää 20%
rajaa. Muista, että nimelliskorko eroaa todellisesta vuosikorosta, joka sisältää kaikki lainaan liittyvät kustannukset. Jos lainan kustannukset ovat kohtuuttomat, voit riitauttaa ne oikeusteitse. Lainanantajan on myös tarkistettava maksukykysi ennen lainan myöntämistä varmistaakseen, että sinulla on riittävästi tuloja lainan takaisinmaksuun, mikä vähentää riskiä ottaa lainaa, jota et pysty maksamaan takaisin.
Tiesithän että opintolainojen korot veloitetaan automaattisesti lainanhoitotililtä kaksi kertaa vuodessa, kerralla maksetaan kuuden kuukauden korot.
Jos kohtaat maksuvaikeuksia, kuluttajansuojalaki antaa sinulle oikeuden neuvotella lainanantajan kanssa maksujärjestelyistä. Voit sopia esimerkiksi maksuaikataulun muutoksista tai pyytää maksuvapaita kuukausia. Tämä auttaa välttämään maksuhäiriömerkintöjä ja hallitsemaan talouttasi paremmin.
Ymmärtämällä nämä suojamekanismit voit varmistaa, että lainanotto on turvallista ja että oikeuksiasi kunnioitetaan koko lainaprosessin ajan.
Huolehdi taloudestasi
Jos koet että rahankäyttösi tuottaa ongelmia – toimi ripeästi.
Jos huomaat, että rahankäyttösi aiheuttaa ongelmia, on tärkeää käyttää lainaa vain harkittuihin ja järkeviin tarkoituksiin. Laina voi olla hyödyllinen ratkaisu välttämättömiin menoihin, kuten asumiskuluihin tai odottamattomiin kuluihin, jotka voivat yllättää kenet tahansa meistä. Lainaa voi myös käyttää esimerkiksi opiskelun rahoittamiseen, mikä on investointi tulevaisuuteesi. Jos tunnet huolta taloudellisesta tilanteestasi, on suositeltavaa keskustella asiantuntijan kanssa, vaikka ongelmat vaikuttaisivatkin pieniltä.
Taloudelliset päätökset voivat vaikuttaa pitkälle tulevaisuuteen, sekä hyvässä että pahassa. Lainan käyttöön liittyy aina vastuu, sillä taloudelliset päätökset vaikuttavat pitkälle tulevaisuuteen. Lainarahaa ei tulisi koskaan käyttää haitallisesti. On tärkeää välttää lainan ja ylipäänsä rahan käyttöä esimerkiksi uhkapeleihin tai päihteisiin. Pankit seuraavat ja kirjaavat toimintaa tällaisesta käyttäytymisestä, se vaikeuttaa merkittävästi lainan saamista sekä vaikuttaa kielteisesti luottotietoihisi ja luottoluokitukseesi.
Pankit tarkkailevat myös epäilyttäviä käteisnostoja ja tilisiirtoja tuntemattomille henkilöille. He ovat velvollisia suorittamaan rahanpesutarkastuksia epäilyttävien toimien yhteydessä, ja nämä toimet kirjataan ylös osana lain puolesta määrättyjä velvoitteita. Tällainen toiminta lisää riskiäsi pankin silmissä, mikä voi johtaa korkeampiin korkoihin lainaehdoissa, tai jopa lainahakemuksen hylkäämiseen epäilyttävän toiminnan takia.
Riskiasiakas maksaa kovemman hinnan
Jos tililtäsi löytyy merkkejä riskialttiista taloudellisesta toiminnasta, kuten uhkapelaamisesta, saatat kohdata korkeampia korkoja tai jopa tulla hylätyksi lainahakemuksessasi. Pankit arvioivat huolellisesti lainanhakijoiden riskejä, joten vastuullinen taloudenhoito on tärkeämpää kuin koskaan.
Kannustamme erityisesti nuoria, ja erityisesti 19-vuotiaita, pitämään huolta maksukyvystään ja taloudellisesta käyttäytymisestään pitkällä aikavälillä. Tämä auttaa välttämään tarpeetonta stressiä ja taloudellisia ongelmia sekä parantaa mahdollisuuksia saada parempia lainaehtoja tulevaisuudessa.
Lainaa tulisi käyttää vain harkittuihin tarkoituksiin. Se voi olla järkevä ratkaisu välttämättömiin menoihin, kuten asumiseen tai odottamattomiin kuluihin, jotka voivat yllättää kenet tahansa. Edistämme taloudellista hyvinvointia ja näemme lainan välineenä, joka auttaa selviytymään tilanteista, joissa rahoitustarpeet hetkellisesti ylittävät käytettävissä olevat varat. Esimerkiksi opiskelun rahoittaminen on hyvä esimerkki lainan järkevästä käytöstä, koska se on investointi tulevaisuuteen.
Linkkejä talouden hallintaan ja tasapainoon.
- Takuusäätiö – Auttaa taloudenhallinnassa
www.takuusaatio.fi - Peluuri – Pelaamisen hallintaan
www.peluuri.fi - Maksuton talous ja velkaneuvonta www.oikeus.fi
Älä unohda tarkistaa oman kuntasi tarjoamia velka- ja talousneuvontapalveluja.
Kiinnitä huomiota myös näihin asioihin:
Harkitse tarkkaan ennen lainan hakemista: On ensiarvoisen tärkeää tehdä perusteellista vertailua, kun harkitset lainan nostamista täytettyäsi 19 vuotta. Todellinen vuosikorko kuvastaa lainan kokonaiskustannuksia parhaiten, joten vertaile eri lainantarjoajien todellisia vuosikorkoja löytääksesi edullisimman vaihtoehdon. Vaikka pankit saattavat houkutella sinua alhaisella nimelliskorolla, todellinen vuosikorko paljastaa lainan kaikki kulut ja antaa selkeän kuvan kokonaiskustannuksista.
Lue lainaehtoja huolellisesti: Ennen sopimuksen allekirjoittamista, tutustu tarkasti lainan ehtoihin. Varmista, että ymmärrät korkotason, takaisinmaksuaikataulun ja mahdolliset lisäkulut. Älä allekirjoita mitään ennen kuin kaikki ehdot ovat sinulle täysin selvät.
Ole tarkkana piilokulujen suhteen: Kiinnitä erityistä huomiota mahdollisiin piilokuluihin, kuten tilinhoitomaksuihin ja nostopalkkioihin. Nämä lisäkulut voivat nostaa lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. On tärkeää huomioida nämä kulut, jotta et joudu yllättymään myöhemmin.
Arvioi maksukykysi realistisesti: Mieti tarkkaan, kuinka paljon voit maksaa lainaa takaisin kuukausittain ilman, että taloutesi kärsii. Vältä ylivelkaantumista, sillä se voi johtaa taloudellisiin ongelmiin ja maksuhäiriömerkintöihin, jotka vaikeuttavat lainansaantia tulevaisuudessa.
Laadi budjetti: Tee realistinen budjetti, joka sisältää kaikki tulosi ja menosi. Varmista, että budjettiisi sisältyy myös lainan takaisinmaksu kuukausittain.
Punnitse lainan pituutta: Lainan takaisinmaksuaika vaikuttaa sen kokonaiskustannuksiin. Pidempi takaisinmaksuaika voi tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta samalla korkeampia kokonaiskorkokustannuksia.
Hae apua tarvittaessa: Jos sinulla on kysymyksiä tai lainaehdot tuntuvat epäselviltä, käänny asiantuntijan puoleen. Talousneuvonta voi auttaa sinua ymmärtämään lainan ehdot paremmin ja tekemään kestävämpiä päätöksiä.
Älä pelkää hakea lainaa: On täysin normaalia ja hyväksyttävää, että tarvitset lainaa nuorena. Monet nuoret kohtaavat tilanteita, joissa ylimääräinen taloudellinen tuki on tarpeen. Muista, että sinulla on edessäsi pitkä työura, joka auttaa sinua selviytymään lainoista ajan myötä. Käytä lainaa harkiten ja vastuullisesti, ja huolehdi taloudellisesta hyvinvoinnistasi. Tulevaisuus on valoisa, ja sinulla on kaikki mahdollisuudet rakentaa vahva taloudellinen perusta itsellesi.
