Mökkilaina edullisesti ja ilman vakuuksia (2024)
Mökkilaina on suomalaisten 3. suosituin lainamuoto asuntolainan ja autolainan jälkeen. Tällä sivulla pääset kilpailuttamaan mökkilainan yli 30 pankin kautta – ainoastaan yhdellä hakemuksella.
Kilpailuta mökkilaina täyttämällä alla oleva lomake
Kilpailuta pankit sekä luottolaitokset, vertaile tarjoukset, valitse edullisin vaihtoehto ja nosta vakuudeton mökkilaina aina 60 000 euroon asti.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa, ja lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertajilija.com ei itse myönnä lainoja, se on lainavertailu, jossa voit kilpailuttaa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Hae mökkilaina laina näin:
Täytä mökkilaina hakemus
Täytä yllä oleva hakemus huolellisesti ja rehellisesti. Pankit tarkastavat tietosi positiivisen luottorekisterin kautta.
Nosta rahat tilillesi
Käy saamasi tarjoukset tarkasti läpi ja valitse niistä parhaiten itsellesi sopiva, edullinen vaihtoehto
Nosta rahat tilillesi
Automatisoidun käsittelyn myötä, rahat ovat parhaimmillaan nostettavissa jopa saman päivän aikana.
Saat tarjouksia mm. näiltä luottolaitoksilta:
Mökkilainan marginaali
Mökkilaina on asuntolainan jälkeen toiseksi edullisin lainavaihtoehto ja autolainan jälkeen kolmanneksi suosituin lainatyyppi Suomessa.. Tyypillisesti mökkilainan marginaali on kuitenkin hieman korkeampi kuin ensiasunnon tai oman kodin lainan marginaali, koska mökkiä pidetään usein riskialttiimpana vakuutena.
Suomessa mökkilainan marginaali on tyypillisesti noin 1,0 % – 2,0 % välillä. Tämä on kuitenkin keskiarvo, ja marginaali voi olla korkeampi, jos mökki sijaitsee syrjäisemmällä alueella tai on huonokuntoinen. Vastaavasti, jos mökki sijaitsee arvostetulla alueella tai on uudehko, marginaali voi olla lähempänä asuntolainojen marginaalia. Marginaali voi olla myös tätä huomattavasti korkeampi, jos esimerkiksi luottokelpoisuus on heikko tai lainaa haetaan korkealla lainoitusasteella (eli lainasumma on suuri suhteessa mökin arvoon).
Ota myös huomioon EKP:n päätökset ja yleinen taloustilanne, sillä ne vaikuttavat viitekorkojen, kuten Euribor-koron tasoon, johon marginaali lisätään. Nykyisessä korkotilanteessa viitekorot ovat olleet nousussa, mikä vaikuttaa lainan kokonaiskorkoon.
Edullisempi mökkilaina yhteishakijan kanssa?
Kun lainaa haetaan yhteishakijan kanssa, pankki arvioi molempien hakijoiden luottokelpoisuuden ja maksukyvyn. Jos molemmilla hakijoilla on hyvä luottokelpoisuus ja vakaat tulot, tämä voi parantaa pankin luottamusta siihen, että laina maksetaan takaisin, mikä saattaa johtaa edullisempaan marginaaliin.
Yhteishakijan mukanaolo nostaa myös talouden yhteenlaskettuja tuloja, mikä voi pienentää riskiä pankin näkökulmasta. Tämäkin voi osaltaan edesauttaa alhaisemman korkomarginaaliin tai parempien lainaehtojen, kuten pidemmän takaisinmaksuajan tai joustavamman maksusuunnitelman osalta.
On kuitenkin tärkeää huomioida, että yhteishakijan vastuu lainasta on yhteisvastuullinen. Tämä tarkoittaa, että jos toinen hakija ei pysty maksamaan osuuttaan, vastuu siirtyy kokonaisuudessaan toiselle hakijalle.
Mökkilaina laskuri
Mökkilainalaskuri on Lainavertailijan tarjoama työkalu, jonka avulla voit arvioida, kuinka paljon mökkilaina maksaa kuukausittain eri lainasummilla, takaisinmaksuajoilla ja koroilla. Se auttaa hahmottamaan lainan kokonaiskustannuksia ja kuukausittaisia maksueriä ennen kuin haet lainaa.
- Lainasumma: Syötät laskuriin haluamasi lainasumman eli sen määrän, jonka aiot lainata mökkiä varten.
- Laina-aika: Syötät laskuriin, kuinka monta vuotta aiot maksaa lainaa takaisin. Laina-aika vaikuttaa suoraan kuukausierän suuruuteen; pidempi laina-aika tarkoittaa pienempiä kuukausieriä, mutta korkeampia kokonaiskustannuksia korkojen vuoksi.
- Korko: Laskuriin syötetään arvioitu lainan korko, joka koostuu yleensä viitekorosta (kuten Euribor) ja pankin määrittämästä marginaalista. Tämä korko vaikuttaa siihen, kuinka paljon maksat lainasta kokonaisuudessaan.
Mökkilaina laskuri auttaa laskemaan lainat kuukausikulut
Tyypillinen mökkilaina
Mökkilainan koko vaihtelee huomattavasti ja se riippuu mökin sijainnista, koosta, kunnosta ja ostajan omista taloudellisista resursseista. Tyypillinen mökkilainasumma voi vaihdella suuresti, mutta yleisimmät lainasummat sijoittuvat noin 50 000–300 000 euron välille riippuen mökin sijainnista ja ominaisuuksista.
Pienempiin mökkeihin, jotka sijaitsevat syrjäisemmillä tai vähemmän suosituilla alueilla, mökkilainat voivat olla tyypillisesti 50 000–150 000 euron luokkaa. Nämä mökit ovat usein perinteisiä kesämökkejä, joissa on perustason varusteluSuositummilla alueilla, kuten järvien rannalla tai lähellä suuria kaupunkeja, mökit voivat olla huomattavasti kalliimpia, ja lainasummat voivat olla tyypillisesti 150 000–300 000 euroa tai enemmän. Nämä mökit voivat olla moderneja ja hyvin varusteltuja, usein ympärivuotiseen käyttöön sopivia.
Joissakin tapauksissa, erityisesti suurissa tai ylellisissä mökeissä, lainasummat voivat olla 300 000–500 000 euroa tai enemmän. Tällaiset mökit ovat usein suuria, hyvin varusteltuja ja sijaitsevat arvostetuilla paikoilla
Pankit myöntävät lainaa yleensä n. 60–70 % mökin arvosta, mikä tarkoittaa, että loput 30–40 % ostajan on katettava omalla pääomalla. Monilla lainanottajilla onkin käytettävissään omaa pääomaa, joka vähentää lainan tarvetta. Tämä voi olla esimerkiksi säästöjä tai aiemmasta asunnosta saatuja myyntituloja.. Jos lainaa haetaan yhteishakijan kanssa, tämä voi mahdollistaa suuremman lainan saamisen, koska yhteinen maksukyky voi olla parempi.
Kuinka nopeasti mökkilaina on nostettavissa?
Vakuudeton mökkilaina on yleensä nostettavissa jopa muutamassa päivässä, mutta näiden lainojen yläraja on n. 70 000 euroa. Kaikki tämän sivun avulla saadut lainatarjoukset ovat nimenomaan vakuudettomia.
Jos lainaa haetaan pankista, prosessi noudattaa yleensä seuraavia vaiheita:
Lainahakemuksen käsittely
✅ Pankin käsittelyaika: Kun hakemus on jätetty, pankin käsittelyaika voi vaihdella muutamasta päivästä viikkoon. Pienempien kulutusluottojen käsittely on usein nopeampaa, kun taas suuremmat asuntolainat tai mökkilainat voivat vaatia perusteellisempaa arviointia.
✅ Dokumenttien toimittaminen: Jos kaikki tarvittavat dokumentit (kuten tulotodistukset, verotiedot, kiinteistön tiedot ja mahdolliset vakuudet) toimitetaan heti ja ovat kunnossa, se voi nopeuttaa prosessia merkittävästi.
Vakuuksien järjestäminen
✅ Vakuudet: Jos lainalle tarvitaan vakuuksia, kuten kiinteistövakuus, nämä tulee järjestää ennen lainan nostamista. Tämä voi viedä aikaa riippuen vakuuksien tyypistä ja pankin vaatimuksista.
✅ Vakuuksien hyväksyminen: Pankin tulee hyväksyä vakuudet ennen kuin laina voidaan nostaa. Tämä prosessi voi kestää muutamasta päivästä viikkoon, riippuen siitä, kuinka monimutkainen vakuusjärjestely on.
Lainapäätös
✅ Lainapäätöksen saaminen: Kun pankki on käsitellyt hakemuksen, lainapäätös voidaan tehdä muutamassa päivässä. Joissakin tapauksissa, jos hakemus on selkeä ja hakijan luottokelpoisuus hyvä, päätös voi tulla jopa samana päivänä.
Lainasopimuksen allekirjoittaminen
✅ Sopimuksen allekirjoittaminen: Kun lainapäätös on myönteinen, lainasopimus tulee allekirjoittaa. Tämä voidaan tehdä joko pankin konttorissa, sähköisesti tai etänä, mikä voi tapahtua nopeasti, jos kaikki osapuolet ovat valmiita.
Lainan nosto
✅ Lainan nostaminen: Kun kaikki edellä mainitut vaiheet on hoidettu ja lainaehdot täyttyvät, laina voidaan yleensä nostaa nopeasti. Tämä voi tapahtua heti samana päivänä tai parin päivän sisällä lainasopimuksen allekirjoittamisesta ja vakuuksien hyväksymisestä.
Usein kysytyt kysymykset
- Mitä vakuuksia tarvitsen mökkilainalle?
Vastaus: Mökkilainan vakuutena toimii usein itse mökki. Pankki voi kuitenkin vaatia lisävakuuksia, kuten toisen kiinteistön, säästöjä tai henkilötakausta, erityisesti jos mökin arvo ei riitä kattamaan koko lainaa.
- Voinko saada mökkilainaa ilman omarahoitusosuutta?
Vastaus: Pankit yleensä edellyttävät jonkin verran omarahoitusosuutta, joka on tyypillisesti 20–30 % mökin hankintahinnasta. Täysi rahoitus voi olla mahdollista, jos sinulla on vahvat vakuudet tai pankki tarjoaa erityisiä lainaehtoja.
- Kuinka pitkäksi aikaa mökkilaina voidaan ottaa?
Vastaus: Mökkilainan takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä 10–15 vuoden välillä. Laina-aika riippuu pankin tarjoamista ehdoista, omista taloudellisista tavoitteistasi ja maksukyvystäsi.
- Miten mökkilainan korko määräytyy?
Vastaus: Mökkilainan korko muodostuu yleensä viitekorosta (kuten Euribor) ja pankin asettamasta marginaalista. Marginaali voi vaihdella lainanottajan luottokelpoisuuden, mökin sijainnin ja vakuuksien perusteella.
- Voinko saada mökkilainaa, jos minulla on jo asuntolaina?
Vastaus: Kyllä, voit saada mökkilainaa, vaikka sinulla olisi jo asuntolaina. Pankki arvioi kuitenkin kokonaisvelkasi ja maksukykysi varmistaakseen, että pystyt hoitamaan molemmat lainat.
- Voiko mökkilainalla rahoittaa myös mökin kunnostusta tai laajennusta?
Vastaus: Kyllä, mökkilaina voi kattaa myös mökin kunnostuksen, laajennuksen tai lisähankintojen kustannukset. Tämä voi olla joko erillinen remonttilaina, venelaina tai osa mökin hankintaan liittyvää lainaa.
- Miten mökkilainan hakuprosessi etenee?
Vastaus: Prosessi alkaa lainahakemuksen jättämisestä, minkä jälkeen pankki arvioi hakijan luottokelpoisuuden ja vakuudet. Lainapäätöksen jälkeen lainasopimus allekirjoitetaan ja vakuudet järjestetään. Lopuksi laina voidaan nostaa.
- Miten mökkilaina eroaa asuntolainasta?
Vastaus: Mökkilainassa vakuutena käytetään yleensä mökkiä, joka voi olla pankin näkökulmasta riskialttiimpi vakuus kuin omistusasunto. Tämän vuoksi mökkilainan korkomarginaali voi olla hieman korkeampi. Lisäksi mökkilainan ehtoja voi olla tiukempia, esimerkiksi omarahoitusosuudessa ja vakuuksissa.
- Voiko mökkilainalle saada lyhennysvapaata?
Vastaus: Kyllä, useimmat pankit tarjoavat mahdollisuutta lyhennysvapaaseen, jolloin maksat vain korot ja kulut tietyn ajanjakson ajan. Lyhennysvapaa voi olla hyödyllinen esimerkiksi mökin oston alkuvaiheessa tai yllättävien menojen kohdatessa.
- Mitä kuluja mökkilainan lisäksi tulee ottaa huomioon?
Vastaus: Mökkilainan lisäksi on huomioitava erilaisia kuluja, kuten varainsiirtovero, kiinteistön vakuutukset, ylläpitokulut, mahdolliset remonttikulut ja lainanhoitokulut.
