Lue eteenpäin ja ota selvää paljonko lainaa 3500 tuloilla voi saada vuonna 2026. Sivulta löydät myös kätevän lainalaskurin, joka havainnollistaa, miten tulot, menot ja korkotaso yhdessä vaikuttavat lainamahdollisuuksiisi.
Selvitä paljonko lainaa 3500 tuloilla voi saada
Esimerkki lainasta: Lainasumma 5 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 2771,5 euroa. Lainan kokonaissumma on 7721,5 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Paljonko lainaa 3500 euron bruttotuloilla voi saada?
3500 euron bruttotuloilla nettotulot voivat vaihdella noin 2500–2700 euron välillä, veroprosentista, vähennyksistä ja asuinpaikkakunnasta riippuen. Pankit arvioivatkin lainanhakijan maksukyvyn aina nettotulojen perusteella, koska vain käytettävissä oleva raha ratkaisee sen, kuinka suuria lainanlyhennyksiä ja korkoja on mahdollista maksaa.
Arvio maksukyvystä
Jos nettotulot jäävät esimerkiksi 2600 euroon kuukaudessa, pankki laskee maksuvaraksi noin 35–40 % nettotuloista:
Nettotulot: n. 2600 € / kk
Maksuvara (35–40 %): 910–1040 € / kk
Jos laina-aika on 20 vuotta ja korkotaso noin 4 %, tämä tarkoittaa arviolta:
👉 n. 130 000–155 000 euroa
Alla on suuntaa antava taulukko siitä, kuinka eri nettotulot vaikuttavat mahdolliseen lainamäärään:
| Nettotulot / kk | Maksukyky / kk | Arvioitu lainasumma |
|---|---|---|
| 1 000 € | 350–400 € | 49 000–60 000 € |
| 1 500 € | 525–600 € | 74 000–90 000 € |
| 2 000 € | 700–800 € | 98 000–120 000 € |
| 2 500 € | 875–1 000 € | 122 000–150 000 € |
| 3 000 € | 1 050–1 200 € | 147 000–180 000 € |
| 3 500 € | 1 225–1 400 € | 171 000–210 000 € |
| 4 000 € | 1 400–1 600 € | 196 000–240 000 € |
| 4 500 € | 1 575–1 800 € | 221 000–270 000 € |
| 5 000 € | 1 750–2 000 € | 245 000–300 000 € |
| 5 500 € | 1 925–2 200 € | 269 000–330 000 € |
| 6 000 € | 2 100–2 400 € | 294 000–360 000 € |
| 6 500 € | 2 275–2 600 € | 318 000–390 000 € |
| 7 000 € | 2 450–2 800 € | 343 000–420 000 € |
| 7 500 € | 2 625–3 000 € | 367 000–450 000 € |
| 8 000 € | 2 800–3 200 € | 392 000–480 000 € |
| 8 500 € | 2 975–3 400 € | 416 000–510 000 € |
| 9 000 € | 3 150–3 600 € | 441 000–540 000 € |
| 9 500 € | 3 325–3 800 € | 465 000–570 000 € |
| 10 000 € | 3 500–4 000 € | 490 000–600 000 € |
Esitetyt luvut ovat suuntaa-antavia ja ne perustuvat vuoden 2026 tyypillisiin korkoihin ja laina-aikoihin. Lopullinen lainapäätös ja ehdot selviävät aina varsinaisen hakemuksen ja lainavertailun kautta.
Paljonko lainaa 3500 euron nettotuloilla voi saada?
Jos puolestaan nettotulot ovat 3500 euroa kuukaudessa, lainansaantimahdollisuudet ovat jo varsin hyvät missä tahansa pankissa. Rahoittajat arvioivat kuitenkin jokaisen hakijan maksukyvyn erikseen, joten lopullinen lainasumma riippuu aina yksilöllisistä tekijöistä.
Tekijät, jotka vaikuttavat lainasummaan
Arvio on suuntaa-antava. Lopullinen lainamäärä riippuu esimerkiksi:
kulloisestakin korkotasosta
omista asumismenoista (vuokra, yhtiövastike)
muista veloista ja luotoista
siitä, haetaanko lainaa yksin vai yhteishakijan kanssa
Jos lainaa haetaan yhteishakijan kanssa, tulot lasketaan yhteen. Tämä parantaa maksukykyä ja kasvattaa mahdollisuuksia suurempaan lainaan.
Paljonko lainaa 3500 tuloilla voi saada, jos hakee sitä yhteishakijan kanssa?
Kun lainaa haetaan yhdessä, esimerkiksi oman puolison kanssa, pankki tarkastelee yhden henkilön sijasta hakijoiden yhteisiä nettotuloja. Tämä nostaa lainasummaa yleensä merkittävästi verrattuna yksin haettavaan lainaan.
Esimerkki:
Hakija 1: 3500 € / kk
Hakija 2: 2500 € / kk
Yhteensä: 6000 € / kk
Maksuvara (35–40 %): 2100–2400 € / kk
Tällä maksukyvyllä, 20 vuoden laina-ajalla ja noin 4 % korolla, lainasumma voi olla arviolta:
👉 300 000–360 000 euroa
Yhteishakijan kanssa lainamäärä voi silti usein nousta jopa 100 % korkeammaksi kuin yksin haettaessa.
Miksi yhteishakija parantaa lainansaantia?
Suurempi maksukyky → isompi laina
Kun tulot yhdistetään, pankki voi tarjota selvästi suurempaa lainaa ilman, että kuukausierät nousevat liian korkeiksi.Paremmat korot ja ehdot
Yhteishakija pienentää pankin riskiä, mikä voi näkyä matalampana korkona, pidempänä laina-aikana tai joustavampina lainaehdoissa.Helpompi saada lainaa ilman vakuuksia
Ilman vakuuksia haettavat lainat ovat riskialttiimpia, mutta kahden hakijan maksukyky voi vähentää vakuusvaatimuksia.Vahvempi neuvotteluasema
Yhteiset tulot ja parempi maksukyky helpottavat lainatarjousten kilpailuttamista ja ehtojen parantamista.Lisäturvaa yllättävissä tilanteissa
Jos toinen hakija menettää esimerkiksi työnsä, toinen voi turvata lainan takaisinmaksua. Tämä lisää pankin luottamusta ja vakautta.
Miksi lainojen kilpailutus kannattaa aina?
Vaikka 3500 euron kuukausituloilla käytössäsi on jo vahva neuvotteluasema, lainatarjousten ehdot voivat vaihdella huomattavasti eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden välillä. Yksi voi houkutella alhaisemmalla korolla, toinen joustavammalla takaisinmaksuajalla tai pienemmillä kokonaiskuluilla.
Lainojen kilpailuttaminen on yksi tehokkaimmista tavoista säästää sekä rahaa että aikaa. Jo muutaman prosentin ero korossa voi tarkoittaa useiden tuhansien eurojen säästöä lainan kokonaiskustannuksissa.
Lisäksi kilpailutus antaa sinulle selkeän kuvan omasta asemastasi lainamarkkinoilla:
Millaisia korkoja sinulle tarjotaan?
Kuinka suurta lainaa pankit ovat valmiita myöntämään?
Millaisilla ehdoilla lainaa voisi saada?
Lainavertailu anta sinulle mahdollisuuden tarkastella omaa taloudellista kokonaisuuttasi ja moni huomaa tässä vaiheessa, että esimerkiksi kalliiden kulutusluottojen tai pienlainojen yhdistäminen yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi voi parantaa sekä maksukykyä että talouden hallintaa.
Paljonko lainaa 3500 tuloilla -laskuri
Arvioitu lainamäärä
Laina-aika: 15 vuotta
Korko: 5 %
Kuukausierä: 240 €
Lainamäärä: 30500 €
Paljonko lainaa 3500 tuloilla ja muut usein kysytyt kysymykset
Kuinka paljon lainaa 3500 euron nettotuloilla voi saada?
Arviolta noin 175 000–200 000 euroa 20 vuoden laina-ajalla ja 4 % korolla. Tarkka summa riippuu kuitenkin muista menoista, olemassa olevista veloista ja pankin tekemästä kokonaisarviosta.
Kuinka paljon lainaa 3500 euron bruttotuloilla voi saada?
3500 euron bruttotulot tarkoittavat verojen jälkeen noin 2500–2700 euron nettotuloja kuukaudessa. Voit siis saada noin 130 000–155 000 euroa.
Voiko bruttotulojen perusteella arvioida lainamäärän?
Ei. Pankit laskevat maksukyvyn aina nettotulojen pohjalta. Bruttotuloista jää käteen verojen jälkeen yleensä 50–80 % ja lainasumma määräytyy juuri tämän käytettävissä olevan osuuden perusteella.
Parantaako yhteishakija mahdollisuuksia saada lainaa?
Kyllä. Kun tulot yhdistetään, maksukyky kasvaa merkittävästi. Tämä voi nostaa lainamäärää jopa yli 100 % ja usein myös parantaa korkoja sekä ehtoja.
Miten lainan korko määräytyy?
Korko koostuu kahdesta osasta: viitekorosta (esim. Euribor) ja pankin marginaalista. Marginaali vaihtelee hakijan maksukyvyn, vakuuksien ja pankin riskinarvion perusteella. Hyvä maksukyky ja yhteishakija voivat pienentää marginaalia selvästi.
Hyvätkään tulot eivät aina suojaa yllättäviltä tilanteilta. Työttömyys, sairastuminen tai muu elämänmuutos voi tehdä lainojen takaisinmaksusta haastavaa. Silloin on tärkeintä, että et jää yksin ongelmien kanssa.
Mikäli ”shit hits the fan” voit koittaa helpottaa tilannettasi näin:
Kysy pankilta uusia ehtoja: usein on mahdollista neuvotella pidemmästä laina-ajasta tai matalammasta korosta.
Yhdistä lainat yhdeksi: yhdistelylaina helpottaa hallintaa ja pienentää usein kuukausittaista maksurasitusta.
Pidä kirjaa rahoista: tee budjetti, joka näyttää selkeästi mihin rahat kuluvat – ja mistä voisi karsia.
Käänny asiantuntijan puoleen: esimerkiksi oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta tarjoaa maksutonta apua ja neuvoja, jos tilanne uhkaa karata käsistä.