Paljonko voi saada lainaa 2000 € tuloilla vuonna 2025?
Mietitkö, paljonko voi saada lainaa 2000 euron kuukausituloilla? Et ole yksin, sillä tämä on yksi yleisimmistä kysymyksistä lainanhakijoiden keskuudessa. Päätimme selvittää asian perusteellisesti vertailemalla eri pankkien ja rahoituslaitosten luotonnannon kriteereitä. Tutustuimme niin Suomen suurimpiin pankkeihin kuten Nordeaan, OP:hen ja Danske Bankiin kuin myös ketteriin, nopeasti kasvaviin digitoimijoihin kuten Saldo Bankiin ja Fellow Financeen.
Lue eteenpäin ja selvitä, miten eri lainantarjoajat arvioivat lainasumman 2000 euron tuloilla vuonna 2025 ja miten sinä voit saada parhaat mahdolliset lainatarjoukset.
Paljonko voi saada lainaa isommilta pankeilta?
Suomen suurimmat pankit, kuten Nordea, OP ja Danske Bank, arvioivat lainasumman aina yksilöllisesti. Lopullinen päätös syntyy kuitenkin hyvin yhtäläisten periaatteiden pohjalta, joihin kuuluvat muun muassa säännölliset tulot, riittävä maksukyky (ei liikaa olemassa olevaa lainaa) ja puhtaat luottotiedot (aiemmista veloista on selvitty).
Yleinen sääntö on, että lainan kuukausierä saa olla korkeintaan 30–40 % nettotuloista. Joten, jos tienaat 2000 euroa kuukaudessa, tämä tarkoittaa noin 600–800 euron kuukausierää. Tällä kuukausierällä voit saada esimerkiksi:
- 10 000–20 000 € 3–5 vuoden maksuajalla
- 30 000–70 000 € 20–25 vuoden maksuajalla
Ennen lopullista lainapäätöstä, pankit tekevät vielä niin sanotun stressitestin, jossa lasketaan, miten selviytyisit hakemasi lainan koroista, jos ne nousisivat esimerkiksi 6 % tasolle. Tämä on ehkä se kaikista isoin lopullista lainasummaa rajoittava tekijä pienemmillä tuloilla.
Lisäksi pankit saattavat vaatia tarkempia liiteasiakirjoja, kuten palkkatositteita ja tiliotteita, ennen lainapäätöstä.
Paljonko voi saada lainaa erilaisilla tuloilla?
| Nettotulot kuukaudessa | Arvioitu kuukausierä (max 40 %) | Mahdollinen lainasumma 15 v laina-ajalla, 3 % korolla |
|---|---|---|
| 1500 € | 600 € | noin 38 000 € |
| 2000 € | 800 € | noin 51 000 € |
| 2500 € | 1000 € | noin 64 000 € |
| 3000 € | 1200 € | noin 77 000 € |
Paljonko voi saada lainaa pienemmiltä ja moderneilta lainanantajilta?
Kaikki lainat eivät tule perinteisistä pankeista. Suomessa toimii useita digitaalisia rahoituslaitoksia, kuten Saldo Bank, Alisa Pankki ja Rahalaitos, jotka ovat erikoistuneet tarjoamaan keskisuuria vakuudettomia lainoja. Näillä toimijoilla lainanhakuprosessi on usein nopeampi sekä vähemmän byrokraattinen kuin perinteisissä pankeissa. Parhaimmillaan hyväksytyn lainapäätöksen voi saada jopa minuuteissa.
Nämä toimijat tarjoavat lainoja noin 1000 eurosta aina 70 000 euroon asti. Perinteisten pankkien tavoin, myönnettävä lainasumma perustuu pitkälti samoihin tekijöihin kuin pankeilla: säännöllisiin tuloihin, maksukykyyn ja luottotietoihin. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että 2000 euron kuukausituloilla lopullinen lainasumma on usein samaa tasoa kuin perinteisilläkin pankeilla.
- 10 000–20 000 € 3–5 vuoden maksuajalla
- 30 000–70 000 € 15–20 vuoden maksuajalla
Paljonko voi saada lainaa yhteishakijan kanssa?
Lainaa on usein helpompi saada yhdessä toisen henkilön, kuten puolison tai perheenjäsenen kanssa. Yhteishakijan lisääminen hakemukselle voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia monella tavalla:
- Yhteiset tulot kasvattavat maksukykyä, jolloin pankki voi myöntää suuremman lainasumman.
- Kuukausimenot voidaan jakaa kahden hakijan kesken, mikä parantaa velanhoitokykyä.
- Parempi riskiprofiili lainanantajan silmissä, jos toisella hakijalla on vakaampi taloudellinen tilanne.
Jos molemmilla hakijoilla on 2000 euron kuukausitulot ja kohtuulliset menot, saatavilla oleva lainasumma voi jopa kaksinkertaistua verrattuna yksin haettuun lainaan. Jos yksin haettu laina oli 30 000–50 000 €, niin yhteishakijan kanssa lainasumma voi olla jopa 100 000 €. Tämä on jo varsin hyvä summa, sillä Suomen Pankin mukaan keskimääräinen asuntolaina on suurinpiirtein tätä kokoluokkaa.
Milloin yhteishakija kannattaa lisätä?
hteishakija on hyödyllinen erityisesti silloin, kun:
- Omat tulot tai maksukyky ovat rajalliset.
- Haluat hakea suurempaa lainaa, esimerkiksi asuntolainaa.
- Haluat saada paremman koron tai joustavammat ehdot.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että yhteishakija vastaa lainasta yhtä lailla kuin pääasiallinen hakija. Jos lainaa ei makseta takaisin sovitusti, maksuvastuu koskee molempia.
Arvioi lainamäärä
Arvioitu lainamäärä
Laina-aika: 15 vuotta
Korko: 5 %
Kuukausierä: 240 €
Lainamäärä: 30500 €
Korkotaso ja kuukausierät – mitä lainanhakijan on hyvä tietää?
Modernien rahoituslaitoksien lainat ovat usein vakuudettomia, joka tarkoittaa sitä, että lainanantaja kantaa suuremman riskin. Tämä riski näkyy lainojen korkeampana hintana, verrattuna esimerkiksi vakuudellisiin asuntolainoihin, joissa asunto toimii lainan vakuutena. Vuonna 2025 vakuudettomien lainojen korkotaso on liikkunut n. 4-15 prosentin välillä tilinhoitomaksuja.
Mitä tämä tarkoittaa käytännössä?
Jos hakijalle on tärkeää, että kuukausierä pidetään pienenä, tällöin laina-aikaa venytetään pidemmäksi.
- Pidemmässä laina-ajassa, korkeampi korko ei nosta kuukausierää liian korkealla, mutta se nostaa lainan kokonaiskustannuksia, koska tällöin korkoa maksetaan pidempään.
Korko ei siis sinällään rajoita lainan takaisinmaksukykyä, vaan sitä rajoittaa lainanhakijan maksukyky suhteessa kuukausierään. Korkeampi korko kasvattaa kuukausierää, jos laina-aika pidetään samana, mutta lainanantaja voi ehdottaa pidempää maksuaikaa, jolloin kuukausierä pysyy hallittavana.
Alla kaksi esimerkkiä tyypillisistä lainaehtojen vaikutuksista:
- 10 000 euron laina 10 % korolla ja 5 vuoden maksuajalla
– Kokonaiskustannus noin 12 800–13 500 euroa
– Kuukausierä noin 215–230 euroa - 10 000 euron laina 12 % korolla ja 7 vuoden maksuajalla
– Kokonaiskustannus noin 17 000–18 500 euroa
– Kuukausierä noin 170–190 euroa
Mitä pidempi laina-aika ja korkeampi korko, sitä enemmän lainasta maksetaan takaisin kokonaisuudessaan. Vaikka pidempi maksuaika pienentää kuukausierää, laina käy lopulta kalliimmaksi.
Tämän vuoksi huolellinen lainavertailu ennen lainapäätöksen tekemistä on erityisen tärkeää. Erityisesti korko ja kokonaiskustannukset kannattaa tarkistaa huolellisesti, jotta et maksa turhaan liikaa.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä voi. Suurin osa pankeista ja digitaalisista lainanantajista myöntävää vakuudetonta lainaa jo 1600 euron tuloilla. Saatavilla olevan lainan määrä riippuu kuitenkin myös muista talouden menoista, olemassa olevista veloista ja luottotiedoista.
Realistinen lainasumma on yleensä 5 000 eurosta 30 000 euroon riippuen lainatyypistä, takaisinmaksuajasta ja korkotasosta. Pienemmät kulutusluotot ovat helpommin saatavilla, kun taas suurempiin lainoihin vaaditaan usein parempaa maksukykyä tai vakuuksia.
Se on mahdollista, mutta pankit ja lainanantajat tarkistavat aina kokonaisvelkatilanteen. Jos nykyiset lainasi ja kuukausimenot vievät suuren osan tuloistasi, se voi rajoittaa uuden lainan saamista. Lainojen yhdistäminen voi olla tällöin parempi vaihtoehto.
Lainan korko määräytyy hakijan riskiprofiilin, lainasumman, laina-ajan ja lainanantajan hinnoittelun perusteella. Vuonna 2025 vakuudettomien kulutusluottojen korot liikkuvat tyypillisesti 4–15 % välillä, kun taas asuntolainojen kokonaiskorot ovat noin 3 %.
Kyllä. Yhteishakijan lisääminen parantaa usein lainansaantimahdollisuuksia, koska yhteiset tulot jaettuine menoineen antavat lainanantajalle paremman turvan takaisinmaksusta. Tämä voi myös mahdollistaa suuremman lainasumman tai edullisemmat ehdot.
Kyllä voit. Useimmat lainavertailupalvelut mahdollistavat lainatarjousten pyytämisen ilman, että sitoudut vielä ottamaan lainaa. Näin voit vertailla rauhassa korkoja, kuluja ja ehtoja ennen päätöksentekoa.
