Yrityslaina top 3 - Marraskuu 2024
Yritystoiminnan kasvattaminen vaatii aina pääomia, mutta harva yritys on niin hyvässä tilanteessa, että se pystyisi rahoittamaan kasvuaan pelkällä kassavirralla. Yrityslaina onkin yksi tärkeimmistä rahoitusmuodoista, koska se tarjoaa yrityksille joustavan ja nopean tavan hankkia pääomaa erilaisiin tarkoituksiin.
Tällä sivulla pääset kilpailuttamaan yrityslainaa tarjoavat luottolaitokset yhdellä hakemuksella, samoin kuin tutustumaan muuhun yritysrahoituksiin liittyviin asioihin, kuten hakuprosessiin ja lainaan liittyviin ehtoihin.
Lainamäärä: 1 000 – 500 000 €
✅ Kiinteä kuukausikulu (1,75 %)
✅ Rahat tilille jopa päivässä
✅ Laina-aika 1-18 kuukautta
Lainamäärä: 1 000 – 10 000 000 €
✅ Suosittu kilpailutuspalvelu
✅ Tarjouksia jopa 20 pankilta
✅ Laina-aika 1-48 kuukautta
Lainamäärä: 5 000 – 1 000 000 €
✅ Korkokuut alkaen 6 %
✅ Alustava lainatarjous päivässä
✅ Laina-aika 1-84 kuukautta
Lainamäärä: 2 000 – 50 000 €
✅ Korkokulut alkaen 22,8 %
✅ Rahat tilille jopa päivässä
✅ Laina-aika 1 – 18 kuukautta
Paras yrityslaina
Lainarahaa metsästävälle yrittäjälle olennaisin kysymys on usein se, että mistä löytyisi halvin tai parhailla lainaehdoilla tarjottava yrityslaina. Monella ensimmäinen ajatus onkin, että ”pankista tietysti”. Valitettavasti tämä ei enää nykyisellään pidä paikkaansa.
Finanssikriisin, koronapandemian ja korkojen nousun jälkimainingeissa lainaehdot ovat kiristyneet, eikä läheskään kaikilla yrityksillä ole enää toivoakaan nostaa lainaa perinteisistä pankeista. Niissäkin tapauksissa, jossa laina lopulta myönnetään, sen nostamisessa saattaa kulua useita viikkoja eikä se ole ehdoiltaan sen parempi kuin moderneilta luottolaitoksilta haettu vakuudeton yrityslaina. Lainavertailijan tekemä yrityslainavertailu, onkin keskityttynyt juuri vakuudettomia yrityslainoja tarjoaviin luottolaitoksiin.
Tekemämme vertailun ylivoimaisesti paras yrityslaina tuleekin Qrediltä (Qred Bank AB). Se on vuonna 2015 perustettu, yrityslainoihin keskittynyt pankki. Pankin missiona on parantaa pienten- ja keskisuurten yrityksien lainansaantimahdollisuuksia.
Qred tarjoaa asiakkailleen sekä lainoja että luottokortteja – täysin muusta markkinasta poikkeavalla tavalla. Erityisen Qredin korteista tekee se, että niissä ei ole korkoa tai muitakaan perinteisiä kuluja.
Qred yrityslaina
Qred tarjoaa asiakkailleen täysin korottoman ja kuluttoman yrityslainan, joka on:
✅ 1 000 – 500 000 euron suuruinen
✅ Laina on nostettavissa jopa päivässä
✅ Kuukausikulut alkaen 1,75 %
Qred yritysluottokortti
Qred Visa on yritysluottokortti, jossa ei ole ollenkaan vuosi- tai kuukausimaksuja. Näiden etujen lisäksi, luottokortti tarjoaa:
✅ 45 päivää korotonta maksuaikaa
✅ 1,95 % kuukausikorko
✅ Helppokäyttöinen sovellus
Edullinen yrityslaina
Kuten yllä todettu, yksi tärkeimmistä kriteereistä lainaa hakevalle yrittäjälle on se, että mistä löytyy edullisin yrityslaina? Valitettavasti absoluuttisen tarkkaa vastausta ei ole olemassa, sillä yrityksien tilanteet poikkeavat toisistaan merkittävästi. Jos kaksi täysin erilaista yritystä hakee lainaa samalta luotonmyöntäjältä, heille tarjotuissa ehdoissa on todennäköisesti huomattavia eroja. Tämä johtuu osittain myös siitä, että vakuudettomia yrityslainoja myöntävien rahoituslaitosten luottoluokitusarviointitavat vaihtelevat.
Lisäksi on olennaista ottaa huomioon myös se, että vuosikorko on ainoastaan yksi yrityslainan kuluista. Muita vaikuttavia tekijöitä ovat:
- Takaisinmaksuaika: Pidempi takaisinmaksuaika voi tehdä lainasta edullisemman, sillä kuukausierät ovat pienempiä. Toisaalta lyhyempi maksuaika voi säästää kokonaiskustannuksissa.
- Joustavuus maksuehdoissa: Joustava takaisinmaksu, kuten mahdollisuus lyhentää lainaa ennenaikaisesti ilman sakkomaksuja, voi tehdä lainasta edullisemman.
- Muut kustannukset: Useat lainanantajat perivät avaus-, käsittely- sekä muita vastaavia kuluja, jotka vaikuttavat lainan kokonaiskustannuksiin.
Puhdasta korkokulua katsottaessa, edullisin yrityslaina tulee kuitenkin Alisa Pankin kautta.
Alisa Pankki
Alisa Pankki (ent. Fellow Finance) on Helsingin pörssiin listattu luotonantaja, joka tarjoaa lainoja sekä kuluttajille (mm. pikalaina & joustoluotto) että yrityksille. Pankki tarjoaa asiakkailleen:
✅ 5 000 – 1 milj. € suuruisia yrityslainoja
✅ 1kk – 7 vuoden maksuajan
✅ 6 % (alk.) korkokulut
Nopea yrityslaina
Yrittäjän pitäisi kyetä keskittymään yrityksen kasvuun ja kehitykseen – ei murehtia rahojen riittämistä. Tilanteet tuppaavat kuitenkin muuttumaan nopeasti (erityisesti kasvuurityksillä), jonka myötä hyvä suhde lainantarjoajaan voi olla erittäin tärkeää.
Edullisen hinnan lisäksi, yksi tärkeä kriteeri lainantarjoajaa valitessa onkin se, että miten nopeasti yrityslaina on nostettavissa. Toisinaan, nopea yrityslaina saattaa jopa pelastaa yrityksen konkurssilta.
Jos olet nopean lainan tarpeessa, niin yllä mainittu Qred on aivan erinomainen kumppani, sillä he tarjoavat jopa 500 000 euron lainoja vain muutamassa päivässä.
Mikäli sinulla on todella kiire, olet tyytyväinen pienempäänkin summaan ja et välitä hieman korkeammasta korosta, niin siinä tapauksessa myös Saldo Bank voi on hyvä vaihtoehto.
Saldo Bank
Saldo Bank on nk. Neopankki, joka rahoittaa yrityksesi toimintaa jopa 50 000 euroon saakka. Automaattisen lainanmyöntöprosessin ansiosta saat lainapäätöksen heti, ja yritysluotto on käytettävissä välittömästi.
Saldo on erinomainen vaihtoehto nopeaan rahantarpeeseen, mutta siinä vaiheessa täytyy kuitenkin hyväksyä normaalia tilannetta korkeammat korkokulut. Tämä ei tietenkään haittaa, jos laina on mahdollista maksaa nopeahkosti pois.
Pieni yrityslaina
Pieni yrityslaina viittaa tyypillisesti lainaan, jonka suuruus on varsin maltillinen. Vaikka sen kokoa ei ole tarkasti määritelty, se on yleensä kooltaan n. 1000-25000 euroa. Sitä haetaan samalla tavalla (lainahakemuksella) ja samoilta lainantarjoajilta kuin suurempiakin yrityslainoja.
Kuten muissakin yrityslainoissa, myös pienissä yrityslainoissa lainaehdot vaihtelevat lainanantajasta riippuen. Lainaehdoissa määritellään muun muassa laina-aika sekä korkotaso. Sen lainaehdot voivat myös poiketa suurempien yrityslainojen lainaehdoista sekä parempaan että huonompaan suuntaan – hakijan tilanteesta riippuen.
Hyvä puoli pienemmässä lainassa on se, että se on mahdollista maksaa nopeasti pois.
Yrityslainaa 10000 euroa
Pientä yrityslainaa voidaan käyttää erilaisiin tarkoituksiin, kuten investointeihin, laitehankintoihin tai käyttöpääoman lisäämiseen. Hvvin tyypillinen lainasumma tällaista tarkoitusta ajatellen on n. 10 000 euroa.
Jos lainantarve on näin pieni, niin siinä tapauksessa kannattaa harkita myös muita rahoitustuotteita, kuten Leader-rahoitusta tai Innovaatioseteliä.
Yrityslaina vertailu
Yrityslainaa voidaan käyttää esimerkiksi liiketoiminnan laajentamiseen, uusien investointien rahoittamiseen, rekrytointeihin taikka kassavirran hallintaan. Oli haettava summa sitten suuri tai pieni, tarjoukset yrityslainoista on aina syytä pyytää useammalta toimijalta. Jotkut luotonmyöntäjät tarjoavat vakuudettomia yrityslainoja myös kiinteillä hinnoilla, eli lainassa on kuukausittainen kiinteä kulu takaisinmaksuerän päälle.
Kategoria | Lainantarjoaja |
🥇 Paras yrityslaina | |
🏆 Yritysaina kilpailutus | |
🏎️ Nopea yrityslaina | |
🪙 Pieni yrityslaina | |
🏦 Edullinen yrityslaina |
Miksi yrityslainat kannattaa vertailla?
Yritysrahoituksien vertailu on tärkeä vaihe, kun etsitään parasta mahdollista rahoitusvaihtoehtoa kasvun tai muiden tarpeiden tueksi. Lainanantajat tarjoavat erilaisia korkoja, ehtoja ja maksuvaihtoehtoja, joten huolellinen vertailu voi tuoda merkittäviä säästöjä ja auttaa löytämään optimaalisimman lainan.
Parhaaseen lopputulokseen pääsee siis todennäköisesti kilpailuttamalla, koska silloin saat tarjouksia useilta eri lainanantajilta, jotka tietävät kilpailevansa sinun asiakkuudestasi. Kilpailuttamalla lainan vältyt ylimääräisiltä kustannuksilta ja saat mahdollisimman joustavat lainaehdot.
Lainatarjousten kilpailuttaminen pähkinänkuoressa
Yrityslainan kilpailuttaminen on nykyisin todella helppoa, kiitos monipuolisten verkosta löytyvien lainavertailupalveluiden. Nämä palvelut toimivat niin, että täytät vain yhden hakemuksen, joka lähetetään useille lainanantajille. Palvelu kerää ja kokoaa lainatarjoukset puolestasi, jonka jälkeen sinun on helppo vertailla niitä toisiinsa.
- Säästä rahaa: Kilpailuttamalla yrityslainan saat tarjouksia eri lainanantajilta, mikä mahdollistaa edullisimman vaihtoehdon löytämisen. Korkojen ja kulujen vertailu voi tuoda huomattavia säästöjä.
- Vertaile lainatarjouksia: Kilpailuttaminen antaa useita lainatarjouksia, joita voit vertailla keskenään. Näin löydät yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan lainan.
- Etsi sopivimmat ehdot: Lainanantajilla on erilaisia lainaehtoja. Kilpailuttamalla voit löytää lainan, jonka ehdot vastaavat yrityksesi tarpeita.
- Paranna rahoitusehtoja: Kilpailuttaminen auttaa parantamaan yrityksesi kilpailukykyä markkinoilla sopivien rahoitusehtojen avulla.
- Ei sitovuutta: Kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään. Voit rauhassa tutkia ja vertailla saamiasi tarjouksia ennen päätöksentekoa.
Kilpailuttamisen prosessi
- Täytä lainahakemus: Aloita täyttämällä yrityslainan hakemus verkossa. Kerro tiedot yrityksestäsi, sen taloudellisesta tilanteesta ja lainan tarpeesta.
- Lähetä hakemus: Lähetä hakemus useille lainanantajille, jotka voivat tarjota yrityslainaa.
- Vastaanota lainatarjoukset: Lainanantajat tarkastelevat hakemuksesi ja tekevät lainapäätöksen yrityksesi lukujen perusteella. Saat useita lainatarjouksia vertailtavaksi.
- Vertaile tarjouksia: Vertaile saamiasi lainatarjouksia, kuten korkoa, laina-aikaa, kuukausierien suuruutta ja muita ehtoja. Valitse yrityksellesi sopivin tarjous.
- Allekirjoita sopimus: Kun olet valinnut parhaan tarjouksen, allekirjoita lainasopimus sähköisesti.
- Nosta laina tilille: Laina maksetaan yrityksesi tilille joko samana päivänä tai muutamassa päivässä lainanantajasta riippuen.
Yrityslainan korko
Yrityslainan korko on yksi keskeisimmistä tekijöistä, jotka määrittävät lainan kokonaiskustannukset. Korko muodostuu pohjakorosta, kuten Euriborista, sekä pankin kanssa sovitusta korkomarginaalista. Euribor on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko, joka ilmaisee hinnan, jolla suuret pankit lainaavat toisilleen euromääräisiä luottoja. Euriborkorot noteerataan päivittäin eripituisille ajanjaksoille, kuten 12 kuukaudelle, 6 kuukaudelle, 3 kuukaudelle tai 1 kuukaudelle.
Euriboriin sidotun yrityslainan korko pysyy samana koko koronmääräytymisjakson ajan. Esimerkiksi 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan korko on muuttumaton 12 kuukauden ajan, jonka jälkeen viitekorko tarkastetaan korontarkistuspäivänä. Uusi korko on voimassa seuraavat 12 kuukautta.
Korkomarginaali eli pankin oma korkolisä kattaa muun muassa pankin toimintakustannuksia ja luoton myöntämisestä aiheutuvaa riskiä. Yrityslainoissa marginaali on asiakaskohtainen, ja sen suuruuteen vaikuttavat monet tekijät, kuten yrityksen ikä, maksukyky, mahdolliset maksuhäiriöt, muu asiakkuus, tulevaisuudennäkymät, lainan käyttötarkoitus ja vakuudet.
Yrityslainan korko voi olla myös kiinteä, jolloin markkinakorkojen muutokset eivät vaikuta lainanhoitomenoihin sovittuna korkojaksona, kuten 3 tai 5 vuoden aikana.
Yrityslainan takaisinmaksuaika
Takaisinmaksuaika on ajanjakso, jonka kuluessa yrityslaina on maksettava takaisin. Tämä aika voi vaihdella muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin riippuen lainan tyypistä ja sopimusehdoista. Takaisinmaksuajan pituus vaikuttaa suoraan lainan kokonaiskuluihin: mitä pidempi takaisinmaksuaika, sitä enemmän korkoa kertyy ajan myötä ja lainan kokonaiskustannukset kasvavat. Toisaalta lyhyempi takaisinmaksuaika tarkoittaa vähemmän korkokuluja, mutta kuukausittaiset maksuerät ovat suurempia.
Sopivan takaisinmaksuajan valinta on tärkeää, sillä liian lyhyt aika voi aiheuttaa taloudellista stressiä suurten kuukausierien vuoksi, ja liian pitkä aika puolestaan kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Yrittäjän on hyvä arvioida oma maksukykynsä ja valita sellainen takaisinmaksuaika, joka sopii yrityksen taloudelliseen tilanteeseen.
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on tyypillinen yrityslainan korko?
Yrityslainojen korot vaihtelevat laajasti. Pankin ulkopuolisten rahoituslaitosten tarjoamien yrityslainojen korot alkavat nykyään 15 prosentista, erityisesti kun yrityksen riskiprofiili on korkea. On hyvä huomioida, että pienemmissä lainoissa korko on yleensä korkeampi.
Kuinka paljon yritys voi saada lainaa?
Tyypillisesti vakuudettoman yrityslainan määrä voi olla noin 1,5 kertaa yrityksen kuukausittainen liikevaihto. Lainan suuruuteen vaikuttavat myös laina-aika ja korko. On tärkeää säätää laina-aika siten, ettei kuukausierä muodostu liian suureksi.
Voiko luottotiedoton yrittäjä saada yrityslainaa?
Yrityslainan saaminen voi olla vaikeaa, jos yrityksellä tai yrittäjällä itsellään on maksuhäiriömerkintöjä. Yrityslainat vaativat usein henkilötakauksen, jolloin yrittäjä vastaa itse lainan takaisinmaksusta. Jos yrittäjän henkilökohtaiset luottotiedot eivät ole kunnossa, lainan saanti voi olla lähes mahdotonta.
Miksi lainan saanti voi epäonnistua, vaikka luottotiedot ovat kunnossa?
Maksuhäiriömerkintöjen lisäksi yksi yleisimpiä syitä, jonka vuoksi lainaa ei saada nostettua ovat usein myöhässä maksetut laskut ja muut maksut. Erityisesti tuoreiden yrityksien osalta, ne voivat vaikuttaa lainapäätökseen merkittävästi.
