Debit vai Credit? Siinäpä harvinaisen haastava arkinen kysymys.
Moni meistä maksaa ostoksia jommalla kummalla kortilla päivittäin, mutta harva pysähtyy miettimään, mitä eroa näillä kahdella maksutavalla on tai erityisesti sitä, milloin kumpaakin kannattaa käyttää. Tässä artikkelissa kerromme selkeästi, mitä debit- ja credit-maksaminen tarkoittavat, missä tilanteissa niitä kannattaa käyttää, ja miten valita itselleen sopivin vaihtoehto.
Credit vai Debit?
Mikä on debit?
Debit tarkoittaa kortin maksupuolta, jossa ostoksen summa veloitetaan suoraan pankkitililtäsi heti maksun yhteydessä. Kun maksat debitillä, käytät vain sitä rahaa, joka on jo tililläsi. Tämä tekee debit-kortista turvallisen ja selkeän vaihtoehdon arjen ostoksiin ja oman talouden hallintaan.
Debit on hyvä valinta päivittäisissä ostoksissa, sillä näet kulut heti ja pysyt helposti budjetissa. Se sopii erityisesti tilanteisiin, joissa haluat välttää velkaa, koska maksut veloitetaan suoraan tililtä eikä korkokuluista ole riskiä. Jos tulot ovat jo tilillä, voit maksaa ostokset heti omalla rahalla ilman viivettä. Lisäksi debit on erinomainen vaihtoehto nuorille ja opiskelijoille, sillä se tarjoaa käytännönläheisen tavan opetella oman talouden hallintaa.
Debit-puoli toimii sekä lähimaksussa että verkko-ostoksissa, jos kortti on liitetty esimerkiksi Visa Debit- tai Mastercard Debit -järjestelmään.
Debit-maksamisen hyödyt pähkinänkuoressa:
✅ Ei velkaa – käytät vain olemassa olevia varoja
✅ Helppo seurata menoja – kaikki maksut näkyvät heti tilillä
✅ Budjetointi helpottuu – kulutat vain sen, mitä sinulla on
✅ Sopii arjen ostoksiin – kuten ruoka, polttoaine, apteekki ja päivittäiset menot
Mikä on credit?
Credit tarkoittaa kortin maksupuolta, jossa ostokset maksetaan luotolla. Käytännössä tämä tarkoittaa, että et maksa ostosta heti, vaan se siirtyy kuukausilaskulle, joka erääntyy yleensä seuraavan kuukauden aikana. Voit maksaa laskun kokonaisuudessaan kerralla tai osissa. Jos jätät osan summasta maksamatta, loppuosa alkaa kerryttää korkoa.
Luottokortin suurin etu on ehdottomasti sen tarjoama pitkitetty maksuaika. Kun maksat credit-puolella, saat yleensä 30–45 päivää korotonta maksuaikaa ennen laskun erääntymistä. Tämä antaa liikkumavaraa silloin, kun arjen tuloja ja menoja täytyy tasapainottaa.
Tavallaan credit-puoli toimii siis aivan kuten lyhytaikainen vakuudeton laina: saat maksuaikaa, mutta samalla vastaat siitä, että luotto maksetaan takaisin eräpäivään mennessä.
Monet luottokortit tarjoavat myös erilaisia lisäetuja, kuten matkavakuutuksia, pidennettyjä takuita tai ostoturvaa kadonneille ja vahingoittuneille tuotteille. Nämä voivat olla merkittäviä etuja esimerkiksi matkustaessa tai suuria hankintoja tehdessä.
Credit-maksamisen hyödyt pähkinkuoressa:
✅ Koroton maksuaika – saat 30–45 päivää joustoa ennen eräpäivää
✅ Ostoturva – rahasi ovat turvassa, jos tuote jää toimittamatta tai palvelu peruuntuu
✅ Lisäedut – monissa korteissa matkavakuutus, pidennetty takuu ja muita bonusetuja
✅ Luottoprofiilin vahvistaminen – vastuullinen käyttö näkyy positiivisessa luottorekisterissä
Yhdistelmäkortti – debit ja credit samassa paketissa
Useimmilla suomalaisilla on tätä nykyä yhdistelmäkortti, josta löytyvät sekä debit- että credit-puoli. Tämä tarkoittaa, että voit valita maksutilanteessa, veloitetaanko ostos suoraan pankkitililtäsi vai maksetaanko se luotolla ja myöhemmin laskulla.
Käytännössä homma toimii niin, että siinä vaiheessa, kun viet kortin maksupäätteelle, näet ruudulla vaihtoehdot “Debit” ja “Credit”. Valinta tehdään jokaisella maksukerralla erikseen eli voit käyttää samaa korttia arjen ostoksissa debitinä ja suuremmissa tai riskialttiimmissa maksuissa creditinä.
Näin valitset oikean puolen maksupäätteellä:
- Valitse Debit, kun haluat maksun lähtevän heti käyttötililtäsi.
- Valitse Credit, kun haluat maksuaikaa tai ostoturvaa.
Jos käytät lähimaksua, kortti käyttää oletuksena debit-puolta. Joissakin korteissa oletuspuolen voi kuitenkin vaihtaa oman pankin mobiilisovelluksesta tai verkkopankista.
Debit vai Credit: Miten maksan milläkin?
Oikean maksutavan valinta riippuu aina tilanteesta. Useimmissa arjen ostoksissa debit-puoli on selkein ja turvallisin vaihtoehto, sillä maksu veloitetaan suoraan tililtä. Joissakin tilanteissa taas credit-puoli tarjoaa etuja, kuten korotonta maksuaikaa, lisäturvaa tai vaadittua vakuutta.
Alla oleva taulukko auttaa hahmottamaan, kumpi maksutapa sopii parhaiten eri tilanteisiin ja miksi.
| Tilanne | Suositeltu puoli | Perustelu |
|---|---|---|
| Tilanne Päivittäiset ostokset (ruoka, polttoaine, apteekki) | Suositeltu puoli ✅Debit | Perustelu Kulut näkyvät heti tilillä, budjetointi pysyy hallinnassa eikä synny velkaa. |
| Tilanne Verkko-ostot, lennot ja matkapaketit | Suositeltu puoli ✅Credit | Perustelu Parempi ostoturva ja mahdollisuus korottomaan maksuaikaan ennen eräpäivää. |
| Tilanne Hotellivaraukset ja autonvuokraus | Suositeltu puoli ✅Credit | Perustelu Monet palvelut edellyttävät luottokorttia vakuutta varten; debit-tiliä ei “jäädytetä”. |
| Tilanne Suuremmat hankinnat (elektroniikka, kodinkoneet) | Suositeltu puoli ✅Credit | Perustelu Ostoturva, pidennetty takuu ja mahdollisuus jakaa maksu ilman välitöntä kassavaikutusta. |
| Tilanne Haluat välttää velkaa tai elää “tilillä olevalla” | Suositeltu puoli ✅Debit | Perustelu Ei korkoja eikä luottoa; maksat vain käytettävissä olevilla varoilla. |
| Tilanne Lyhytaikainen kassajousto (palkka tulossa, lasku ennen sitä) | Suositeltu puoli ✅Credit | Perustelu Koroton maksuaika ennen eräpäivää; maksa koko lasku välttääksesi korot. |
| Tilanne Nuorten ensimmäiset korttiostot ja talouden harjoittelu | Suositeltu puoli ✅Debit | Perustelu Selkeä näkyvyä omaan kulutukseen ilman velkariskiä. |
Debit vai Credit ulkomailla vieraillessa?
Kun matkustat ulkomaille, oikean maksutavan valinta voi vaikuttaa sekä turvallisuuteen että matkasi kokonaiskustannuksiin. Molempia – sekä credit- että debit-puolta – voi käyttää ulkomailla, mutta niiden välillä on muutamia tärkeitä eroja, jotka on hyvä tuntea ennen matkaa.
Credit-puoli on usein turvallisempi ja joustavampi vaihtoehto matkailijalle. Luottokortilla maksaessasi saat ostoturvan ja usein myös matkavakuutuksen, jos kortti on siihen liitetty. Lisäksi hotelleissa ja autonvuokraamoissa varaus tai vakuus onnistuu yleensä vain credit-kortilla – debit-kortin katevaraus ei aina käy, sillä se sitoo rahaa suoraan tililtä. Credit-puolen käyttö on myös hyödyllistä mahdollisten valuuttakurssierojen ja reklamaatioiden kannalta: jos maksussa ilmenee ongelmia, voit kiistää veloituksen korttiyhtiön kautta.
Debit-puoli taas sopii tilanteisiin, joissa haluat maksun veloittuvan suoraan tililtä ja pysyä tarkasti budjetissa. Se toimii hyvin käteisnostoissa automaatista, mutta on hyvä varmistaa etukäteen, mitä palvelumaksuja pankkisi perii ulkomaan nostoista tai maksutapahtumista. Debit-puolen käyttö voi olla riskialttiimpaa, jos kortti katoaa tai sitä käytetään väärin, sillä rahat lähtevät tililtä heti – vaikka ne saisi myöhemmin takaisin, palautusprosessi voi kestää.
Hae luottoa kilpailuttamalla yli 30 pankkia
Esimerkki lainasta: Lainasumma 5 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 2771,5 euroa. Lainan kokonaissumma on 7721,5 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Usein kysytyt kysymykset
Meneekö lähimaksu debit vai credit?
Lähimaksu menee yleensä debit-puolelta, eli summa veloitetaan suoraan käyttötililtäsi. Joissakin korteissa voit kuitenkin vaihtaa oletuspuolen pankkisi sovelluksessa tai verkkopankissa. Jos haluat maksun menevän credit-puolelta, käytä sirua ja valitse maksupäätteessä “Credit”.
Kumpi on luotto – credit vai debit?
Credit on luotto, eli maksaminen tapahtuu laskulla jälkikäteen. Debit ei ole luottoa, vaan maksut veloitetaan heti tililtäsi. Jos siis haluat maksuaikaa tai ostoturvaa, käytä credit-puolta; jos taas haluat maksaa heti omilla rahoilla, valitse debit.
Kumpi puoli kannattaa valita verkko-ostoksissa?
Useimmissa verkkokaupoissa kannattaa käyttää credit-puolta, sillä se tarjoaa paremman ostoturvan ja mahdollisuuden saada rahasi takaisin, jos tuote jää toimittamatta. Debit-puoli sopii verkkokauppoihin, joihin luotat täysin, ja kun haluat maksun veloittuvan heti tililtäsi.
Voinko maksaa debit-puolella, jos tilillä ei ole tarpeeksi rahaa?
Et voi. Debit-puoli veloittaa ostoksen suoraan käyttötililtä, joten maksun onnistuminen edellyttää, että tilillä on riittävästi katetta. Jos saldo ei riitä, maksu hylätään automaattisesti.
Vaikuttaako credit-puolen käyttö luottotietoihin?
Kyllä, credit-puolen käyttö näkyy positiivisessa luottorekisterissä. Vastuullinen käyttö – eli laskun maksaminen kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä – voi parantaa luottoprofiiliasi. Jos taas luottokorttia käytetään jatkuvasti tai maksut viivästyvät, se voi heikentää luottokelpoisuutta.
Mikä on yhdistelmäkortti?
Yhdistelmäkortissa on sekä debit- että credit-puoli samassa kortissa. Maksutilanteessa voit valita, veloitetaanko ostos heti tililtä vai maksetaanko se laskulla myöhemmin. Näin voit hyödyntää debitin selkeyttä ja creditin joustavuutta tilanteen mukaan.
Voiko debit-ostoksen perua tai saada rahat takaisin?
Debit-ostokset eivät kuulu luottokortin ostoturvan piiriin. Jos tuotteessa on ongelma, hyvitystä haetaan suoraan myyjältä tai kuluttajaneuvonnan kautta. Credit-ostoksissa voit kääntyä myös korttiyhtiön puoleen, jos myyjä ei hoida velvoitteitaan.