Paljonko saan lainaa? Laske lainarajasi helposti laskurimme avulla
Paljonko saan lainaa – 10 000 €, 100 000 € vai jotain muuta? Tältä sivulta löydät laskurin, jolla voit laskea nopeasti, kuinka paljon voit saada lainaa tulojesi ja menojesi perusteella. Mukana myös esimerkit eri tulotasoilla ja vinkit lainahakemuksen hyväksymiseen.
Paljonko saan lainaa -laskuri
Arvioitu lainamäärä
Laina-aika: 15 vuotta
Korko: 5 %
Kuukausierä: 240 €
Lainamäärä: 30500 €
Näin käytät lainalaskuria – selvitä sen avulla paljonko voit saada lainaa
Syötä kuukausittaiset nettotulosi:
Lisää omat tulosi euroina (esim. palkka, eläkkeet, tuet). Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa, voit lisätä myös hänen tulonsa.Ilmoita kuukausittaiset pakolliset menosi:
Esimerkiksi vuokra, asuntolainan lyhennys, muut lainat, laskut ja elämisen peruskulut.Säädä korkoa tarvittaessa:
Laskurin oletuskorko on 5 %, mutta voit muuttaa sen haluamaksesi.Valitse, onko sinulla yhteishakija:
Yhteishakijan tulot ja menot voivat kasvattaa lainamäärääsi.Paina ”Laske”:
Näet arvion maksimilainasummastasi, kuukausierästä ja käytetystä korkotasosta 15 vuoden laina-ajalla.
Halutessasi, voit myös kilpailuttaa yli 50 pankkia ja tehdä lainahakemuksen avullamme. Aloita lainavertailu.
Paljonko saan lainaa erilaisilla tuloilla?
Alla näet konkreettisia esimerkkejä siitä, kuinka paljon lainaa voit saada erisuuruisilla nettotuloilla.
Paljonko saan lainaa 1500 tuloilla?
Jos kuukausittaiset nettotulosi ovat 1500 euroa, lainan määrä riippuu pitkälti kuukausittaisista menoistasi, mahdollisista veloista ja luottotiedoistasi. Pankit ja rahoituslaitokset arvioivat maksukykyäsi eli maksuvaraasi, joka lasketaan vähentämällä kuukausituloistasi säännölliset menot. Yleisesti ottaen lainan kuukausierä ei saisi ylittää 30–40 % nettotuloistasi, mikä tarkoittaa noin 450–600 euroa kuukaudessa.
Laskutoimituksen yksinkertaistamiseksi, oletetaan, että sinulla ei ole muita velkoja ja kuukausittaiset pakolliset menosi (esimerkiksi vuokra, ruoka, vakuutukset) ovat noin 800 euroa. Tällöin maksuvarasi olisi:
1500 € (tulot) – 800 € (menot) = 700 €
Jos käytetään 40 % maksuvaraa lainan kuukausierään, se olisi:
- 700 € * 0,4 = 280 €
Tällä kuukausierällä ja esimerkiksi 5 % korolla 15 vuoden laina-ajalla voisit saada lainaa noin 30 000 euroa. Jos sinulla on yhteishakija, jolla on saman verran tuloja ja menot ovat yhteensä 1600 euroa, maksuvara kasvaa jopa kaksinkertaiseksi.
Paljonko saan lainaa 2000 tuloilla?
2000 euron nettotuloilla ja esimerkiksi 800 euron kuukausimenoilla käytettävissä oleva tulo olisi noin 1200 €. Tästä voidaan käyttää noin 40 % lainan kuukausierään eli 480 €. 15 vuoden laina-ajalla ja 5 % korolla tämä kuukausierä vastaa noin 50 000 euron lainaa.
Yhteishakijan kanssa, jos yhteistulot ovat 4000 € ja menot 1600 €, maksukyky nousisi jopa 960 € kuukausierään, jolloin lainasumma voisi olla noin 100 000 euroa. Jos haluat analysoida tilannetta tarkemmin, lue postauksemme paljonko voi saada lainaa 2000e tuloilla, joka keskittyy nimenomaan tähän lainasummaan.
Paljonko saan lainaa 3000 tuloilla?
Jos nettotulosi ovat 3000 € ja pakolliset menot 1000 €, sinulle jää 2000 € käytettävissä. Tästä noin 40 % eli 800 € voidaan käyttää lainan kuukausierään. 15 vuoden laina-ajalla ja 5 % korolla 800 euron kuukausierä tarkoittaa noin 85 000 euron lainaa.
Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa ja yhteenlasketut tulonne ovat 6000 €, menoista riippuen lainasumma voi nousta jopa 170 000 euroon. Myös tämän summan osalta, sivuiltamme löytyy tarkempi analyysi, paljonko lainaa 3000 tuloilla, jossa tilannetta on avattu hieman tarkemmin.
Paljonko saan lainaa 5000 tuloilla?
5000 € nettotuloilla ja 800-1000 € kuukausikuluilla käyttöön jää n. 4000 €. Tästä 40 % lainan kuukausieräksi on n. 1680 €. Tällä erällä ja 5 % korolla 15 vuoden laina-ajalla voit saada noin 180 000 euroa lainaa.
Jos haet lainaa yhteishakijan kanssa ja yhteenlasketut tulot ovat 10 000 €, kuukausieräksi voi tulla jopa 3360 €, jolloin lainasumma voi olla yli 350 000 euroa.
Paljonko saan lainaa 6000 tuloilla?
6000 € nettotuloilla ja 800 € kuluilla käytettävissä jää 5200 €. Tästä 40 % kuukausieräksi on 2080 €. 15 vuoden laina-ajalla ja 5 % korolla tällä kuukausierällä voi saada lainaa noin 225 000 euroa.
Yhteishakijan kanssa (yhteistulot 12 000 €), käyttöön jää 11 200 € ja siitä 40 % eli 4480 € kuukausieräksi. Tällöin lainasumma voi nousta jopa 450 000 euroon. Summa summarum: mitä suurempi tulotaso, sitä enemmän painoarvoa saa hakijan luottokelpoisuus ja mahdolliset vakuudet.
Yhteenvetotaulukko
| Nettotulot/kk | Arvioitu lainasumma (€) | Yhteishakijalla (€) |
|---|---|---|
| 1500 € | ~30 000 € | ~60 000 € |
| 2000 € | ~50 000 € | ~100 000 € |
| 3000 € | ~90 000 € | ~170 000 € |
| 5000 € | ~180 000 € | ~350 000 € |
| 6000 € | ~225 000 € | ~450 000 € |
Luvut perustuvat 800-1000 € kuukausimenoihin, 15 vuoden laina-aikaan ja 5 % korkotasoon. Kuukausierä on mitoitettu noin 40 % käytettävissä olevista tuloista. Tarkka lainamäärä selviää ainoastaan lainahakemuksella, mutta laskuri antaa hyvän suuntaa-antavan arvion.
Kuinka paljon lainaa voi saada optimoimalla tulot ja menot?
Lainakapasiteetti ei riipu vain siitä, kuinka paljon tienaat – yhtä tärkeää on, kuinka paljon sinulle jää käyttöön pakollisten menojen jälkeen. Tätä kutsutaan maksukyvyn arvioinnissa ”käytettävissä olevaksi tuloksi” ja siitä johdetaan lainan kuukausierä. Kuvitellaan seuraavaksi kaksi henkilöä, joilla on molemmilla 3000 € nettotulot:
Henkilö A: kuukausikulut 800 € → käytettävissä 2200 € → lainaa ~90 000 €
Henkilö B: kuukausikulut 1400 € → käytettävissä 1600 € → lainaa ~65 000 €
Erotus on 25 000 € pelkästään kulutustottumusten vuoksi.
Voit parantaa lainakelpoisuuttasi säästämällä
Mitä suurempi osa tuloistasi jää vapaasti käytettäväksi, sitä suuremman lainan voit saada. Alla löydät muutamia yleisiä vinkkejä arjen säästöjä varten.
1. Asumismenojen optimointi:
– Edullisempi vuokra-asunto tai kimppakämppä voi säästää satoja euroja kuukaudessa.
– Asuntolainan siirto edullisemmalle korolle voi laskea lyhennyseriä.
2. Velkojen järjestely:
– Korkeakorkoisten pienten lainojen yhdistäminen voi vapauttaa kuukausibudjettia.
– Osamaksujen ja luottokorttien pois maksaminen parantaa luottokelpoisuutta.
3. Kulutuskäyttäytyminen:
– Säännöllinen budjetointi ja esimerkiksi ruokamenojen seuraaminen voivat tuoda selvää säästöä.
– Liittymien, vakuutusten ja muiden kiinteiden kulujen kilpailuttaminen kannattaa.
4. Tulojen kasvattaminen:
– Ylimääräinen keikkatyö, sivutulo tai verovähennykset voivat parantaa kuukausitasetta.
– Myös kotitalousvähennykset ja etuudet voivat vaikuttaa käytettävissä oleviin tuloihin.
Usein kysytyt kysymykset
Miten paljon lainaa voi saada ilman vakuuksia?
Lainamäärä ilman vakuuksia riippuu käytettävissä olevasta tulosta ja luottotiedoista. Yleisesti vakuudettomat lainat ovat 1000–70 000 € luokkaa. Mitä parempi maksukyky, sitä enemmän voit saada.
Voinko saada lainaa, jos tuloni ovat pienet?
Kyllä, mutta lainamäärä jää usein maltilliseksi. Pienituloisilla maksukyky saattaa riittää vain muutaman tuhannen euron lainaan, ellei menoja ole onnistuttu pitämään hyvin matalana tai mukana ole yhteishakijaa.
Kuinka yhteishakija vaikuttaa lainasummaan?
Yhteishakijan tulot ja kulut otetaan huomioon yhdessä. Yhdessä haettaessa maksukyky on usein suurempi, mikä voi jopa kaksinkertaistaa mahdollisen lainamäärän.
Vaikuttaako luottotietojen puhtaus siihen, paljonko saan lainaa?
Ehdottomasti. Luottotietojen on oltava kunnossa, jotta voit saada lainaa ylipäätään. Hyvä luottorekisterihistoria voi myös parantaa mahdollisuuksia saada suurempi laina paremmilla ehdoilla. Vinkki: voit tarkastaa ne ilmaiseksi Asiakastiedon tai Uscoren avulla.
Miten korko vaikuttaa lainasummaan?
Mitä matalampi korko, sitä suuremman lainan voit saada samalla kuukausierällä. Esimerkiksi 5 % korolla 300 € kuukausierä riittää noin 32 000 € lainaan, kun taas 8 % korolla sama erä riittää vain noin 27 000 euroon.