Pikalaina heti tilille
Kilpailuta tarjoajat ja nosta pikalaina heti tilille. Alla olevan lomakkeen avulla, pääset vertailemaan yli 30 pankkia ja luottolaitosta – tekemällä ainoastaan yhden hakemuksen.
Kilpailuta pikalainat
Hakemus on täysin ilmainen.
Esimerkki lainasta: Lainasumma 10 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 5 543 euroa, ja lainan kokonaissumma on 15 543 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, ja korko voi olla välillä 4 % – 20 %.
Lainavertajilija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa yli 30 pankin ja rahoitusyhtiön tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Pikalainaa näiltä pankeilta ja luottolaitoksilta:
Nosta pikalaina heti tilille
Jos haluat nostaa pikalainan heti tilille, tai vähintäänkin saman päivän aikana, niin noudata seuraavia ohjeita:
✅ Pidä huoli, että luottotietosi ovat kunnossa
✅ Hae alle 5000 euron pikalainaa, sillä pienemmät pikalainat käsitellään nopeammin
✅ Varmista, että täytät muut lainantarjoajan asettamat ehdot (ikä, tulot, yms.)
✅ Täytä pikalainahakemus huolellisesti
Edullisin pikalaina
Se mistä löytyy edullisin pikalaina, riippuu tarvitsemasi lainasumman suuruudesta sekä toivomastasi lainan takaisinmaksuajasta.
⦿ Alle 500 euron lainoissa edullisin pikalaina tulee Cashdayn kautta
⦿ 500–2000 euron lainoissa edullisin pikalaina tulee Vippi.fi:ltä
⦿ 2000–20 000 euron lainoissa edullisin pikalaina tulee Axolainalta
Yli 20 000 euron lainoissa vaihtelua on suhteellisen runsaasti ja omaksi edukseen esiintyvät mm. Rahalaitos, Sortter, Omalaina ja Zmarta. Ota kuitenkin huomioon, että edullisuus on ainoastaan yksi osa kokonaisuutta ja sen merkitys vaihtelee sen mukaan, kuinka nopeasti aiot maksaa lainasi takaisin.
Nopea pikalaina
Nopea pikalaina tarkoittaa lainaa, joka maksetaan oikeasti tilillesi alle tunnin kuluessa. Tämä karsii automaattisesti isoimmat lainasummat pois, sillä niissä kuluu tyypillisesti jopa muutama päivä, ennen rahat ovat tililläsi. Lainatarjouksia saat toki jo muutamassa minuutissa.
Mikäli siis haluat rahat nopeasti tilillesi, niin hae laina joltain seuraavista toimijoista:
- Cashday (25–500 €) – rahat ovat tililläsi jopa 15 minuutissa
- iRaha (25–500 €) – rahat ovat tililläsi jopa 15 minuutissa
- Vippi (100–2000 €) rahat ovat tililläsi jopa 15 minuutissa
- Axolaina (2 000–60 000 €) rahat ovat tililläsi jopa saman päivän aikana
Top 10 pikalainat - Marraskuu 2024
Alempaa löydät tämän hetken parhaat pikalainojen tarjoajat, jotka on listattu järjestykseen yllä olevien kriteereiden pohjalta. Se mikä on jollekkin paras ei välttämättä ole sitä kaikille. Paras pikalaina voikin vaihdella yksilöittäin, ja se voi riippua useista tekijöistä, kuten lainan määrästä, laina-ajasta, koroista, kuluista, ehdoista ja henkilökohtaisista preferensseistä.
| Sija | Yritys | Laina | Korko | Maksuaika |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Axolaina | 2000–60000 € | 4–20 % | 12kk–180kk |
| 2. | Cashday | 25–500 € | 19,5 % | 1kk–3kk |
| 3. | iRaha | 25-500 € | 19,5 % | 1kk–3kk |
| 4. | Rahalaitos | 500–60000 € | 4,5–20 % | 12kk–180kk |
| 5. | Sortter | 1000–60000 € | 4–20 % | 12kk–240kk |
| 6. | Omalaina | 500–60000 € | 4,19–20 % | 12kk–180kk |
| 7. | Zmarta | 1000–60000 € | 4,41–20 % | 12kk–180kk |
| 8. | Unolaina | 500–60000 € | 5–20 % | 12kk–180kk |
| 9. | Morrow Bank | 1000–50000 € | 19 % | 0kk–240kk |
| 10. | Sweep Bank | 1–8000 € | 19 % | 1kk–120kk |
Miten arvostelemme pikalainan tarjoajat?
Pyrimme arvostelemaan eri pikalainantarjoajat heidän tarjoamansa kokonaisuuden pohjalta. Ensimmäiselle sijalle ei siis pääse pelkästään sillä, että tarjoaa kilpailijoita muutaman marginaalin edullisemman korkokulun, vaikka merkittävä tekijä onkin.
Tässä on muutamia tekijöitä, joita otamme huomioon, kun vertaamme eri tarjoajia keskenään:
Korkokulut
Mitä suurempi korko, sen enemmän joudut maksamaan lainasta takaisin. Tarjottu korko onkin yksi merkittävimmistä tekijöistä lainantarjoajaa valitessa.
On toki hyvä huomata, että korkokululla ei ole juuri merkitystä, jos lainan kykenee maksamaan nopeasti takaisin. Mitä pidemmäksi lainan takaisinmaksu taas venyy, sen suurempi korkokulu tulee kyseeseen.
Voit laskea kuukausittaiset korkokulut korkolaskurimme avulla.
Muut kuin korkokulut
Korkokulujen lisäksi, pikalainantarjoajat saattavat veloittaa sinulta mm. avausmaksun, palvelumaksun (lainanhoitomaksu), tilinhoitomaksun, käsittelymaksun ja laskutusmaksun. Jos olet tuijottanut sokeasti pelkkää viite- ja marginaalikorkoa, et välttämättä huomaa muita lainaan liittyviä maksuja ja todellinen vuosikorko saattaa olla jopa kaksinkertainen.
Hyvä nyrkkisääntö on, että kulutusluotto on kuluiltaan yleensä edullisempi vaihtoehto kuin joustoluotto tai pikavippi.
Lainan ehdot
Kaikki pikalainat ovat käytännössä erilaisia vakuudettomia lainoja, jotka voidaan jakaa karkeasti neljään eri kategoriaan, lainasummien, laina-ajan ja muiden ehtojen pohjalta. Nämä neljä kategoriaa ovat seuraavat:
- Pikavipit
- Joustoluotot
- Kulutusluotot
- Luottokortit
Pikavipit ovat pienempiä, yleensä alle tuhannen euron laiansummia, jotka täytyy maksaa takaisin muutamassa viikossa tai -kuukaudessa. Niitä käytetään yleensä pienempiin, akuutteihin rahantarpeisiin.
Joustoluotot ovat maksimissaan muutaman tuhannen euron suuruisia jatkuvia luottoja, joilla ei ole kiinteää maksuaikaa, vaan ne palautuvat takaisin käyttöön sitä mukaa, kun lainaa maksetaan takaisin.
Kulutusluotot ovat puolestaan muutaman sadan – 60 000 euron suuruisia lainasummia, jotka täytyy maksaa takaisin lainannoston yhteydessä sovittujen aikaraamien puitteissa. Isommille lainasummille on mahdollista saada jopa 15-vuoden takaisinmaksuaika.
Myös luottokortit (digitaaliset tai fyysiset) voidaan luokitella kulutusluotoksi, sillä ne mahdollistavat joustavan lainanoton erilaisten ostojen yhteydessä. Kun käytät luottokorttia, teet käytännössä kulutusluottoa jokaisen ostoksen yhteydessä, kunnes maksat velan takaisin.
Asiakaspalvelu
Parhaat pikalainantarjoajat tarjoavat laadukasta asiakaspalvelua ja mieluiten usealla kielellä sekä usean eri kanavan kautta. Käytössä pitäisi olla vähintään puhelin-, sähköposti- sekä chat-asiakaspalvelu.
Tarkastamme myös, että mitä eri toimijoiden asiakaspalvelusta kerrotaan sosiaalisessa mediassa, Googlessa sekä eri nettifoorumeilla.
Asiakaspalvelu on ensiarvoisen tärkeä kosketuspinta lainanhakijan sekä luotonantajan välillä, joten on tärkeää, että se koostuu aidoista asiakaskohtaamisista, ei pelkistä chatboteista.
Lainantarjoajan maine
Teemme aina kattavasti taustatutkimusta vertailussamme mukana olevista lainantarjoajista, lukemalla asiakasarvioita ja -kokemuksia verkossa. Tarkastamme samalla myös, että ovatko he rekisteröityneet Suomen lain vaatimalla tavalla, eli onko heillä oikeutta tarjota lainoja suomalaisile kuluttajille.
Suosituimmat pikalainat
Suosituimmat Lainavertailijan kautta haetut pikalainat ovat 100 euron pikalaina, 300 euron pikalaina, 500 euron pikalaina, 700 euron pikalaina, 1000 euron pikalaina, 25000 euron pikalaina ja 35000 euron pikalaina.
100-2000 euron lainat ovat yleensä kaikista nopeimmin nostettavissa, mutta isommissa yli 10000 euron lainoissa saattaa kestää jopa pari päivää.
Onko pikalaina joustoluotto vai kulutusluotto?
Joustoluotto ja kulutusluotto ovat molemmat pikalainatyyppejä, mutta niiden välillä on jonkin verran eroja:
Joustoluotto
- Joustoluotto on joustava luottotyyppi, jossa sinulle myönnetään tietty luottoraja, mutta et ole velvollinen nostamaan koko summaa kerralla.
- Voit nostaa tarvitsemasi summan joustoluoton luottorajasta, ja maksat korkoa vain siitä osasta, jonka nostat käyttöösi.
- Kun maksat takaisin nostamiasi summia, luottoraja palautuu ja voit käyttää sitä uudelleen tarvittaessa.
- Joustoluotossa on yleensä kuukausittainen vähimmäismaksu, joka perustuu siihen, kuinka paljon olet nostanut luottorajasta.
Kulutusluotto
- Kulutusluotto on perinteisempi luottotyyppi, jossa saat kerralla tietyn summan rahaa, ja sinun on maksettava se takaisin sovitussa aikataulussa.
- Kun otat kulutusluoton, saat kertaluonteisen summan, ja maksat korkoa koko lainasummasta, vaikka et käyttäisi koko summaa heti.
- Kulutusluotossa maksusuunnitelma on yleensä etukäteen määritelty, ja sinun on maksettava kiinteä summa takaisin kuukausittain laina-ajan loppuun asti.
Yhteenvetona, joustoluotto tarjoaa joustavuutta nostaa ja maksaa takaisin lainaa tarpeen mukaan, kun taas kulutusluotossa saat koko lainasumman kerralla ja maksat sen takaisin kiinteissä erissä. Joustoluotto soveltuu paremmin tilanteisiin, joissa tarvitset epäsäännöllisesti käyttövaraa, kun taas kulutusluotto sopii tilanteisiin, joissa tiedät tarkalleen tarvitsemasi summan.
Miten pikalaina toimii?
Pikalaina on tyypillisesti lyhytaikainen, joko muutaman kuukauden tai maksimissaan muutaman vuoden ajalle nostettava laina, joka nostetaan nopeaa rahoitustarvetta varten. Takaisinmaksuun sisältyy sekä lainan pääoma että lainaehtojen mukaisten korkojen maksaminen sovitun aikataulun mukaisesti. Tarvittaessa suurin osa lainantarjoajista myöntää kuitenkin joustoa takaisinmaksussa, jos sellaiselle tulee tarvetta, mutta tähän voi kuitenkin liittyä erilaisia lisäkustannuksia.
Voit hakea pikalainaa joko verkossa tai sitä varta vasten suunniteltujen matkapuhelinsovellusten kautta. Lainan hakemiseen tarvitaan yleensä perustietoja, kuten henkilötietosi, tulotiedot ja pankkitilin tiedot.
Hakemuksen jälkeen, lainanantaja arvioi hakemuksesi ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Tämä hoituu yleensä automatisoidulla prosessilla, jossa luottotietosi ja tulotietosi tarkastetaan olemassa olevista tietokannoista, jonka myötä lainapäätös voidaan tehdä hyvin nopeasti, jopa muutamissa minuuteissa.
Jos hakemuksesi hyväksytään, saat tarjouksen lainan ehdoista, kuten lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja koroista. Seuraavaksi sinun on hyväksyttävä nämä ehdot ennen kuin laina voidaan myöntää
Kun olet hyväksynyt lainaehdot, lainanantaja siirtää rahat suoraan pankkitilillesi. Parhaimmillaan koko prosessi voi olla hyvinkin nopea, ja rahat voivat olla saatavilla jo alle puolen tunnin kuluessa hakemuksen lähettämisestä – lainanantajasta ja pankistasi riippuen.
Pikalaina ja positiivinen luottorekisteri
Positiivinen luottorekisteri on 1.4.2024 käyttöön otettu tietokanta, johon kerätään tietoja yksilöiden (ja myöhemmin myös yritysten) hyvistä luottokäytännöistä. Tähän rekisteriin tallennetaan siis tiedot siitä, miten henkilöt tai yritykset ovat hoitaneet aiemmat lainansa ja velvoitteensa. Sen lisäksi, rekisteristä löytyy myös yksityishenkilöiden ajantasaiset tulotiedot.
Rekisterin tarkoituksena on torjua kotitalouksien ylivelkaantumista ja
parantaa luotonantajien mahdollisuuksia luottoa hakevien henkilöiden luottokelpoisuuden arvioinnissa. Se on suuri muutos lainantarjoajille, sillä aiemmin heidän on täytynyt uskoa ihmisten sanaan, kun he ovat tehneet taustatutkimusta näiden aiemmista luotoista, samoin kuin heidän kuukausituloistaan.
Pikalainoihin positiivinen luottorekisteri vaikuttaa kahdella tapaa:
- Jos sinulla on hyvä luottokäyttäytyminen ja positiivisia tietoja luottorekisterissä, voit saada pikalainan edullisemmin. Lainanantajat saattavat tarjota alhaisempia korkoja tai parempia lainaehtoja niille, joilla on todistetusti hyvä maksukyky ja luottokelpoisuus.
- Jos sinulla on huono luottokäyttäytyminen, rekisteri estää sinua ylivelkaantumasta, sillä on epätodennäköisempää, että sinulle myönnetään uusia lainoja.
Miten pikalainan nostaminen tapahtuu?
Voit hakea pikalainaa joko verkossa tai sitä varta vasten suunniteltujen matkapuhelinsovellusten kautta. Lainan hakemiseen tarvitaan yleensä perustietoja, kuten henkilötietosi, tulotiedot ja pankkitilin tiedot.
Hakemuksen jälkeen, lainanantaja arvioi hakemuksesi ja tekee päätöksen lainan myöntämisestä. Tämä hoituu yleensä automatisoidulla prosessilla, jossa luottotietosi ja tulotietosi tarkastetaan olemassa olevista tietokannoista, jonka myötä lainapäätös voidaan tehdä hyvin nopeasti, jopa muutamissa minuuteissa.
Jos hakemuksesi hyväksytään, saat tarjouksen lainan ehdoista, kuten lainasummasta, takaisinmaksuajasta ja koroista. Seuraavaksi sinun on hyväksyttävä nämä ehdot ennen kuin laina voidaan myöntää
Kun olet hyväksynyt lainaehdot, lainanantaja siirtää rahat suoraan pankkitilillesi. Parhaimmillaan koko prosessi voi olla hyvinkin nopea, ja rahat voivat olla saatavilla jo alle puolen tunnin kuluessa hakemuksen lähettämisestä – lainanantajasta ja pankistasi riippuen.
Pikalaina pitkällä vs. lyhyellä maksuajalla
Lyhyellä maksuajalla laina maksetaan takaisin nopeasti, yleensä muutaman viikon tai -kuukauden sisällä. Tämä voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset pikaisesti pienen määrän rahaa lyhytaikaiseen rahantarpeeseen, kuten odottamattomiin laskuihin tai hätätilanteisiin. Lyhyt maksuaika on siinäkin mielessä hyvä, että se vähentää myös korkokulujasi merkittävästi.
Pitkä maksuaika voi olla hyödyllinen, jos tarvitset suuremman summan rahaa ja et pysty maksamaan sitä takaisin nopeasti. Se voi myös helpottaa kuukausittaisten maksujen hallintaa, koska ne ovat pienemmät pitkän maksuajan ansiosta. Pidemmällä maksuajalla maksetaan kuitenkin enemmän korkomaksuja, joten tämä vaihtoehto voi olla huomattavasti kalliimpi pitkällä aikavälillä.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä tarkoittaa vakuudeton pikalaina?
Vakuudeton pikalaina on laina, joka myönnetään ilman vakuuksia tai takauksia. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan saamiseksi ei tarvitse asettaa omaisuutta, kuten kiinteistöjä tai ajoneuvoja. Lainan saanti perustuu siis täysin hakijan luottokelpoisuuteen ja maksukykyyn.
Onko pikalaina nostettavissa yöllä?
Suomen lainsäädännön mukaisesti ja kuluttajien velkaantumista estääkseen on säädetty laki, että pikalainoja ei voi nostaa klo 23–07 välisenä aikana. Voit kyllä saada positiivisen lainapäätöksen, vaikka 24/7, mutta rahat ovat nostettavissa ainoastaan klo 07-23 välisenä aikana.
Saako pikalainaa ilman luottotietoja?
Todennäköisesti ei saa. Suurin osa pikalainoja tarjoavista pankeista vaatii moitteettomia luottotietoja ja hyvää maksukykyä. Jos kuitenkin saat pikalainan ilman luottotietoja, niin ehtosi ovat todennäköisesti tiukemmat.
Pikalainoihin liittyvää lisätietoa ja linkkejä
- Kuluttajaliitto on kuluttajien etujärjestö, joka voi auttaa sinua tekemään parempia valintoja
- Kilpailu- ja kuluttajavirasto tarjoaa apua maksuttomassa velkaneuvonnassa
- Saitko perintäkirjeen? Lowell voi auttaa sinua maksujen järjestelyssä
- Pikalainojen historia – tutustu suomalaiseen lainsäädäntöön pikavippien osalta
