Moni opiskelija, eläkeläinen ja työtön painii sen kysymyksen parissa, että miten paljon lainaa pienituloiselle lainanhakijalle myönnetään vuonna 2026? Lainavertailijan tiimi päätti selvittää tilanteen, joten jatka lukemista ja saat vastauksen kysymykseesi.
Kilpailuta tarjoajat ja selvitä paljonko lainaa pienituloiselle myönnettään
Esimerkki lainasta: Lainasumma 5 000 euroa, laina-aika 10 vuotta, maksuja yhteensä 120. Todellinen vuosikorko on 9,95 %, nimelliskorko 8,6 %, kokonaiskulut ovat 2771,5 euroa. Lainan kokonaissumma on 7721,5 euroa. Lainan kesto voi vaihdella yhdestä viiteentoista vuoteen, koron ollessa 4 % – 20 %.
Lainavertailija.com ei itse myönnä lainoja, vaan toimii lainavertailupalveluna, jossa voit kilpailuttaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoamat lainat käyttämällä yhtä ainoaa lainahakemusta.
Paljonko lainaa pienituloiselle voidaan myöntää?
Lainan suuruus riippuu aina hakijan maksukyvystä. Pienemmät tulot eivät automaattisesti estä lainan saamista, mutta hakemuksen ehdot ja myönnettävä summa riippuvat aina hakijan kokonaistilanteesta.
Mikäli tulot, menot ja luottotiedot ovat kuitenkin kunnossa, pienituloiselle myönnettävä vakuudeton laina voi olla jopa kymmeniä tuhansia euroja. Pankit ja rahoitusyhtiöt arvioivat hakijan yleensä seuraavien tekijöiden perusteella:
- Tulot: Säännölliset palkka- tai eläketulot antavat vakaamman pohjan kuin satunnaiset tai pienet tulot.
- Menot: Vuokra, muut lainat ja elinkustannukset vähennetään käytettävissä olevista tuloista.
- Luottotiedot: Maksuhäiriömerkintä tekee lainan saamisesta hyvin vaikeaa, vaikka tulot olisivat muuten riittävät.
- Lainan määrä ja takaisinmaksuaika: Pienemmät lainat ovat helpommin saatavilla, ja lyhyempi laina-aika voi parantaa hyväksynnän todennäköisyyttä.
Tyypilliset lainasummat pienituloiselle
Olemme kirjoittaneet vuoden 2025 aikana kattavasti siitä, että miten paljon lainaa erisuuruisilla tuloilla on mahdollista saada, mikäli siis olet kiinnostunut tietystä lainasummasta, suosittelen sinua tutustumaan seuraaviin artikkeleihin:
Suurin osa pankeista ja rahoituslaitoksista pitää yleensä 1500 euron tulotasoa miniminä. Jos tulotasosi jää sen alle, on epätodennäköistä, että voisit saada lainaa tässä markkinassa.
Mikäli tulotaso taas ylittää minimin, voidaan myönnettävä lainasumma arvioida suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin ja menoihin.
Näin paljon lainaa pienituloiselle voidaan myöntää
Alla oleva taulukko antaa suuntaa-antavan arvion siitä, kuinka paljon lainaa pienituloiselle voidaan myöntää eri tulotasoilla. Laskelma perustuu oletukseen, että laina-aika on 20 vuotta ja korko 4 %. Todelliset lainasummat voivat vaihdella pankin ehtojen, menojen ja luottotietojen perusteella.
| Nettotulot / kk | Maksukyky / kk | Lainasumma |
|---|---|---|
| 1 200 € | 420–480 € | 60 000–68 000 € |
| 1 500 € | 525–600 € | 75 000–85 000 € |
| 1 800 € | 630–720 € | 90 000–102 000 € |
| 2 000 € | 700–800 € | 100 000–115 000 € |
| 2 500 € | 875–1 000 € | 125 000–140 000 € |
Kuten huomaat, jos luottotietosi ovat moitteettomat ja sinulla on vakituiset tulot, potentiaalinen lainasumma on jopa huomattavan suuruinen.
Miten pienituloinen voi parantaa lainansaantimahdollisuuksia?
Vaikka tulotaso asettaa tiettyjä rajoja, hakija voi vaikuttaa merkittävästi siihen, millaisella korolla ja summalla laina myönnetään. Tärkeimmät keinot ovat:
- Kilpailuta lainat useamman pankin kesken. Jo muutaman prosenttiyksikön ero korossa voi merkitä tuhansien eurojen säästöä.
- Pidä luottotiedot kunnossa. Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen lähes aina, joten ajantasaiset maksutiedot ovat edellytys.
- Vähennä muita velkoja. Mitä vähemmän kuukausittaisia lainanhoitokuluja on, sitä paremmalta maksukyky näyttää pankin silmissä.
- Hae realistista lainasummaa. Pienempi ja maltillinen lainahakemus hyväksytään todennäköisemmin kuin ylimitoitettu.
- Hae lainaa yhteishakijan kanssa tai harkitse takaajaa. Puolison tai läheisen kanssa haettu laina voi avata mahdollisuuden suurempaan summaan ja edullisempaan korkoon.
Lainaa pienituloiselle: eri lainavaihtoehdot
Pienituloiselle sopivia lainavaihtoehtoja on useita,ja niiden ehdot sekä myönnettävä lainasumma vaihtelevat huomattavasti valitusta vaihtoehdosta riippuen.
Yleisin vaihtoehto on kulutusluotto, jota voi hakea muutamasta sadasta eurosta useisiin tuhansiin euroihin. Kulutusluotto sopii esimerkiksi kodin hankintoihin, remontteihin tai yllättäviin menoihin.
Toinen vaihtoehto on joustoluotto, jossa pankki tai rahoitusyhtiö myöntää hakijalle tietyn luottorajan. Tämän jälkeen rahaa voi nostaa käyttöön joustavasti tarpeen mukaan. Joustoluotto voi olla hyödyllinen silloin, kun menot vaihtelevat kuukausittain eikä ole tarvetta ottaa koko lainasummaa kerralla.
Monelle pienituloiselle ajankohtainen vaihtoehto voi olla myös yhdistelylaina. Jos hakijalla on useita pienempiä lainoja, luottokorttivelkoja tai kulutusluottoja, niiden yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi helpottaa talouden hallintaa. Yhdistelylainan avulla korko voi laskea ja kuukausittaiset kulut pienentyä, mikä parantaa maksukykyä pitkällä aikavälillä.
Usein kysytyt kysymykset
Saako pienituloinen lainaa?
Kyllä, jos tulot ovat säännölliset ja luottotiedot kunnossa. Myönnettävä summa on kuitenkin yleensä pienempi ja ehdot tiukemmat kuin suurempituloisilla hakijoilla.
Mikä on pankkien minimitulo lainan saamiseksi?
Useimmat pankit pitävät noin 1 500 euron nettotuloa kuukaudessa vähimmäistasona. Jos tulot jäävät tämän alle, lainan saaminen voi olla hankalaa ilman yhteishakijaa tai vakuuksia.
Paljonko lainaa pienituloinen voi saada?
Jopa 60.000 euroa.
Saako pienituloinen lainaa ilman vakuuksia?
Kyllä, vakuudetonta kulutusluottoa voidaan myöntää myös pienituloiselle. Korot ovat kuitenkin korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa, koska riski pankille on suurempi.
Voiko opintotuella tai eläkkeellä saada lainaa?
Mahdollista, jos tulot ovat säännölliset ja riittävät suhteessa menoihin. Usein lainasummat jäävät pienemmiksi ja lainaehdot voivat olla tiukemmat kuin työssäkäyvillä hakijoilla.
Mitä pienituloinen voi tehdä parantaakseen mahdollisuuksiaan saada lainaa?
Paras tapa on kilpailuttaa useampi pankki, hakea realistista lainasummaa ja pitää luottotiedot kunnossa. Myös yhteishakija tai takaaja voi parantaa mahdollisuuksia merkittävästi.
Onko lainan saaminen mahdollista maksuhäiriömerkinnällä?
Maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen lähes aina, mutta joissakin poikkeustapauksissa kunnallinen sosiaalinen luototus voi olla vaihtoehto.
Kannattaako pienituloisen yhdistellä lainoja?
Kyllä ja aivan erityisesti, jos useita pieniä lainoja tai luottokorttivelkoja on kertynyt rasitteeksi. Tällaisessa tapauksessa yhdistelylaina voi laskea kokonaiskorkoa ja pienentää kuukausimenoja, mikä helpottaa arjen talouden hallintaa merkittävästi.